第1章 导论 1
1．1 问题的提出 2
1．2 课题研究的基本内容、预期目标及国内外的研究现状 3
1．2.1 本课题研究的基本内容 3
1．2.2 预期目标 5
1．2.3 国内外研究现状 5
1．3 本课题研究的科学意义、学术价值、应用前景 9
1．3.1 科学意义 9
1．3.2 学术价值 11
1．3.3 应用前景 11
1．4 本课题研究的基本方案 12
1．4.1 本课题研究的重点 12
1．4.2 本课题研究的难点 12
1．4.3 研究方法与技术思路 13
第2章 国内外银行卡产业发展概况 15
2．1 国际银行卡产业概述 16
2．1.1 国际银行卡产业产生的背景 16
2．1.2 国际银行卡产业的发展历程 19
2．1.3 国际信用卡产业迅速发展的原因 23
2．1.4 国际银行卡产业发展趋势 24
2．1.5 国际银行卡产业发展的意义 28
2．2 银行卡产业链构成 30
2．3 中国银行卡产业发展现状 32
2．3.1 发卡量增长情况 33
2．3.2 交易量的增长情况 34
2．3.3 银行卡受理市场发展情况 35
2．4 中国银联与国内银行卡产业近几年的发展历程 36
2．4.1 2002年，推动实现联网通用“314”目标 36
2．4.2 2003年，实现银联卡的通用、好用 37
2．4.3 2004年，着手创建民族支付品牌，建立银联卡支付服务体系 37
2．5 推广银联标准卡的重要意义 41
2．5.1 推广银联标准卡对中国银联的意义 41
2．5.2 推广银联标准卡对中国各发卡机构的重要意义 42
2．5.3 推广银联标准卡对中国民族银行卡产业发展的意义 45
2．6 中国政府在推进国内银行卡产业发展中发挥着重要的作用 46
第3章 中国银行卡产业发展与制度创新 49
3．1 新制度经济学文献综述 50
3．2 中国银行卡市场发展与制度变迁 55
3．2.1 中国银行卡产业中发卡业务的发展与制度变迁 56
3．2.2 中国银行卡市场收单业务发展与制度创新 61
3．2.3 中国银行卡市场跨行转接与联网通用的制度创新 61
3．2.4 中国银行卡受理市场建设与制度创新 64
3．3 我国银行卡市场发展与制度创新的制约因素 65
3．4 政府在推进银行卡市场发展与制度创新中的作用 68
3．5 结论 72
第4章 中国银行卡：市场结构与业务竞争力 73
4．1 市场结构研究 74
4．1.1 市场集中度 74
4．1.2 市场结构分析 75
4．2 银行卡业务竞争力研究 80
4．2.1 市场结构与企业竞争力的关系 80
4．2.2 发卡机构银行卡业务竞争力分析 81
4．3 结论及建议 92
第5章 中国信用卡市场发展的理论分析和实证研究 95
5．1 中国信用卡市场发展的经济学分析 96
5．1.1 信用卡的功能 96
5．1.2 信用卡市场发展的“供给—需求”分析 98
5．1.3 信用卡市场竞争的经济学分析 101
5．1.4 信用卡市场信用缺失的成本—收益分析 103
5．1.5 信用卡市场并购与合作的经济学分析 105
5．1.6 信用卡市场风险的经济学分析 107
5．1.7 建立社会征信机构对信用卡市场发展重要性的经济学分析 110
5．2 中国信用卡市场发展面临的问题与对策研究 112
5．2.1 中国信用卡市场发展面临的主要问题 112
5．2.2 加快中国信用卡市场发展的对策 116
5．3 国外信用卡市场持卡人行为研究：一个文献综述 120
5．3.1 信用卡利率与消费者寻找 121
5．3.2 信用额度、信用卡利率变化对持卡人消费的影响 127
5．3.3 信用卡利率、透支余额与消费者换卡行为 132
5．3.4 结论 135
5．4 我国信用卡市场消费者人口统计特征与信用卡申请或使用行为的关系——对重庆市进行问卷调查的实证研究 136
5．4.1 问题的提出 136
