第一章 导言 1
第二章 社会信用的概念及其在市场经济中的作用 15
第一节 信用的经济属性和社会属性 16
一、信用的经济属性 16
二、信用的社会属性 18
第二节 社会信用在市场经济中的地位与作用 20
一、社会信用在市场经济中的地位 20
二、社会信用在市场经济中的作用 21
第三节 世界社会信用的现状与启示 22
一、美国及其他经济发达国家的财务丑闻震撼世界 23
二、财务丑闻的危害及其根源 25
三、经济发达国家社会信用缺失对我们的启示 26
第四节 我国社会信用体系建设的成就与问题 27
一、我国社会信用体系建设的成就 27
二、我国社会信用缺失现象十分严重 31
三、我国社会信用体系建设中存在的困难和问题 32
第三章 社会信用体系架构及其建设 34
第一节 社会信用体系的定义与内涵 34
第二节 社会信用体系的功能与架构 35
一、社会信用体系的功能 35
二、社会信用体系的架构 36
第三节 政府在社会信用体系建设中的作用 43
一、在社会信用体系建设中强调政府推动的必要性 44
二、政府推动在建立社会信用体系中的作用 45
三、政府推动社会信用体系建设的成功事例 49
第四节 社会各界参与是社会信用体系建设的基础 54
一、社会信用体系建设需要社会各界广泛参与 54
二、社会各界如何参与社会信用体系建设 55
第五节 市场运作是建设社会信用体系的重要手段 56
一、社会信用体系的性质决定市场运作的重要性 56
二、采用市场运作方式建设社会信用体系需要注意的问题 57
第四章 政府信用与政府对社会信用的管理 59
第一节 政府信用及其管理 59
一、政府信用的主要形式和特点 59
二、政府信用的管理 63
三、政府如何维护自己的信用 69
第二节 政府对主要社会信用活动的管理 70
一、对借贷资金的管理 70
二、对消费信用的管理 71
三、对信用管理部门和信用服务机构的管理 72
第三节 政府管理主要社会信用活动应采取的措施 72
一、加快立法进度，增强执法力度 73
二、常抓不懈，抓好重点 73
三、加强行政管理和教育工作 73
四、发挥政府信用的导向功能 74
第五章 金融机构信用管理与银行内部评级 77
第一节 金融机构信用管理概述 77
一、金融机构信用管理的涵义 77
二、金融机构信用风险的成因与影响 82
三、金融机构风险管理的基本原则 86
第二节 商业银行的信用管理 88
一、商业银行风险管理的组织结构 88
二、商业银行信用管理的基本内容 91
三、商业银行信用管理的一般程序 95
第三节 非银行金融机构的信用管理 99
一、保险公司的信用管理 99
二、信托与租赁公司的信用管理 105
第四节 银行内部评级制度 110
一、银行实施内部评级制度的必要性与紧迫性 110
二、《巴塞尔新资本协议》推出的评级方法 115
三、我国银行实施内部评级制度中的问题、困难和策略选择 119
第六章 企业信用管理 125
第一节 企业信用与企业信用管理概述 125
一、企业信用与企业信用风险 125
二、企业信用管理及其必要性 126
第二节 企业信用管理运作 127
一、企业信用管理部门的设置 127
二、企业信用管理部门的职能与管理目标 129
三、企业信用管理的运作程序 131
第三节 客户信用调查 133
一、客户信用调查的必要性 133
二、客户信用调查的主要内容 134
三、客户信用信息的核实与分析 137
第四节 企业信用管理的主要环节 140
一、企业客户管理 140
二、企业合同与担保管理 141
三、企业内部控制机制 144
第七章 个人信用联合征信服务系统建设 148
第一节 个人信用征信制度的内容和功能 148
一、个人信用的主要形式和风险 148
二、个人信用征信制度的概念与内容 151
三、个人信用征信制度的作用与功能 154
四、我国个人信用联合征信体系建设的现状 156
五、个人联合征信体系建设的困难和问题 158
第二节 加快建立我国个人信用联合征信制度 161
一、国外个人信用征信机构和相关制度 161
二、上海市个人信用联合征信制度建设 163
三、个人信用信息征信的法律规定 165
四、个人信用联合征信服务的若干做法 166
五、加快建立我国个人信用联合征信制度的措施 172
第八章 信用担保制度和信用保险制度建设 178
第一节 信用担保制度建设 178
一、信用担保制度及其作用 178
二、担保制度的成因和发展趋势 182
三、我国信用担保业的发展状况和特点 186
四、我国信用担保业存在的主要问题 189
五、国外信用担保制度简介 192
六、促进我国信用担保业健康发展的对策 196
第二节 信用保险制度建设 199
一、信用保险的种类和特点 199
二、国内信用保险和出口信用保险 200
三、投资保险和融出资金的信用保证保险 202
四、存款保险制度 203
第九章 资信评级的性质及其业务运作 214
第一节 资信评级的概念及内涵 214
一、资信评级的含义 214
二、资信评级与资产评估的区别与联系 216
三、资信评级与信用调查的区别与联系 217
第二节 资信评级的作用和意义 218
一、资信评级的作用 218
二、资信评级的意义 220
三、资信评级在社会信用体系中的地位 221
第三节 资信评级的原则和需要重点考察的信用要素 222
一、资信评级的原则 222
二、资信评级重点考察的信用要素 223
第四节 资信评级指标体系与等级划分 229
一、资信评级的指标体系 229
二、资信等级的划分及其含义 231
第五节 资信评级的业务种类 232
一、债项评级 233
二、债务人评级 237
第六节 资信评级机构的素质建设和业务运作 239
一、资信评级机构的素质建设 239
二、资信评级的业务运作 241
第七节 资信评级质量检验 244
一、违约率检验 244
二、资信等级转移矩阵检验 246
第十章 社会信用体系建设的保障机制 249
第一节 社会信用体系建设的组织协调机制 249
一、组织协调部门应具备的基本条件 249
二、组织协调部门的主要任务 250
三、组织协调部门的组织推动工作 250
第二节 信用服务行业自律机制 251
一、信用服务行业的构成 251
二、成立信用服务行业组织的必要性 254
三、成立信用服务行业组织应注意的事项 255
四、信用服务行业组织的职能 256
五、当前信用服务行业组织概况 257
六、信用服务行业的自律公约及自律 259
第三节 失信惩罚机制 260
一、失信惩罚机制的功能和特点 260
二、失信惩罚机制的构建和运行 262
三、失信惩罚机制的管理、监督和完善 265
四、对信用服务机构的不自律行为的惩罚措施 267
附录 269
一、有关社会信用体系建设文件摘编 269
（一）《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》（国办发［2000］59号文）摘要 269
（二）国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》（国经贸中小企［1999］540号文）摘要 270
（三）国家经贸委《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》（国经贸中小企［2001］198号文）摘要 277
（四）国家经贸委《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》（国经贸中小企［2001］368号文）摘要 278
（五）国家经贸委《关于继续做好全国中小企业信用担保体系试点工作的通知》（国经贸中小企［2001］23号文）摘要 282
二、旧中国及中国台湾征信、评估机构简介 283
（一）中国征信所简介 283
（二）联合征信所简介 285
（三）《联合征信所组织章程》摘要（1944年11月4日） 286
（四）联合保险公证事务所和保险公估行简介 287
（五）台湾中华征信所简介 287
三、美国信用体系总体架构简介 288
四、美国有关信用管理法律简介 291
五、ICE8000国际信用监督体系及相关组织、相关文件简介 300
六、中国古代诚信论述选录（36则） 312
七、国外名人诚信名言选录（29则） 319
主要参考文献 323
后记 329