第一章 保险的本质 1
A．功能定义 1
1．风险分散 1
2．众多的成员 2
3．主要从事保险业务的保险人 3
4．保险人作为承保人 3
5．保险人的功能 3
B．保险的类型 4
1．人寿保险（Life Insurance） 4
a．终身保险（Whole-life Insurance） 5
ⅰ．普通终身人寿保险 5
ⅱ．限期内缴费人寿保险 5
ⅲ．趸缴保费人寿保险 5
b．定期人寿保险（Term Life Insurance） 5
c．两全人寿保险（Endowment Life Insurance） 6
d．简易人寿保险（Industrial Life Insurance） 7
e．相互人寿保险（Mutual Life Insurance） 7
f．团体保险 8
ⅰ．概述 8
ⅱ．保险类型 8
ⅲ．分摊与非分摊 9
ⅳ．逆选择 9
ⅴ．代表人的代理 10
ⅵ．成员对修订或终止的同意 11
ⅶ．对成员的通知 11
ⅷ．受益人的转让和变更 11
ⅸ．对保单上请求的支持 12
ⅹ．法律冲突 12
g．万能人寿保险 12
ⅰ．概说 12
ⅱ．利率 12
ⅲ．保险费 13
ⅳ．保险金 14
ⅴ．贷款与撤回 14
h．年金 15
i．保险公司的侵权责任 15
2．火灾与意外保险 18
a．火灾保险 18
b．意外保险 19
3．海上保险与内陆运输保险 19
a．海上保险 19
b．内陆运输保险 20
ⅰ．起源 20
ⅱ．个人财产流动保单 20
（a）概念 20
（b）个人财产流动保单 20
（c）商业动产保单 21
4．健康与残疾保险 22
a．健康保险 22
ⅰ．概说 22
ⅱ．提供健康保险的方法 22
（a）医疗服务给付计划 22
（b）损害赔偿保险 23
（c）独立或自保计划 23
（d）混合计划 24
ⅲ．健康保险承保范围的限制 25
（a）现时健康状况 25
（b）精神健康除外 25
（c）医疗必要性要求 25
ⅳ．健康保险合同的解释 26
b．残疾保险 26
5．责任保险 27
a．概说 27
b．商业普通责任保单 27
ⅰ．概说 27
ⅱ．除外责任 27
（a）概说 27
（b）“工作成果”除外责任 28
（c）污染除外责任 30
6．产权保险 32
a．概说 32
b．除外责任 32
c．赔偿金 33
d．抗辩义务 33
e．利益继受者 34
C．无过错补偿 34
1．对轻微伤害的总赔付超过应赔付额 34
2．对合理之重大伤害的总赔付低于应赔付额 34
3．损失赔偿金的迟延 34
D．未保险驾驶人保障与不足额保险驾驶人保障 38
1．概说 38
2．未保险驾车人（UM）保险 38
3．不足额保险驾驶人保障（UIM） 39
4．未保险驾驶人保障与不足额保险之“连续索赔” 39
E．口头合同 41
F．书面暂保单 42
G．保险费 42
1．纯保险费 43
2．附加保险费 44
H．准备金 44
I．盈余 45
J．解约价值 45
K．保单的解除 46
第二章 保险利益 48
A．概说 48
B．历史发展 48
C．目的 50
D．财产保险与人寿保险之差异 50
E．财产保险的保险利益 51
1．概念 51
2．法律利益与事实预期 51
a．起源 51
b．早期的判例法 53
ⅰ．法定所有权 54
ⅱ．衡平法上的所有权 55
ⅲ．占有权益 55
ⅳ．债权人的权益 55
ⅴ．财产的未来权益 56
ⅵ．代理人权益 56
ⅶ．股东对公司财产的权益 56
ⅷ．责任利益 56
c．新近的判例法 56
3．保险利益应当存在于何时 58
F．人寿保险的保险利益 59
1．对自己生命的保险 59
2．对他人的生命保险 60
a．家庭关系 60
b．合同关系 61
3．保险利益存在于何时 62
4．人寿保险保单的转让 63
5．被保险人的同意 64
6．简易人寿保险 64
G．提出保险利益抗辩的资格 65
H．对保险利益原则的反抗辩 65
1．弃权与禁止反言 65
第三章 风险的解释 67
A．非法合同 67
1．违反制定法的保单 67
2．违反公共政策的保单 68
a．概述 68
b．公共政策的来源 68
c．公共政策影响保单解释或投保的范围 69
ⅰ．保障数额 69
ⅱ．法院增加的默示除外 69
ⅲ．保单中除外责任条款的无效 71
（a）家庭除外责任条款 71
（b）监管性禁止反言 73
（c）未保险／低额保险驾驶人保障与非所有人有规律使用汽车除外条款 76
（d）未保险驾驶人保障或低额保险驾驶人保障与“其他家庭机动车”除外责任条款 85
（e）未保险驾驶人保障／低额保险驾驶人保障与指定驾驶人除外责任条款 94
（f）未保险驾驶人保障／低额保险驾驶人保障与实体接触要求 96
（g）自己财产除外 98
ⅳ．可归责性因素 100
ⅴ．对受害人的补偿 102
ⅵ．保险人的预防性措施 103
ⅶ．不能获得实质性经济价值 105
ⅷ．道德危险条款 108
（a）概说 108
（b）家庭除外责任条款 108
