第一篇 保险的风险转嫁原理 1
第一章 风险与风险管理 1
第一节 风险的特征及分类 1
一、风险的性质 1
二、风险的特征 6
三、风险的分类 10
第二节 风险管理 13
一、什么是风险管理 13
二、如何对风险加以管理 13
第二篇 保管及其数理基础 19
第二章 保险概述 19
第一节 保险的概述 19
一、保险的定义 19
二、保险的要素 20
三、保险的特征 22
第二节 保险的一般分类 22
一、按保险标的分类 23
二、按实施方式分类 24
三、按保险的性质分类 24
四、按保障的主体分类 25
五、按业务承保方式分类 25
六、按所承保的风险分类 26
第三节 保险的职能与作用 26
一、保险的职能概述 26
二、保险的作用 28
第四节 保险产生的基础 31
一、保险产生的自然基础 32
二、保险产生的经济基础 32
第五节 保险与相关制度的比较 33
一、保险与社会保险 33
二、保险与储蓄 35
三、保险与赌博 36
第六节 现代保险的产生与发展 36
一、现代保险起源于海上保险 36
二、火灾保险异军突起 37
三、人寿保险发展最为迅速 38
第七节 中国保险发展史简介 39
一、旧中国保险业概况 39
二、新中国保险业发展简况 41
第三章 保险的数理基础 44
第一节 保险与概率 44
一、随机事件与概率 44
二、概率论与概率分布 45
三、大数法则 45
第三节 保险费及保险费率的厘定原理 46
一、保险费及保险费率 46
二、保险费率厘定的原则 47
三、财产保险费率厘定的基本原理 48
四、人寿保险费率厘定的基本原理 49
第三篇 保险的法学原理 53
第四章 保险的法律基础 53
第一节 保险法的概念 53
一、保险法的定义 53
二、保险法的调整对象 54
第二节 我国保险法的立法目的和原则 56
一、《保险法》的立法目的 56
二、《保险法》的立法原则 57
第三节 我国《保险法》的适用范围 59
一、适用于商业保险 59
二、只适用于境内 60
三、关于生效日的规定 60
第五章 保险法的原则 62
第一节 保险活动的一般原则 62
一、遵守法律与行政法规的原则 62
二、自愿原则 62
三、公平竞争的原则 63
四、专业经营原则 64
第二节 保险利益原则 64
一、保险利益的概念 64
二、主要险种的保险利益 66
三、保险利益的时效 69
四、坚持保险利益原则的意义 70
第三节 最大诚信原则 71
一、最大诚信原则的概念 71
二、最大诚信原则的基本内容 72
三、违反最大诚信原则的表现和法律后果 74
第六章 保险合同的法律基础 76
第一节 保险合同的概念与性质 76
一、保险合同的定义 76
二、保险合同的性质 76
三、保险合同的特征 78
第二节 保险合同的种类 81
一、单一危险合同与综合危险合同 81
二、定值保险合同与不定值保险合同 81
三、定额保险合同与补偿保险合同 82
四、个别保险合同与团体保险合同 82
五、特定保险合同与总括保险合同 83
六、足额保险合同与非足额保险合同 83
七、专一保险合同与重复保险合同 84
八、原保险合同与再保险合同 85
第三节 保险合同的主体和辅助人 85
一、保险合同当事人的概念 85
二、保险合同关系人的概念 88
三、保险代理人 90
四、保险经纪人 94
五、保险公证人 95
第四节 保险合同的客体 95
第五节 保险合同的订立 96
一、保险合同订立的程序 96
二、保险合同的成立与生效 97
三、保险合同的形式 98
四、保险合同的标准化 98
五、保险合同的内容 100
六、保险合同的有效与无效 109
第六节 保险合同的效力 112
一、投保方的基本义务 112
二、保险人的基本义务 113
第七节 保险合同的变更、中止与恢复 114
一、保险合同的主体变更 114
二、保险合同的客体变更 116
三、保险合同的内容变更 117
第八节 保险合同的解除 119
一、保险合同的解除的概念 119
