第一章 导论 1
1.1 选题背景和意义 1
1.2 国内外研究文献综述 2
1.2.1 国内关于国有商业银行改革的观点 2
1.2.2 国外关于国有商业银行改革与创新方面的代表性观点 4
1.3 定义与基本范畴界定 7
1.3.1 商业银行与国有商业银行 7
1.3.2 制度与体制 8
1.3.3 制度变迁与制度创新 8
1.4 研究方法和研究采用的技术路线 9
1.5 结构安排 10
第二章 商业银行制度创新理论剖析 12
2.1 商业银行的演变及其作用 12
2.1.1 早期商业银行的产生及其作用 13
2.1.2 中期商业银行的产生及其作用 14
2.1.3 现代商业银行的产生及其作用 16
2.2 商业银行制度的一般理论 17
2.2.1 金融制度与银行制度 17
2.2.2 商业银行制度的含义 19
2.2.3 商业银行制度的功能 20
2.3 商业银行制度创新的一般理论 22
2.3.1 商业银行制度创新的含义 22
2.3.2 商业银行制度创新的动因 23
2.3.3 商业银行制度创新的方式 25
2.3.4 商业银行制度创新的路径依赖问题 26
第三章 中国国有商业银行制度创新的历史考察 28
3.1 中国国有商业银行的形成及其特殊性 28
3.1.1 国有商业银行的形成 28
3.1.2 国有商业银行的特殊性 32
3.2 中国国有商业银行制度创新回顾 34
3.2.1 混营银行制向银行分业制转变 34
3.2.2 信贷资金管理的市场化演进 36
3.2.3 商业性金融与政策性金融分离 38
3.2.4 良性信贷资产与不良信贷资产分离 39
3.2.5 建立资本金制度 40
3.3 中国国有商业银行制度创新的特征 42
3.3.1 国有商业银行制度创新是一种强制性制度变迁 42
3.3.2 国有商业银行制度创新是一种自上而下渐进式制度变迁 43
3.3.3 国有商业银行制度创新依赖并滞后于经济制度变迁 44
第四章 中国国有商业银行制度创新的评述 46
4.1 中国国有商业银行制度创新取得的主要成效 46
4.1.1 各项业务继续发展，规模不断扩大 46
4.1.2 不良贷款率下降 51
4.1.3 实现账面盈利 52
4.1.4 内控制度建设和执行情况有较大改善 53
4.1.5 进一步优化机构布局，精简冗员 54
4.2 现行制度下中国国有商业银行存在的主要问题 56
4.2.1 经营效益不高，缺乏竞争力 56
4.2.2 不良贷款存量大，非信贷类资产损失严重 62
4.2.3 表外业务垫款额大，中间业务发展缓慢 63
4.2.4 资本充足率下降，资本金总额不足 63
4.2.5 内部管理依然薄弱 64
4.3 中国国有商业银行存在问题的原因分析 65
4.3.1 经营目标异化导致“自主经营”的原则无法实现 66
4.3.2 动力机制缺乏导致“自担风险”的原则无法落实 66
4.3.3 有效委托代理关系缺乏导致经营效益不佳 66
4.3.4 内部管理弱化导致不良贷款大幅攀升 67
第五章 中国国有商业银行制度创新绩效的实证分析 69
5.1 商业银行产权绩效理论与实证综述 69
5.1.1 商业银行制度创新的核心是产权制度创新 70
5.1.2 国内外银行产权与绩效关系的理论与实证研究 70
5.1.3 中国商业银行产权结构与绩效问题的提出 74
5.2 商业银行绩效评价指标体系的设计 75
5.2.1 商业银行绩效评价指标体系设计的思路和原则 75
5.2.2 商业银行绩效评价指标的选取 76
5.2.3 商业银行绩效指标体系的建立 78
5.3 多目标评价模型的建立及实证分析 80
5.3.1 多目标评价模型 80
5.3.2 实证分析 82
5.3.3 数据结果及分析 84
5.4 研究结论与政策建议 87
5.4.1 研究结论 87
5.4.2 实证结论的原因分析 88
5.4.3 政策建议 90
第六章 国有商业银行制度创新的国际经验和启示 91
6.1 对波兰银行重建过程的考察 92
6.1.1 波兰银行业重建的进程 92
6.1.2 波兰国有商业银行私有化改造的步骤 95
6.1.3 波兰银行业改革的经验 96
6.2 对匈牙利银行重建过程的考察 97
6.2.1 匈牙利银行重建的进程 97
6.2.2 匈牙利银行改革的经验 100
6.3 对捷克银行重建过程的考察 101
6.4 中东欧转型国家国有银行制度创新的启示 104
