第一章 商业银行中间业务概述 1
一、中间业务的涵义和性质 1
(一)中国业务的涵义 1
(二)中间业务的基本性质及其变化 3
(三)中间业务的特征 6
(四)中间业务与相关概念的区别 9
二、中间业务的产生和发展 11
(一)国内外中间业务的发展与现状 11
(二)中间业务产生和发展的背景及原因 13
三、中间业务的分类 18
(一)中间业务分类的原则 19
(二)中间业务的基本分类 19
(三)中间业务的其他分类 20
四、商业银行发展中间业务的意义 25
(一)发展中间业务有利于提高商业银行的盈利能力 25
(二)发展中间业务有利于分散商业银行的经营风险 26
(四)发展中间业务有利于提升商业银行的公众形象 27
(三)发展中间业务有利于促进商业银行的传统业务 27
(五)发展中间业务有利于拓宽商业银行的业务领域 28
(六)发展中间业务有利于优化商业银行的资源配置 28
五、发展我国商业银行中间业务的总体思路和主要措施 29
(一)总体思路 29
(二)主要措施 30
(一)结算业务的概念 34
(二)结算业务的作用及发展趋势 34
一、结算业务的基本知识 34
第二章 结算业务 34
(三)结算业务的原则 36
(四)结算纪律 37
(五)结算业务的分类 38
二、结算业务的产品介绍 39
(一)国内结算 39
1. 银行汇票 39
2. 商业汇票 40
3. 银行本票 42
4. 支票 44
5. 汇兑结算 45
6. 托收承付 46
7. 委托收款 48
(二)国际结算 50
1. 汇款 50
2. 托收 53
3. 信用证 56
4. 旅行支票 59
5. 外币兑换 61
6. 结售汇业务 62
7. 同城外汇款项收付业务 64
8. 境内异地外汇款项收付业务 65
9. 储蓄存款异地托收 67
第三章 代理业务 69
一、代理业务的基本知识 69
(一)代理业务的概念及特点 69
(二)代理业务的作用 69
(三)代理业务的原则 72
(四)代理业务的种类 72
1. 通讯类产品代收代付业务 73
(一)代收代付款项业务 73
(五)代理业务的发展趋势 73
二、代理业务的产品介绍 73
2. 物业管理类产品(服务)代收费业务 75
3. 社会保障类代收费业务 76
4. 税务类代收代付业务 78
5. 交通类收费业务 79
6. 行政事业类收费业务 80
7. 代发工资类代收代付业务 82
8. 报刊订阅类代收费业务 83
9. 其他代收代付业务 84
(二)代理银行业务 85
1. 代理政策性银行业务 85
2. 代理中央银行业务 87
3. 代理同业支付结算业务 88
(三)代客衍生工具买卖业务 89
1. 代客互换交易 89
2. 代客外汇套汇交易 91
3. 代客外汇套利交易 92
4. 代客外汇掉期交易 93
5. 代客外汇期权交易 94
6. 代客利率期权交易 95
7. 代客调期期权交易 96
(四)代客外汇交易及现金管理业务 97
1. 代客外汇资产管理业务 97
2. 代客即期外汇买卖业务 98
3. 代客远期外汇买卖业务 99
4. 代客现金管理业务 100
第四章 银证合作业务 101
一、银证合作业务的基本知识 101
(一)银证合作业务的概念及特点 101
(二)银证合作业务的作用 101
(三)银证合作业务的原则 102
(四)银证合作业务的分类 102
二、银证合作业务的产品介绍 102
(一)代理法人资金清算 102
(二)银证转账 105
(三)银证通 107
(四)代理发行和兑付政府债券 109
1. 代理发行和兑付凭证式国债 109
2. 柜台记账式国债交易业务 111
(五)代理发行、承销、兑付有价证券 113
1. 代理发行有价证券 113
2. 承销有价证券 115
3. 兑付有价证券 116
(3)证券投资基金与股票、债券的区别 117
(2)投资基金业务的作用 117
(1)证券投资基金业务的概念及特点 117
1. 证券投资基金业务的基本知识 117
(六)证券投资基金 117
(4)投资基金业务的分类 118
