译者前言 3
前言 3
第一篇 风险和风险管理过程 3
第1章 风险导论 3
1.1 风险的负担 5
1.2 风险的定义 5
1.3 风险的来源 7
1.4 风险的衡量 9
1.5 风险的管理 12
第2章 风险的识别与评价 15
2.1 风险识别 16
2.2 风险评价 19
2.3 估计的精确度 26
第3章 财产与责任损失风险暴露 31
3.1 财产损失暴露 32
3.2 责任暴露 34
3.3 责任损害的类型 35
3.4 刑法和民法 37
3.5 民事侵权 37
3.6 过失的基本法规 37
3.7 对过失索赔的抗辩 38
3.8 导致更高谨慎标准的因素 39
3.9 责任暴露的类型 42
3.10 其他责任 50
3.11 综合风险暴露 50
第4章 生命、健康及收入损失风险暴露 53
4.1 过早死亡引起的风险暴露 54
4.2 健康状况恶化引起的风险暴露 65
4.3 其他的收入损失风险暴露 71
第5章 风险管理技术：非保险方法 76
5.1 风险规避 77
5.2 损失控制 77
5.3 风险自留 81
5.4 风险转移 84
5.5 风险管理的价值 87
第6章 保险作为风险管理的技术：主要原则 90
6.1 保险的本质 91
6.2 赔偿原则 92
6.3 可保利益原则 92
6.4 代位追偿原则 94
6.5 最大诚信原则 95
6.6 可保风险的条件 98
6.7 保险合同的要求 101
6.8 保险合同的特性 102
6.9 保险代理人和经纪人的作用 103
6.10 社会保险的原则 105
6.11 保险的社会经济价值与成本 107
第7章 保险作为风险管理的技术：保单内容 112
7.1 声明 113
7.2 保险协议 113
7.3 除外责任 114
7.4 保单中的常见条款 116
7.5 保险名词的定义 121
7.6 赔偿的基础 121
7.7 限制赔偿金额的条款 121
第8章 选择和实施风险管理的方法 132
8.1 尽可能地避免风险 133
8.2 采取恰当的损失控制方法 134
8.3 选择风险自留和风险转移的最佳组合 137
8.4 实施决策 142
8.5 主观风险管理 145
8.6 公司风险管理与可选择的风险转移 146
第二篇 商业风险管理的应用：财产—责任 153
第9章 风险管理与商业财产（Ⅰ） 153
9.1 简明商业组合保单 154
9.2 锅炉和机器险 158
9.3 业主经营险 159
9.4 其他商业财产形式 160
9.5 申报形式 161
9.6 间接损失保险 161
9.7 有时间因素的合同 162
9.8 无时间因素的合同 165
第10章 风险管理与商业财产（Ⅱ） 170
10.1 运输保险 171
10.2 海洋运输保险 174
10.3 陆运保险 179
10.4 可移动财产保险 180
10.5 信用保险 182
10.6 产权保险 183
10.7 建筑玻璃保险 184
10.8 犯罪 184
10.9 犯罪保险和担保 184
10.10 盗抢、抢劫和偷盗保险 187
10.11 犯罪危险的风险管理 188
10.12 灾害风险管理：案例分析 189
第11章 经营责任与风险管理保险 193
11.1 普通责任合同条款 194
11.2 商业责任保险 200
11.3 雇佣操作责任险 203
11.4 商用汽车保险 203
11.5 职业责任保险 205
11.6 附属保险公司 209
第12章 员工赔偿及选择性风险融资 215
12.1 员工赔偿保险 216
12.2 主要的改革 216
12.3 风险管理与员工赔偿 223
12.4 结论 232
第三篇 个人风险管理与应用：财产—责任 237
第13章 汽车车主的风险管理（Ⅰ） 237
13.1 汽车损失的高昂代价 238
13.2 保险索赔 239
13.3 保险的必要性 240
13.4 个人汽车保单 240
13.5 个人汽车保单的内含 242
13.6 汽车保险和法律 253
13.7 风险管理和个人汽车保险费率厘定 256
第14章 汽车车主的风险管理（Ⅱ） 263
14.1 保费和死亡率 264
14.2 汽车失窃 267
14.3 谁在买单 267
14.4 费用控制 267
14.5 无过错汽车保险 269
14.6 酒精与驾驶 271
14.7 新法规 272
14.8 司机和汽车安全方面的进步 273
14.9 安全气囊、汽车财产损坏和十几岁驾车人问题 275
14.10 潜在的危机 275
第15章 家庭财产的风险管理 278
15.1 家庭财产保险的发展 279
15.2 家庭财产保险概要 281
15.3 家庭财产保单分析 283
15.4 家庭财产保单所保障的风险 289
15.5 家庭财产保单中的选择性财产险背书 294
15.6 水灾险 297
15.7 个人移动财产保险（PAF） 298
15.8 家庭财产保单的移动房屋背书 298
15.9 综合个人责任及医疗支付保险 300
15.10 住所保险（非家庭财产保单） 306
15.11 农场主—牧场主保单 307
15.12 风险管理——个人保险 308
15.13 个人风险管理 310
第四篇 风险管理的应用：生命、健康和收入风险暴露 321
第16章 生命损失 321
16.1 人寿保险的种类 322
16.2 人寿保险的收入所得税待遇 330
16.3 人寿保险合同条款 332
第17章 健康损失 344
17.1 健康保险的提供者 345
17.2 费用分担机制 348
17.3 健康费用保险 351
17.4 残疾收入保险 355
17.5 健康保险保单条款 357
17.6 健康医疗改革 359
第18章 退休金计划和年金 366
18.1 年金结构 367
18.2 年金的特征 369
18.3 年金的税收 373
第19章 雇员福利：生命和健康福利 379
19.1 提供雇员福利计划的原因 380
19.2 过早死亡抚恤金 382
19.3 健康费用津贴计划 386
19.4 残疾收入福利计划 393
第20章 雇员福利：退休金计划 398
20.1 社会保障退休津贴 399
20.2 养老金计划 402
20.3 养老金计划资格规定 404
20.4 延期利润分享计划 411
20.5 雇员储蓄计划 412
20.6 个人退休金账户 413
20.7 雇员储蓄激励匹配计划 415
20.8 基奥计划 416
20.9 403（b）计划 416
第21章 财务和遗产规划 420
21.1 财务规划 421
21.2 遗产规划 422
21.3 案例分析：约翰逊一家 428
21.4 在购买人寿和健康保险时应考虑的问题 436
第五篇 风险管理环境 445
第22章 风险管理及保险业 445
22.1 保险领域 446
22.2 保险商类型 450
22.3 保险的销售渠道 454
22.4 风险管理和保险业的全球化 460
第23章 保险商的功能和组织 465
23.1 保险商的功能 466
23.2 再保险 479
第24章 政府对风险管理和保险的调控 485
24.1 保险为何需要调控 486
24.2 监管的法律背景 488
24.3 麦卡伦—福古森法案 489
24.4 联邦的监管与州的监管 490
24.5 州保险监管部门的职责 492
24.6 各种保险法律 497
24.7 民法方面的改革 498
24.8 对保险的税收 499
附录 现值与年金表 503