第一部分 认识篇 3
第一章 认识个人理财 3
第一节 什么是个人理财 4
一、个人理财的概念 4
二、生活理财和投资企划 5
第二节 个人理财在中国 6
一、百姓理财观念的重大变革 7
二、个人理财业的蓬勃发展 9
三、个人理财业的前景展望 13
第三节 理财规划执业资格认证体系 14
一、炙手可热的国际注册理财规划师——CFP 15
二、理财规划师国家职业资格证书 17
三、中国注册理财规划师协会的CICFP 17
四、中国金融理财标准委员会金融理财师认证：从AFP到CFP 18
五、中国银行业从业人员——个人理财业务岗位资格认证 18
第二章 个人理财基础知识 21
第一节 相关的财务知识 22
一、了解会计基础知识 24
二、认识货币的时间价值 28
三、如何编制个人／家庭财务报表 40
第二节 必备的保险知识 50
一、相伴相生的“风险”与“保险” 50
二、个人／家庭保险产品概览 52
第三节 必备的投资知识 58
一、投资的涵义与特征 59
二、投资中的风险计量 59
三、投资收益的计算 63
四、投资工具点将台 68
五、投资组合基础知识 91
第四节 必备的税收知识 104
一、了解税收的三个特性 105
二、熟悉个人所得税纳税模式 106
三、所得税税目与税率解析 107
四、如何计算与缴纳所得税 109
五、关注税收优惠 111
第五节 财产传承相关知识 113
一、遗产税和赠与税概述 114
二、遗产税在中国 115
第二部分 实务篇 121
第三章 客户发掘——如何寻找与管理客户 121
第一节 如何进行市场细分与目标市场定位 122
一、市场细分——寻找目标市场 122
二、市场定位——抢占目标市场 124
三、市场细分与目标市场定位实例——低端、中端和高端市场 125
第二节 如何与目标客户建立关系 126
一、主动寻找潜在客户 127
二、与客户建立长期合作关系 129
第三节 如何收集目标客户信息 131
一、客户信息的基本内容 132
二、设计客户信息调查表 133
三、客户信息的保存与保密 138
第四节 如何进行客户关系管理 138
一、客户关系管理概述 138
二、客户关系管理的内容 139
三、商业银行客户关系管理系统 145
第四章 信息剖析——透视客户财务与非财务状况 149
第一节 客户财务信息分析 150
一、偿债能力分析 150
二、收支状况分析 154
三、储蓄结构分析 157
四、投资结构分析 158
五、客户财务信息综合分析案例 158
第二节 客户非财务信息解析 162
一、宏观经济状况研判 162
二、客户非财务信息分析 163
三、综合理财分析 170
第五章 规划设计——为客户量体裁衣 172
第一节 个人理财规划的目标制定 173
一、理财目标的分类 173
二、理财目标的评价方法——理财目标负债化 176
第二节 住房规划 180
一、住房需求分析——买房与租房 180
二、买房的财务策略 185
三、买房融资方案 187
四、综合案例——“超级房奴”的理财规划 193
第三节 教育规划 194
一、教育金需求分析——目前我国家庭子女教育金支出现状 194
二、子女教育规划中的重要原则 198
三、教育规划工具的选择 199
四、综合案例——单亲家庭的教育规划 200
第四节 退休规划 201
一、从退休金到养老金 202
二、我国社会养老保险体系 202
三、商业性养老保险——养老年金 205
四、退休规划综合案例 208
第五节 保险规划 209
一、制定保险规划的流程 210
二、保险规划的原则 211
三、保险规划综合案例 216
第六节 税务规划 219
一、避税与偷税 219
二、常见的税收筹划技巧与原理 219
三、综合案例——如何合理避税 225
第六章 投资企划——让财富增值 235
第一节 股票投资 236
一、股票价值的决定因素——基本分析 236
二、读懂股市晴雨表——技术分析 245
三、股票投资综合案例 247
第二节 债券投资 252
一、债券定价 252
二、固定收益债券——收益并不固定 255
三、债券投资风险知多少 257
四、综合案例——债券投资策略选择 260
第三节 基金投资 268
一、开放式基金投资 268
二、封闭式基金投资 273
三、综合案例——开放式基金投资全方略 276
第四节 外汇投资 278
一、个人外汇买卖的基本目的 278
二、外汇汇率走势分析方法 279
三、综合案例——外汇产品投资操作指南 285
第五节 衍生品投资 288
一、商品期货／股指期货投资分析 288
二、股票指数期货交易规则 289
三、综合案例——股指期货的操作实例 291
第六节 房产投资 293
一、房产投资的风险分析 294
二、影响房产升值的因素 295
第七节 收藏品投资 299
一、收藏品投资风险分析 299
二、进入收藏品投资的路径 301
第八节 证券投资组合规划 301
一、债券投资组合——梯形投资 302
二、债券投资组合——杠铃形投资 302
三、债券股票投资组合 303
四、综合案例——三口之家的投资组合规划 305
第七章 规划落实——理财方案的实施 308
第一节 现金预算的编制 309
一、预测客户的现金流 309
二、编制个人预算表 310
三、为客户规划应急备用金 311
第二节 预算控制与差异分析 312
一、预算控制 312
二、预算与实际的差异分析 313
第三节 理财规划效果的评价 317
一、抵抗通货膨胀的能力 318
二、资产的流动性 319
三、负债水平 321
第八章 案例分析——理财方案全解 323
综合案例一：家庭成长期的理财规划 324
一、客户基本情况 324
二、客户理财目标 324
三、客户财务状况 325
四、张先生一家的风险测试 326
五、客户理财规划设计 326
六、理财目标合理性评价 329
七、客户理财目标调整建议 329
综合案例二：上有老下有小——“夹心族”的理财规划 330
一、客户基本情况 330
二、风险点分析 331
三、客户各项理财规划建议 331
四、估算满足上述目标所需的投资报酬率 333
五、理财目标可行性及建议 334
综合案例三：千金散尽还复来 334
一、背景资料 334
二、四大“散财”方案 335
三、理财专家支招 336
综合案例四：君子爱财，取之有道 337
一、背景资料 337
二、三大解决方案 337
三、理财专家：这样融资比较好 339
附录1 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 340
附录2 资产负债表、现金流量表及个人理财规划的顾客信息调查表 345
附录3 公司财务指标计算公式及含义分析 359
附录4 货币时间价值表 364
主要参考文献 376