第一章 零售信贷业务概述 1
第一节 零售信贷业务基本原理 1
一、零售信贷业务基本概念 1
二、银行信贷有关理论 2
第二节 国内外零售信贷业务发展比较分析 8
一、国内外商业银行零售业务 8
二、国外商业银行零售业务发展经验教训对我国的启示 11
三、次贷危机对我国发展零售信贷业务的警示作用 12
第三节 零售信贷业务发展趋势 13
一、产品趋势 13
二、运营趋势 14
三、风险管理趋势 15
第四节 邮政储蓄银行信贷业务发展战略 15
一、战略的含义 15
二、关于邮政储蓄银行信贷战略的初步设想 16
三、关于小额贷款的战略考虑 16
第五节 国内外小额信贷成功案例研究 18
一、印度尼西亚人民银行 18
二、孟加拉乡村银行 21
三、我国的国家开发银行微小企业贷款项目 24
四、浙江台州市商业银行 25
第二章 邮政金融零售信贷业务的组织管理 34
第一节 组织架构 34
一、当前邮政储蓄银行分支机构组织结构 34
二、当前信贷业务组织结构模式 36
第二节 机构与人员管理 37
一、总行信贷业务部 37
二、一级分行信贷业务部 38
三、二级分行信贷业务部 39
四、一级支行信贷业务部 40
五、小额贷款营业机构 41
六、小额贷款营销网点 42
第三章 邮政金融零售信贷业务品种 43
第一节 存单质押贷款业务 43
一、存单质押贷款业务介绍 43
二、存单质押贷款业务流程 45
第二节 小额贷款业务 51
一、小额贷款业务介绍 51
二、小额贷款业务流程 53
第三节 个人商务贷款 56
一、个人商务贷款业务介绍 56
二、借款人需要满足的条件 56
三、申请贷款时需要提交的资料 57
四、贷款最高金额、期限、利率及还款方式 57
五、个人商务贷款的担保方式 58
六、个人商务贷款业务流程 61
第四节 二手房按揭贷款 62
一、二手房按揭贷款业务介绍 62
二、借款人需要满足的条件 62
三、个人二手房贷款的担保模式及业务流程 63
四、贷款机构与人员设置 65
第五节 贷款业务的发展设想 68
一、供应链金融 68
二、教育贷款 72
第四章 小额信贷业务流程 78
第一节 贷前处理 79
一、宣传与营销 79
二、贷款申请受理 80
三、借款人申请资格初审 82
四、贷前调查 83
五、调查过程的注意事项 86
第二节 贷中处理 88
一、贷款审查 88
二、贷款审批 90
三、贷款发放 93
第三节 贷后管理 94
一、贷后检查 94
二、贷后业务监督 96
三、贷后催收及展期 98
四、资产保全 100
五、风险监控 101
六、贷款责任追究 104
第五章 邮政金融信贷业务风险管理 107
第一节 《巴塞尔协议》和《新巴塞尔协议》 107
一、《巴塞尔协议》 107
二、《新巴塞尔协议》 109
第二节 风险产生的因素 110
一、邮储银行经营的特点 110
二、信贷风险的分类 111
三、商业银行信贷风险管理的发展趋势 114
第三节 风险预警 117
一、风险预警指标 118
二、信用风险管理的方法 120
第四节 风险的防范 124
一、信贷风险的防范措施 124
二、信贷风险管理创新 127
第五节 风险管理在信贷业务中的具体运用案例 130
第六节 邮政储蓄银行信贷质量监控 131
第六章 邮政金融信贷业务市场营销 134
第一节 市场营销相关理论 134
第二节 邮政储蓄银行信贷业务的市场营销 137
一、产品营销策略阶段性差异分析 137
二、邮政储蓄银行信贷产品营销建议 138
第七章 小额信贷管理系统介绍 142
第一节 系统架构 142
一、概述 142
二、功能简介 142
三、系统主要界面介绍 143
第二节 系统功能组成 146
一、新建客户 146
二、贷款申请与受理 146
三、贷款的审批管理 157
四、贷款的发放管理 172