第一章 人身保险概论 1
第一节 人身保险概述 1
一、人身保险的含义 1
二、人身保险的基本原则 2
第二节 人身保险的分类 5
一、按照保险范围划分 5
二、按照保险期限划分 7
三、按照人身保险实施的形式划分 7
四、按照人身保险的投保方式划分 8
五、按保单是否参与分红划分 8
六、按被保险人具有的风险程度划分 8
七、按被保险人的年龄划分 9
第三节 人身保险的特点 9
一、保险标的的不可估价性 9
二、保险金额的定额给付性 10
三、保险利益的特殊性 10
四、保险期限的长期性 11
五、保险费率确定方式的特殊性 11
六、保险的储蓄性 11
第四节 人身保险的作用 11
一、人身保险对个人和家庭的作用 12
二、人身保险对企业的作用 13
三、人身保险对社会的作用 14
第五节 中国人身保险的发展历程 15
一、中国古代人身保险思想及其萌芽 15
二、中国近代人身保险业的形成 16
三、现代民族人身保险业的发展 18
四、中国人身保险的发展 20
第二章 人身保险的数理基础 25
第一节 概率论基础知识 25
一、随机事件与概率 25
二、随机变量及其数字特征 27
三、大数法则与保险 30
四、中心极限定理与保险 32
第二节 生命表 34
一、生命表的内容 34
二、生命表的计算 36
第三节 利率与年金 38
一、利率的含义 38
二、年金 39
第四节 人寿保险费的计算 42
一、寿险趸缴纯保费的计算 42
二、寿险年缴纯保费的计算 43
三、营业保费的计算 43
第五节 人寿保险责任准备金的计算 44
一、责任准备金的含义 44
二、计算责任准备金的一般方法 44
三、计算责任准备金的修正方法 45
第三章 人身保险合同 48
第一节 人身保险合同概述 48
一、人身保险合同的概念和特征 48
二、人身保险合同的分类 51
第二节 人身保险合同的要素 52
一、人身保险合同的主体 52
二、人身保险合同的客体 56
三、人身保险合同的内容 56
第三节 人身保险合同的特殊条款 58
一、不可抗辩条款和年龄误告条款 58
二、宽限期条款和保险费自动垫交条款 59
三、复效条款和不丧失现金价值条款 59
四、保单贷款条款和保单转让条款 60
五、自杀条款和受益人条款 61
六、红利任选条款和保险金给付任选条款 62
第四节 人身保险合同的订立、变更、履行和终止 63
一、人身保险合同的订立与生效 63
二、人身保险合同的变更 65
三、人身保险合同的履行 65
四、人身保险合同的终止 67
第四章 人寿保险 70
第一节 人寿保险概述 71
一、人寿保险的概念 71
二、人寿保险的特征 71
三、人寿保险合同的构成 72
第二节 普通人寿保险 73
一、死亡保险 73
二、生存保险 74
三、两全保险 75
第三节 年金保险 76
一、年金保险的概念 76
二、年金保险的特点和作用 76
三、年金保险的分类 77
第四节 特种人寿保险 79
一、简易人寿保险 80
二、弱体保险 80
三、团体人寿保险 80
第五节 投资型人寿保险 81
一、投资连结保险 81
二、分红保险 82
三、万能人寿保险 84
第五章 健康保险 86
第一节 健康保险概述 86
一、健康保险的概念 86
二、健康保险的特点 88
三、健康保险的特别条款 92
四、健康保险的分类 93
第二节 医疗保险 95
一、医疗保险概述 95
二、医疗保险的品种 96
第三节 收入保障保险 103
一、收入保障保险的含义和保险责任 103
二、收入保障保险的相关条款 105
三、收入保障保险的保险金给付 105
第四节 管理式医疗保险 107
一、管理式医疗保险的概述 107
二、管理式医疗保险组织形式 109
三、管理式医疗保险的费率制定和费用控制 110
第六章 人身意外伤害保险 113
第一节 人身意外伤害保险的含义与特征 113
一、人身意外伤害保险的含义 114