6.4.1 银行市场化成功的一个必要条件是政府退出直接干预 104
6.4.2 政府退出直接干预的出路是银行私有化 105
6.4.3 银行私有化还应避免“内部人控制” 106
6.4.4 银行重建（制度创新）应采用双元模式下的渐进式创新方式 106
6.4.5 银行重建（制度创新）应有良好的外部环境 107
6.4.6 银行私有化之前应剥离不良资产 107
第七章 中国国有商业银行制度创新的总体思路 109
7.1 中国国有商业银行制度创新的目标 109
7.1.1 国有商业银行制度创新的目标是建立现代商业银行制度 109
7.1.2 现代商业银行制度的特征 110
7.1.3 国有商业银行建立现代银行制度的有利条件 112
7.2 中国国有商业银行制度创新的路径 113
7.2.1 政府退出直接干预 114
7.2.2 国有商业银行产权制度创新的最佳选择——股份制改造 115
7.2.3 股份制的实现形式——建立符合现代商业银行要求的法人治理结构 116
7.2.4 股份制改造前的不良资产的处置 117
7.2.5 股份制改造后的内部管理制度完善 119
7.2.6 有良好的外部配套环境 120
7.3 国有商业银行制度创新的三点思考 121
7.3.1 谁来推动国有商业银行制度创新 121
7.3.2 国有商业银行制度创新方式的选择 123
7.3.3 国有商业银行制度创新的路径依赖问题 124
第八章 中国国有商业银行制度创新中的现实难点及求解 126
8.1 中国国有商业银行产权制度：从“单一产权”到“多元产权” 126
8.1.1 现阶段国有商业银行股权结构安排应采取国有股占控股地位的模式 127
8.1.2 随着制度环境的逐步改善，国有商业银行股权结构安排应从国家绝对控股逐步向国家相对控股甚至不控股方面过渡 128
8.1.3 吸引战略投资者可使国家绝对控股，逐步向国家相对控股、甚至不控股方面过渡 129
8.1.4 国有商业银行引进战略投资者的策略 132
8.1.5 国有商业银行引进战略投资者的有效途径 134
8.2 中国国有商业银行公司治理制度：从“行政式管理”到“公司式治理” 136
8.2.1 解决国有商业银行所有者缺位问题的办法：以公司化形式行使国有金融资产出资人权利 137
8.2.2 解决国有商业银行委托代理链条过长问题的办法：实行多级法人制度 139
8.2.3 解决国有商业银行控制权配置问题的办法：建立内部权力制衡机制 140
8.2.4 解决经营者（代理人）的激励与约束的办法：设计恰当的激励约束机制 143
8.2.5 解决经营者（代理人）评价问题的办法：建立市场化、可量化的经营者评价机制 144
8.2.6 解决股权集中对中小股东的利益侵犯问题：建立中小股东的代理机制 146
8.2.7 解决“内部人控制”问题的办法：激励与限制方法的运用 147
8.3 中国国有商业银行内部管理制度：从制度“不健全”到制度“健全” 149
8.3.1 改革现行国有商业银行组织制度：分支行制（外部）与市场导向（内部） 150
8.3.2 完善国有商业银行资本管理制度：强化资本约束 151
8.3.3 完善国有商业银行风险管理制度：推行全面风险管理 152
8.3.4 构建科学的财务管理制度：推行全面财务管理 153
8.3.5 深化人事激励制度改革：建立市场化人力资源管理制度 155
8.3.6 健全国有商业银行公开信息披露制度：强化市场约束力量 156
8.4 中国国有商业银行制度创新的环境：从环境“不适应”到环境“适应” 157
8.4.1 转变政府职能 158
8.4.2 完善银行监管制度 159
8.4.3 理顺银企关系 160
8.4.4 规范同业竞争 162
8.4.5 健全社会信用制度 163
8.5 中国国有商业银行市场退出制度：从“行政过度干预”到“市场行为与政府行为合理定位” 164
8.5.1 商业银行市场退出的内涵 165
8.5.2 建设商业银行市场退出制度的意义 166
8.5.3 发达国家市场退出制度建设的经验 167
8.5.4 中国国有商业银行市场退出的实践和存在的问题 168
8.5.5 建立完善我国的商业银行市场退出制度 170
总结与展望 174
附录1 中国10家商业银行相关数据表 177
附录2 中国10家商业银行相关数据绩效值表 182
附录3 外资股数据表 186
参考文献 188
后记 198