2. 证券投资基金业务的产品介绍 118
(1)基金托管业务 118
(2)开放式投资基金销售业务 120
(七)资产委托管理业务 121
1. 银保合作业务的概念 123
(一)银保合作业务的概念及特点 123
一、银保合作业务的基本知识 123
第五章 银保合作业务 123
2. 银保合作业务的特点 126
(二)银保合作业务的作用 127
(三)银保合作业务的原则 128
(四)银保合作业务的分类 129
二、银保合作业务的产品介绍 132
(一)代理财产险业务的主要产品介绍 132
1. 代理企业财产保险 132
2. 代理建筑工程保险和安装工程保险 135
3. 代理货物运输保险 136
4. 代理房屋财产保险 136
5. 代理机动车辆保险 138
6. 代理家庭财产保险 139
(二)代理寿险业务的主要产品介绍 139
1. 代理个人人身险 139
2. 代理团体寿险 142
3. 代收保险公司保费 143
(一)网络银行的定义 145
第六章 网络银行业务 145
一、网络银行概述 145
(二)网络银行产生与发展的动因分析 147
(三)网络银行与传统银行的比较 148
(四)网络银行的交易模式 150
二、网络银行业务产品介绍 152
(一)网上支付 152
(二)网上贷款 155
(四)网上信息服务 156
(三)网上证券 156
(五)其他网上业务 157
三、网络银行客户操作系统 159
(一)网上银行公共客户系统功能 159
(二)网上银行个人客户系统功能 159
(三)网上银行企业客户系统功能 160
四、网络银行的运作 160
(一)基本规定 161
(四)网点客户登记系统操作规定 162
(三)RA证书管理系统 162
(二)网络银行系统的运行环境 162
第七章 银行卡业务 173
一、银行卡业务的基本知识 173
(一)银行卡业务的概念及特点 173
1. 银行卡业务的概念 173
2. 银行卡业务的特点 174
(二)银行卡业务的作用 175
(三)银行卡业务的原则 176
(四)银行卡业务的分类 177
(五)银行卡的功能 178
(六)银行卡业务发展趋势 178
二、银行卡业务的主要产品介绍 178
(一)信用卡 178
(二)借记卡 182
(三)国际卡 184
1. 国际信用卡 184
2. 国际借记卡 188
(四)芯片卡 190
(五)联名／认同卡 192
(六)代理外币卡收单业务 194
第八章 住房金融业务 197
一、政策性住房金融业务 197
(一)政策性住房金融业务的基本知识 197
1. 政策性住房金融业务的概念及特点 197
(1)政策性住房金融业务的概念 197
(2)政策性住房金融业务的特点 197
3. 政策性住房金融业务的原则 198
2. 政策性住房金融业务的作用 198
4. 政策性住房金融业务的分类 199
(二)政策性住房金融业务的产品介绍 199
1. 住房公积金委托归集业务 200
2. 住房货币补贴资金归集业务 201
3. 住房公积金委托贷款业务 202
二、商业性房地产金融中的中间业务 205
(一)商业性房地产金融中的中间业务的基本知识 205
1. 商业性房地产金融中的中间业务的概念及特点 205
2. 商业性房地产金融中的中间业务的作用 206
4. 商业性房地产金融业务中的中间业务分类 207
(二)商业性房地产金融业务中的中间业务产品介绍 207
1. 代理个人抵押贷款房屋保险 207
3. 商业性房地产金融中的中间业务管理原则 207
2. 商品房抵押贷款合同履约保证保险 209
3. 代收物业管理费 211
4. 代理房地产项目评估咨询 213
5. 代理房地产交易咨询 221
(一)委托贷款业务的概念及特点 224
第九章 委托贷款业务 224
一、委托贷款业务的基本知识 224
(二)委托贷款业务的作用 225
(三)办理委托贷款业务的一般原则 226
(四)委托贷款业务的分类 227
(五)委托贷款业务的关系人以及各自的权利义务 228