二、人身意外伤害保险的特征 119
第二节 人身意外伤害保险的分类 121
一、按照所保风险分类 121
二、按照保险责任分类 122
三、按照投保方式分类 124
四、按照投保动因分类 125
第三节 人身意外伤害保险的保险责任与保险金给付 125
一、人身意外伤害保险责任的内容及特征 125
二、保险责任的判定 126
三、保险责任的确认 128
四、死亡保险金的给付 129
五、残疾保险金的给付 129
六、医疗保险金的给付 132
第七章 团体人身保险 134
第一节 团体人身保险概述 135
一、团体人身保险的含义 135
二、团体人身保险的发展历程 135
三、团体人身保险与个人保险的区别 138
四、团体人身保险的优势 140
五、团体人身保险的局限性 142
第二节 投保团体的风险选择 143
一、投保团体要具备的条件 143
二、符合承保条件的团体类型 146
第三节 团体人身保险的常见险种 147
一、团体人寿保险 147
二、团体健康保险 152
三、团体人身意外伤害保险 156
第四节 私人养老金计划 157
一、私人养老金计划的概念 157
二、合格的私人养老金计划 158
三、对雇员的资格规定 158
四、退休年龄 159
五、养老金计划的分类 159
六、养老金计划的既得利益条款 161
七、养老金给付 162
八、养老金计划的实现方式 163
九、我国企业年金简介 164
第八章 人身保险核保与理赔实务 167
第一节 人身保险核保实务 167
一、人身保险核保概述 167
二、人身保险核保因素 170
三、人身保险核保流程 175
四、核保结果 180
第二节 人身保险理赔实务 182
一、人身保险理赔概述 182
二、人身保险理赔流程 185
三、人身保险索赔中的保险欺诈及其防范 193
第九章 人身保险的推销流程及技巧 196
第一节 开拓准客户 196
一、准客户的界定 196
二、准客户开拓的来源 197
三、准客户开拓的计划与管理 200
第二节 电话约访 203
一、电话约访的益处及准备 203
二、电话约访的步骤和技巧 205
三、女性市场的电话约访 207
四、利用电话与客户维系良好的关系 207
第三节 初次晤谈 209
一、初次晤谈的目的和重要性 209
二、晤谈前的准备 210
三、初次晤谈的内容 211
四、初次晤谈时的要领 213
五、初次晤谈的成功和失败 213
第四节 说明 214
一、生命周期和家庭的三大事件 215
二、对保险产品的说明 215
三、保险建议书的运用和说明 216
第五节 促成 219
一、促成时准客户的抗拒心理及解决方法 219
二、促成的技巧和细节 220
三、完成时收取首期保费 223
四、完成的总结 224
第六节 交付保单 224
一、交付保单的意义 224
二、交付保单的准备 225
三、交付保单的步骤 225
第七节 推荐介绍 227
一、获得推荐介绍的技巧 227
二、要求推荐介绍的方法 228
三、推荐介绍时信息的获得方法 228
第十章 我国人身保险最新发展趋势 231
第一节 我国人身保险市场发展前景分析 231
一、现实政治法律环境为人身保险发展奠定良好基础 231
二、经济高速增长为人身保险业的发展增添巨大潜力 232
三、社会保障制度和医疗保险制度改革将扩大保险市场 233
四、人口老龄化趋势和家庭结构小型化将促进需求增长 234
第二节 我国人身保险发展趋势展望 235
一、人身保险市场总体规模继续稳步发展 235
二、人身保险市场全面竞争 236
三、各人寿保险公司将进一步完善治理结构，转变经营理念 237
四、人身保险产品将继续规范、快速发展 238
五、销售渠道日趋多样化 241
六、人身保险监管体系将日趋完善 243
附录一 关于《人身保险产品审批和备案管理办法》若干问题的通知 246
附录二 人寿保险公司名录 248