第一章 导论：银行监管的基本原理 1
第一节 金融信息不对称与审慎银行监管 1
一 金融信息不对称及相关问题 1
二 审慎银行监管的主要依据 3
第二节 法律不完备性与银行监管的功能 5
一 法律的不完备性与银行监管 5
二 科斯定理与银行监管 7
三 政府规制、规制失灵与银行监管 10
四 法治、金融约束与银行监管 16
五 银行监管的基本功能 19
第三节 银行监管的目标选择 23
一 银行监管的多重目标 23
二 银行监管应有所不为 25
三 银行监管的目标选择 26
第四节 银行监管的制度安排 28
一 团队生产、制度约束与银行监管 28
二 制度的作用、设计与评价 30
三 银行监管的制度安排 43
第五节 银行监管的政策工具 46
一 传统工具 46
二 未来发展 50
第二章 提出问题：银行监管的有效性及相关分析 58
第一节 为何关注银行监管的有效性 58
一 银行监管的主要问题 58
二 OECD国家对监管质量的关注 61
三 中国银行监管的有效性问题 63
第二节 银行监管有效性的界定 66
一 银行监管有效性与有效监管 66
二 有效监管与监管理念的转变 68
三 有效监管与监管重心的转换 68
四 有效监管与监管要求的权衡 69
第三节 有效银行监管的基本准则 70
一 良好规制的基本准则 70
二 有效监管应遵循的准则 73
第三章 宏观分析：银行体系的风险管理与有效监管 75
第一节 银行系统性风险及其管理 75
一 银行系统性风险 75
二 银行系统性风险的评估 76
三 银行系统性风险的管理 78
四 银行系统性风险的干预 80
第二节 安全网机制及相关问题 81
一 安全网机制的构成 81
二 安全网机制的相关问题 86
第三节 市场约束与银行监管有效性 93
一 透明度、信息披露与市场约束 93
二 市场约束与监管的有效性 96
第四章 微观分析：单个银行的风险控制与有效监管 99
第一节 中介化、杠杆化与银行风险 99
一 银行的中介化与杠杆化特性 99
二 银行风险与银行挤提 100
第二节 银行风险控制机制与有效监管 102
一 健全银行风险控制机制的重要性 102
二 银行风险控制机制的涵义理解 103
三 银行风险控制机制的基本构成 105
四 健全中国银行风险控制机制的途径 113
五 模型分析：银行风险评估 116
第三节 银行公司治理与有效监管 119
一 为何特别关注银行公司治理问题 119
二 公司治理与银行风险管理 121
三 公司治理与有效银行监管 123
第四节 资本要求、准入管理与有效监管 123
一 资本要求与有效监管 124
二 准入管理与有效监管 127
第五章 条件约束：银行监管的收益与成本 131
第一节 银行监管与市场自律 131
第二节 银行规制与利率自由化 134
第三节 准入管理及其影响 136
第四节 分业限制的利弊分析 139
第五节 资本要求与银行绩效 142
第六章 目标函数：银行监管框架与监管有效性评价 144
第一节 银行监管框架的涵义与构建 145
一 银行监管框架的涵义 145
二 银行监管框架的构建依据 146
三 银行监管框架的多种选择 148
第二节 三要素监管框架与监管有效性分析 150
一 三要素监管框架的构建 150
二 基于三要素监管框架的有效性分析 152
第三节 六要素监管框架与监管有效性分析 156
一 六要素监管框架的构建 156
二 基于六要素监管框架的有效性评价 165
第七章 改进途径：提高银行监管的有效性 178
第一节 应对挑战：环境变化与有效监管 178
一 识别银行市场环境的变化 178
二 应对银行监管面临的挑战 180
第二节 有效银行监管框架的实现机制 181
一 监管框架实现机制的涵义界定 181
二 监管框架实现机制的构成分析 182
三 监管框架实现机制的功能分析 183
第三节 提高中国银行监管有效性的建议 184
一 转变中国银行监管的理念和方式 184
二 建立有效银行监管的基本框架 187
三 提高银行监管政策工具的有效性 193
附录1 银行监管框架有效性综合评价专家调查表 199
附录2 判断矩阵及相应特征向量计算过程表 201
附录3.1 有效银行监管的核心原则 205
附录3.2 有效银行监管的核心原则（修订版） 233
致谢 242
参考文献 244