前言 1
一、课题总体研究框架 1
二、技术路线 5
三、课题研究核心结论表 7
第一部分 旅游保险基础分析 1
一、旅游风险 2
（一）风险的划分 2
1.直接风险 2
2.间接风险 3
（二）风险管理的基础 4
1.风险识别 4
2.风险分析 4
3.风险控制 4
4.旅游风险管理体系 4
（三）旅游保险的必要性 5
1.从政府角度出发 5
2.从产业角度出发 6
3.从旅行社角度出发 6
4.从旅游者角度出发 6
二、旅游保险的概念及内容 7
（一）旅游保险的概念界定 7
（二）旅游保险定位 7
（三）旅游保险的特点 8
1.基本特点 8
2.产品特点 8
（四）旅游保险的保障范围 9
（五）旅游保险的扩大与延伸 9
三、旅游保险的国际借鉴 10
（一）发达国家旅游保险的经验 11
1.消费者需求 11
2.保障体系 11
3.产品创新 14
4.营销渠道创新 14
5.政府支撑的救援体系 14
（二）新兴工业化国家和地区旅游保险的经验 15
（三）发展中国家旅游保险的经验 19
第二部分 旅游保险发展分析 23
一、我国旅游保险发展阶段 24
（一）入境旅游保险为主阶段（1978～1995年） 24
（二）法定旅游保险起步阶段（1996～2002年） 25
（三）旅游保险加速发展阶段（2003～2005年） 26
（四）旅游保险完善发展阶段（2006年至今） 26
二、我国旅游保险发展现状 28
（一）旅游保险产品体系逐步健全 28
（二）新型营销渠道初步发展 33
（三）紧急救援服务平台逐步建立 33
（四）我国旅游保险市场规模尚待挖掘 35
1.代表性省市的旅游保费规模 35
2.代表性保险企业的旅游保额及保费收入 36
3.旅游保险市场的规模与赢利 36
三、问题及原因 39
（一）主要问题 40
1.游客投保少 40
2.险种范围窄 41
3.理赔手续繁 45
4.境内救援少 47
5.处境尴尬 47
（二）主要原因 52
1.供给与需求不对称 52
2.分散与集中不均衡 53
3.旅行社与保险公司不衔接 54
4.新与老不匹配 55
5.宽泛与具体不配套 55
6.人身保障与财产保障不互补 56
7.费率与理赔不对称 56
8.投保人与被保险人不对称 57
9.商业保险与法定保险不对称 58
10.信息不对称 59
四、发展前景 59
（一）没有安全就没有旅游 59
（二）安全需求是生活质量的体现 60
（三）旅游保险市场潜力巨大 60
第三部分 旅游保险发展思路 63
一、基本原则 64
（一）政府推动、市场运作 64
（二）协调统一、延伸发展 65
（三）国际接轨、创新发展 65
二、基本思路 66
（一）培育需求 67
1.培育需求的核心 67
2.B2C和B2B的集中问题 67
（二）建立规则 68
1.保险市场竞争的规则 68
2.管理盲区及欠缺内容层面的规则 68
三、基本方式 69
（一）实施法定旅游责任保险 69
1.法定责任保险的法律依据 69
2.法定旅游责任保险的动因分析 72
3.法定旅游责任保险的发展思路 75
（二）改革旅游责任保险业务经营方式 79
1.统一投保 79
2.建立“浮动费率”机制 81
3.设定最低保险金额 81
4.提高理赔服务质量 82
5.建立责任鉴定权威机构 82
（三）建立商业保险之外的风险防范机制 82
1.互保机制 83
2.国家旅游风险基金 84
第四部分 旅游保险体系建设 85
一、产品体系 86
（一）产品体系建设的目标和原则 86
1.专业化能力 86
2.细分市场 87
3.全过程、全方位 87
4.多节点联动 87
（二）产品体系建设的方式 88
1.模仿中创新 90
2.正确的切入点选择 90
3.灵活安排，梯度分割 91
4.大型活动的保险 92
二、经营体系 93
（一）多渠道宣传，树立品牌形象 94
（二）多管齐下，渠道创新 94
1.构建专业旅游保险网站 95
2.构建便利的销售模式 95
3.与相关行业建立战略合作 96
4.建立旅游保险代理人制度 97
5.强化整体销售管理 97
（三）强化旅游保险服务，抓好持续营销工作 99
（四）成立旅游保险公司，强化专业化经营 100
三、组织体系 100
（一）组织体系的构成 100
1.旅游者或指定的受益人 101
2.旅行社和其他旅游经营主体 101
3.保险经纪人和保险代理人 101
4.保险公司和紧急救援公司 101
5.仲裁机构和行业协会 101
6.政府部门 102
（二）旅游保险组织体系构建 102
1.组织体系构建的核心目标 102
2.各主体在风险管理体系中的定位 102
第五部分 旅游保险战略措施 105
一、框架性战略措施 106
（一）制定《旅游保险管理办法》和《旅行商管理条例》 106
1.制定《旅游保险管理办法》 106
2.修订《旅行社管理条例》为《旅行商管理条例》 106
（二）强化旅游者风险教育 107
1.旅游风险教育的相关规定 107
2.像宣传文明旅游一样宣传安全旅游 107
3.以出境旅游保险为突破口 108