5．4.2 文献回顾 137
5．4.3 研究实施和数据分析结果 139
5．4.4 研究结论的进一步讨论和研究的局限性 144
5．4.5 研究结论对发卡机构的意义 146
第6章 中国银行卡产业的核心竞争力研究 147
6．1 产业核心竞争力理论分析 148
6．2 我国银行卡产业的核心竞争力分析 150
6．2.1 银行卡产业的价值链分析 150
6．2.2 我国银行卡产业的核心竞争力 152
6．3 我国银行卡产业国际竞争力比较分析 156
6．3.1 中国民族银行卡品牌与国际品牌竞争的优劣势比较 156
6．3.2 银行卡产品和服务竞争的优劣势比较 159
6．4 提高我国银行卡产业核心竞争力的对策 160
6．4.1 结合我国的实际情况，加快银行卡产品和服务的创新 160
6．4.2 为国内外持卡人提供方便、快捷、安全和价格合理的用卡环境 162
6．4.3 加快技术创新，围绕持卡人和特约商户形成统一的强大服务体系 164
6．4.4 中国银行卡产业的参与主体的制度创新，是提高中国银行卡产业核心竞争力竞争力的根本保障 168
6．5 加快上海浦东银行卡产业集群的发展，提高我国银行卡产业的核心竞争力 169
6．5.1 上海浦东银行卡产业集群发展现状 170
6．5.2 建设上海浦东银行卡产业集群的意义 172
6．5.3 上海浦东银行卡产业集群的功能和特点 174
6．5.4 上海浦东银行卡产业集群的外部环境分析 175
6．5.5 加快上海浦东银行卡产业集群建设的对策 176
第7章 中国银行卡产业运作机制及产业规制问题研究 183
7．1 引言 184
7．2 银行卡市场交换费研究：文献综述 185
7．2.1 问题的提出 185
7．2.2 交换费的作用 186
7．2.3 最优交换费的确定 188
7．2.4 次优交换费分析 206
7．2.5 结论 208
7．3 国外银行卡产业反垄断诉讼及产业规制问题分析 210
7．3.1 有关国家对银行卡产业进行的反垄断案例 210
7．3.2 国外银行卡产业规制问题分析 214
7．4 中国银行卡产业运作机制研究 217
7．4.1 中国银行卡产业的基本经济特征 217
7．4.2 对我国目前银行卡市场交换费的定价分析与评价 223
7．4.3 对我国银行卡市场交换费定价机制及其监管的改革建议 228
第8章 中国银行卡生态环境研究 231
8．1 金融生态与银行卡生态界说 232
8．2 银行卡生态环境构成要素及其分析 234
8．2.1 地区经济基础 234
8．2.2 地方个人金融发展水平 236
8．2.3 城镇化水平 236
8．2.4 法治环境 237
8．2.5 社会征信体系建设状况 238
8．2.6 社会诚信环境 239
8．2.7 地方政府的作用 240
8．2.8 经济地理与文化差异 240
8．3 改善我国银行卡生态环境的建议 242
8．3.1 政府应加大对我国银行卡产业发展的扶持和推动力度 242
8．3.2 完善银行卡产业发展的法律和制度环境 243
8．3.3 加快社会征信体系的建设 244
8．3.4 加强银行卡宣传，提高银行卡的社会认知度 246
第9章 中国银行卡产业发展相关法律问题研究 247
9．1 信用卡业务的相关法律问题研究 248
9．1.1 信用卡市场当事人之间的基本法律关系 248
9．1.2 信用卡诈骗罪的司法认定 251
9．1.3 社会征信制度建立的相关法律问题 253
9．2 中国银行卡犯罪的相关法律问题研究 262
9．2.1 近年来我国银行卡犯罪的趋势和主要手法 262
9．2.2 周边地区已逐步完善有关法律 264
9．2.3 迫切需要解决的问题 266
9．2.4 对我国信用卡犯罪立法的建议 271
第10章 研究结论及建议 281
10．1 研究结论 282
10．2 建议 285