二、保险合同解除的条件 120
三、保险合同解除的程序 122
第九节 保险合同的终止 123
一、保险合同终止的概念 123
二、保险合同终止的原因 125
第十节 保险合同的履行 127
一、保险合同履行的概念与原则 127
二、保险合同的索赔 127
三、保险合同的理赔 131
第十一节 保险合同争议的处理 133
一、保险合同解释的含义 133
二、保险合同条款解释的原则 134
三、保险合同条款解释的方法 135
四、保险合同条款的解释效力 136
五、解决保险合同争议的方式 138
第七章 保险企业监督管理的法律基础 142
第一节 保险公司的概念特点与组织结构 142
一、保险公司的概念和特征 142
二、保险公司的一般组织形式 143
三、我国保险公司的主要组织形式 144
第二节 保险公司的设立、变更与终止 147
一、保险公司的设立 147
二、保险公司变更和终止 151
第三节 保险公司的经营规则 153
一、分业经营 153
二、提取和结转准备金 154
三、当年自留保险费 157
四、资金运用 158
五、计算危险单位和安排巨灾风险 159
六、再保险 160
七、业务行为准则 163
第四节 保险业监督管理 164
一、保险业监督管理的概念 164
二、保险业监督管理的内容 165
三、保险业监督管理的方式 175
第四篇 财产保险合同及实务指要 181
第八章 财产保险合同 181
第一节 财产保险合同的概念和种类 181
一、财产保险合同的概念 181
二、财产保险合同的种类 182
第二节 财产保险合同的履行原则 186
一、损失补偿原则 186
二、损失分摊原则 189
三、代位求偿原则 191
四、近因原则 192
第九章 财产保险实务指要 195
第一节 企业财产保险的基本险与综合险 195
一、企业财产保险基本险所承保风险及损失 195
二、企业财产综合险所承保风险及损失 198
三、企业财产保险承保的期限 200
四、企业财产保险的保险金额的确定 201
五、企业财产保险的承保与理赔 202
第二节 家庭财产保险 204
一、家庭财产保险概述 204
二、家财险派生的业务 209
第三节 机动车保险(基本险) 225
一、车辆损失险与第三者责任险的保险责任 225
二、车辆损失险与第三者责任险的责任免除 227
三、保险期限 229
四、保险金额和赔偿限额 229
五、保险合同的变更 235
六、赔偿处理 235
七、免赔额的规定 236
八、投保人与保险人的权利与义务 237
九、无赔款优待 238
第四节 机动车保险(附加险) 239
一、投保机动车保险附加险的条件 239
二、机动车辆保险基本险与附加险的关系 239
三、全车盗窃险 239
四、车上责任险 241
五、无过失责任保险 242
六、车载货物掉落责任保险 243
七、玻璃单独破碎保险 243
八、车辆停驶损失保险 243
九、自燃损失保险 244
十、新增加设备损失保险 245
十一、不计免赔特约保险 245
第五节 船舶保险 246
一、船舶保险概述 246
二、船舶保险的保险责任 249
三、海损事故与船舶检验 256
四、船舶保险的索赔与理赔 258
第六节 飞机保险 261
一、飞机保险及其承保责任 261
二、飞机保险的除外责任 264
三、飞机保险的保险金额、保险费率及免赔额 264
四、飞机保险实务 264
第七节 海洋货物运输保险 266
一、保险责任和除外责任 266
二、保险期限的有关规定 269
三、保险实务要点 270
第八节 国内水路、陆路货物运输保险 273
一、国内水路、陆路货物运输保险的保险责任 273
二、除外责任 274
三、保险责任期限 274
四、保险金额 275
五、关于免赔额 276
第九节 其他涉外运输货物保险 276
一、陆上运输货物保险 276
二、航空运输货物保险 277
三、邮包运输保险 278
第十节 建筑工程保险 278
一、建工险的保险责任 278