（三）加强旅游保险实时监控 108
1.对旅行社的实时监控改革 108
2.对保险公司的监管改革 109
3.对旅游相关企业和保险公司的评估 109
（四）完善旅游安全预警机制 109
（五）增强旅游保险理赔能力 109
1.学习香港的旅游援助基金制度 110
2.研究旅行社质量保证金转为旅行保险保证基金的可行性 111
3.研究旅游行业超额责任险问题 111
二、探索建立多元化旅游保险纠纷调解机制 112
（一）现有旅游保险裁决机制的不足 112
（二）组建专门旅游保险仲裁分支机构 112
三、完善旅行社责任险产品及管理 113
（一）规范旅行社责任险的责任范围，提高理赔质量 113
（二）继续完善责任险的统保方式，探索实现优质公司联合共保 115
四、构建信息共享平台 116
（一）建立旅游保险共享数据平台 116
（二）构建专业的旅游保险网站 117
（三）12301旅游热线融入保险内容 117
五、救援体系 118
（一）将紧急救援机制作为国家战略 118
（二）假日办增加旅游救援协调功能 119
（三）出台针对商业性救援公司的扶持政策 119
第六部分 加拿大旅游保险：发达国家的案例 123
一、加拿大旅游保险 124
（一）加拿大旅游业 124
（二）加拿大旅游保险 124
1.加拿大旅游保险市场现状 124
2.旅游保险类别 125
3.旅游保险启动 126
（三）加拿大旅游保险监管环境 126
1.监管组织 126
2.旅游保险监管规定 127
3.行业协会 127
4.金融集团业务指引 127
（四）2005年加拿大旅游保险 127
1.保费收入和保单数量 127
2.销售渠道 127
3.旅游保险产品的平均保费收入 128
二、加皇旅行保险业务 131
（一）RBC的旅行保险概况 131
（二）加皇旅行保险产品和渠道 133
（三）加皇旅行保险业务流程 134
（四）加皇旅行保险公司的强大竞争能力 134
（五）特色产品——旅行健康保护神（Travel Health Protector，THP） 134
三、加拿大其他旅游保险机构 135
（一）丰业银行旅行医疗保险公司（Scotia Travel MedicalInsurance） 135
（二）蒙特利尔银行旅游保险公司（BMO Travel Insurance） 136
（三）加拿大帝国商业银行旅游保险公司（CIBC TravelInsurance） 137
附录 139
附录一：关于进一步做好旅游保险工作的意见 140
附录二：上海保监局、上海旅游委关于贯彻中国保监会、国家旅游局《关于进一步做好旅游保险工作的意见》的实施意见 145
附录三：旅行社投保旅行社责任保险规定 149
附录四：旅行社办理旅游意外保险暂行规定 153
附录五：关于旅行社接待的海外旅游者在华旅游期间统一实行旅游意外保险的通知 157
附录六：部分旅游保险种类 160
附录七：各保险公司旅游意外险主要险种 165
附录八：救援类旅游保险产品 167
附录九：海外紧急救援服务分类 170
附录十：旅游保险发展基本现状与趋势 172
附录十一：我国旅游保险发展不利因素 177
附录十二：英国的旅游保险 183
附录十三：加拿大的旅游保险规定 188
附录十四：申根国家的旅游保险要求 190
附录十五：我国旅游安全事故大事记 192
支持方介绍 196
图表索引 2
图0-1我国三大旅游市场发展概况 2
图0-2旅游保险课题研究工作流程图 6
图1-1发达国家旅游保险的保障体系 12
图1-2我国台湾地区强制旅游保险体系 16
图4-1旅游保险专业网站建设参照对象 96
图6-1旅游保险营销渠道 128
图6-2 2005年按产品销售的保单数量 129
图6-3 2005年按险种销售的保单数量 129
图6-4 2005年各险种保费收入 130
图6-5加皇旅行保险产品和销售渠道 133
图6-6加皇旅行保险业务流程 134
图6-7加皇旅行保险竞争力 135
表1-1美国旅行社行业年会费标准 13
表2-1美国美亚保险公司出境旅游保险产品情况比较 30
表2-2中国人民财产保险股份有限公司个人旅游保险网上销售产品 32
表2-3 2006年中外保险公司收入比较 37
表2-4 2006年我国保险收入情况 38
表2-5欧洲各国的人口数量 51
表2-6三大旅游市场总体规模情况（1995～2006年） 61
表3-1我国法定责任保险情况表 70
表5-1旅游业赔偿基金收取的征费年份赔偿基金征费 110
资料索引 17
资料1-1台湾地区旅行业责任保险和履约保证保险 17
资料1-2香港旅游业赔偿基金和紧急援助基金 18
资料1-3马来西亚廉价旅游保险套餐 20
资料2-1我国旅游险种日益多元化 28
资料2-2安盛的医疗援助服务 42
资料4-1可供借鉴的国际旅游保险 89
资料4-2中国人保财险和中国人寿大型活动保险 92
资料4-3关于香港旅游保险人制度 97
资料5-1人保财险推出新版旅行社责任险 113
资料5-2成都旅行社责任险统保变革 115
资料5-3国外著名救援公司 120