二、委托贷款业务的发展状况与前景 231
三、办理委托贷款的一般程序 233
(一)签订《委托贷款协议书》 234
(二)开立委托存款账户和存入委托存款 237
(三)委托贷款的审查和发放 238
(四)委托贷款的检查 243
(五)委托贷款的展期和转期 243
(六)委托贷款的利率调整和逾期罚息 244
(七)委托贷款的收回 244
四、政策性委托贷款 245
(一)部门委托贷款 245
(二)财政委托贷款 247
(二)担保业务的作用 250
(三)担保业务的原则 250
第十章 担保业务 250
(一)担保业务的概念及特点 250
一、担保业务的基本知识 250
(四)担保业务的分类 251
二、担保业务的产品介绍 251
(一)票据承兑业务 251
1. 银行承兑汇票 251
2. 商业承兑汇票 253
(二)银行保函 254
1. 投标保函 255
2. 承包保函 257
3. 履约保函 258
4. 工程维修保函 259
5. 来料加工及来件装配保函 259
6. 补偿贸易保函 260
7. 预收(付)款退款保函 261
8. 付款保函 262
9. 延期付款保函 263
10. 分期付款保函 264
11. 关税保付保函 265
12. 账户透支保函 265
13. 保释金保函 266
14. 租赁保证 267
15. 留置保证 268
16. 质量保证 268
1. 咨询业务的概念 270
(一)咨询业务的概念及特点 270
一、咨询业务的基本知识 270
第十一章 咨询业务 270
2. 咨询业务的特点 272
(二)咨询业务的作用 272
(三)咨询业务的原则 274
(四)咨询业务的分类 274
二、咨询业务的主要产品介绍 275
(一)资产评估业务 275
1. 贷款抵押物、质物估价 275
2. 房地产价格评估 278
3. 社会委托资产评估 279
(二)企业信用等级评估业务 282
(三)验收企业注册资金业务 284
(四)存款证明业务 285
(五)技术贸易中介业务 287
(六)企业资信调查业务 289
(七)专项调查咨询业务 291
(八)金融与经济信息咨询业务 293
(九)企业管理咨询业务 294
1. 投资银行业务的概念 296
(一)投资银行业务的概念及特点 296
第十二章 投资银行业务 296
一、投资银行业务的基本知识 296
2. 投资银行业务的特点 297
(二)投资银行业务的作用 298
(三)投资银行业务的原则 300
(四)投资银行业务的分类 300
二、投资银行业务的产品介绍 301
(一)企业投资财务顾问业务 301
(二)企业及项目融资财务顾问业务 302
(三)企业兼并、收购与反收购财务顾问业务 304
(四)企业改制上市财务顾问业务 306
(五)企业商业票据及债券发行财务顾问业务 308
(六)企业资产重组与资产管理财务顾问业务 309
(七)企业债务重组与债务管理财务顾问业务 311
(八)企业资产证券化财务顾问业务 313
(九)企业战略规划与资产负债管理财务顾问业务 314
(十)个人理财顾问业务 316
(一)融资租赁的概念及特点 318
一、融资租赁业务 318
第十三章 其他中间业务 318
(二)融资租赁的性质 319
(三)融资租赁业务的作用 322
(四)融资租赁业务的分类 324
(五)融资租赁业务的操作程序 326
(六)融资租赁业务的租金及支付方式 329
二、代保管业务 331
(一)代保管业务的概念及特征 331
(二)代保管业务的分类业务操作程序 332
附录 341
附录一 商业银行中间业务暂行规定 341
附录二 中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知 347
附录三 网上银行业务管理暂行办法 358
附录四 中国人民银行关于落实《网上银行业务管理暂行办法》有关规定的通知 365
附录五 证券投资基金管理暂行办法(第一号) 371
附录六 《证券投资基金管理暂行办法》实施准则 382
后记 389