二、建工险的除外责任 279
三、建工险的第三者责任附加险 281
四、建工险的保险金额和赔偿限额 282
五、建工险的保险费率 284
六、建工险实务要点 285
第十一节 安装工程一切险 288
一、安装工程一切险的概念和特点 288
二、安工险保险实务 289
第十二节 责任保险 292
一、什么是责任保险 292
二、产品责任保险 292
三、雇主责任保险 296
四、公众责任保险 299
五、职业责任保险 301
第十三节 信用保险 303
一、信用保险的概念 303
二、信用保险的特征 304
三、信用保险的种类 305
第十四节 保证保险 311
一、 保证保险概述 311
二、合同保证保险 312
三、诚实保证保险 314
四、产品保证保险 316
五、投资保证保险 317
第五篇 人身保险合同及实务指要 321
第十章 人身保险合同 321
第一节 人身保险合同的特征 321
一、人身保险合同的定义 321
二、人身保险合同的特征 321
第二节 人身保险合同的主体与客体 325
一、人身保险合同的主体 325
二、人身保险合同的客体 332
第三节 人身保险合同的主要内容 332
一、保险责任与责任免除 332
二、保险金额与保险费 334
三、保险期限 336
四、人身保险合同的常用条款 337
第四节 人身保险合同的种类 344
一、按实施的形式划分 344
二、按投保主体划分 345
三、按投保的风险划分 345
第十一章 人身保险实务指要 351
第一节 人寿保险 351
一、人寿保险的概念 351
二、人寿保险的特征 351
三、人寿保险合同的内容和效力 353
四、人寿保险实务指要 356
第二节 健康保险 367
一、健康保险的概念 367
二、健康保险的承保范围 367
三、健康保险合同的效力 368
四、保险人的责任免除 369
五、健康保险实务指要 369
第三节 意外伤害保险 377
一、意外伤害保险的概念 377
二、意外伤害保险的要求 379
三、意外伤害保险实务指要 381
第十二章 投资型寿险产品 385
第一节 寿险产品创新概述 385
一、我国寿险产品创新的背景 385
二、寿险产品创新的效应 385
第二节 投资连结保险 386
一、投资连结保险的概念 386
二、投资连结保险的特点 387
三、世纪理财投资连结保险指要 388
第三节 分红保险 393
一、终身型分红保险 393
二、两全型分红保险 394
三、附加两全型分红保险 395
四、分红保险与投资连结保险的比较 396
第四节 万能寿险 398
一、万能寿险的概念 398
二、万能寿险的特点和要求 398
三、两全万能寿险指要 399
第五节 各类寿险的比较与选择 403
第六篇 再保险合同及实务指要 405
第十三章 再保险合同 405
第一节 再保险合同的特征 405
一、再保险合同的定义 405
二、再保险合同的特征 405
三、再保险合同与原保险合同的区别 406
第二节 再保险合同的种类 408
一、成数分保合同 408
二、溢额分保合同 410
三、成数和溢额混合分保合同 412
四、一揽子分保合同 413
五、转分保合同 414
六、超额赔款分保合同 415
七、超额赔款率分保合同 421
第三节 再保险合同的主要内容 422
一、再保险合同的主体 422
二、再保险合同的客体 423
三、再保险合同关系双方的权利和义务 424
四、再保险合同中的常用条款 426
第七篇 保险资金运用 431
第十四章 保险资金运用概述 431
第一节 保险资金运用的概念及必要性 431
一、保险资金运用的概念 431
二、保险资金运用的可能性 431
三、保险资金运用的意义 432
第二节 保险资金的运用形式及原则 433
一、保险公司的可运用资金 433
二、保险资金运用的原则 433
第三节 保险资金的运用形式 434
一、一些国家和地区保险资金的运用 434
二、我国保险法规定的资金运用形式 438