（c）强行侵入的可见证据 112
（d）铁制保险柜条款 117
（e）90天死亡条款 120
d．作为“危险增加”的道德危险 123
e．“自致损失”法与道德危险条款 125
3．涉及非法行为的保单 126
a．财产涉及非法行为的保单 127
b．个人涉及非法行为的人寿保险 127
ⅰ．作为非法行为后果的死亡 127
ⅱ．执行死刑的死亡 128
ⅲ．自杀 129
c．惩罚性损害赔偿（金） 130
ⅰ．案例的类别 130
ⅱ．公共政策 130
ⅲ．替代责任 132
ⅳ．未保险驾驶人保障 132
B．对故意行为的暗示除外 133
1．概说 133
2．意外因素 135
3．对故意行为的明确除外 135
4．故意行为导致非预期的后果 135
5．高度预见损失 137
C．对正常损耗或固有缺陷的暗示除外 137
D．对友善之火的暗示除外 138
E．“意外事故”的概念 139
F．一切险与特定险 141
G．合理期待规则 142
第四章 受保险保障的人 145
A．被保险人的概念 145
B．被保险人的确定 145
1．“承保”条款 145
2．批单 146
3．其他驾车人条款 146
4．人寿保险保单下的受益人 149
a．受益人的指定 149
b．受益人的利益 149
ⅰ．不可变更的受益人 149
ⅱ．可变更的受益人 150
c．共同灾难条款 150
d．受益人先于被保险人死亡 151
e．离婚的影响 152
f．债权人作为受益人和受让人 152
g．夫妻共同财产 153
h．因谋杀而丧失资格 153
i．付款便利条款 153
j．受益人的变更 154
k．变更受益人的异议资格 156
C．转让 156
1．占有权 156
2．整体保单 157
a．财产保险 157
b．人寿保险 158
D．失效保单的复效 160
1．概说 160
2．不可争辩条款 161
3．复效的时间 161
E．不动产卖方／买方的特殊问题 162
F．抵押人／抵押权人的特殊问题 163
G．终身地产保有人与剩余地产权人的特殊问题 165
H．责任保险第三人的利益 166
I．侵权豁免 168
J．保单的分离 169
1．概说 169
2．可分性的理论 170
a．财产利益的可分性 171
b．“可反驳的推定”理论 172
c．保单项下利益的可分性 172
d．错误行为的特殊本质 175
e．保险费未付案件中的可分性 178
f．无辜被保险人应当获得50％还是100％的保险金？ 179
g．有利于保险人的可分性 181
第五章 索赔程序 183
A．概说 183
B．损失通知 183
C．损失证明 184
D．提起诉讼的时间限制 185
E．被保险人的合作 186
F．公估 186
G．后续损害 187
H．无诉条款 187
I．直接诉讼制定法 188
第六章 保险人拒绝索赔的理由 189
A．概说 189
B．隐瞒 189
C．不实陈述 192
1．定义 192
2．保单的无效 192
3．重要性 192
4．信赖 193
5．被保险人更正陈述的义务 194
6．陈述的解释 194
7．所相信的情况与主观意见 195
8．保险费的退还 196
9．代理人的陈述 196
10．被保险人的受让人 197
11．保单的更新（续保） 197
D．保证与条件 197
1．定义 197
2．确定保证与承诺保证 198
3．法院的解释 199
4．保护被保险人的制定法 200
E．保障限制 202
1．限制的类型 202
2．与保证和条件的对比 203
3．保证／条件与保障限制的鉴别 204
F．不可争辩条款 205
G．被保险人的合作义务 208
第七章 弃权与禁止反言 211
Ⅰ．概说 211
Ⅱ．弃权 212
A．定义 212
B．表达弃权的方式 213
1．明示弃权 213
2．默示弃权 213
C．弃权的限制 214
1．公共利益 214
2．口头证据规则 214
3．对价 215
4．关于事实的限制 216
5．关于保障的限制 216
6．弃权的保单限制 216
Ⅲ．禁止反言 217
A．定义 217
B．关于保障的限制 218
C．口头证据规则 218
D．事实的限制 218
E．禁止反言的通常情形 219
第八章 赔付的方式 221
A．概说 221
1．商品 221
2．独一无二的财产 221
a．重置成本减去折扣 222
b．市场价值 223
ⅰ．营利性财产 223
ⅱ．非营利财产 223
c．贬值 223
d．各种因素的结合 224
e．重置的选择 225
B．共同保险 225
C．“他保”条款 227
1．概说 227
2．“他保”条款之间的冲突 228
3．保险人之间的分摊权 229
D．定值保单 229
E．估价条款 231
第九章 保险人为被保险人抗辩的义务 234
A．概说 234
B．影响赔付义务的情况 234
1．不确定索赔 234
2．多种诉讼理由 235
3．起诉书中对事实的不实说明 235
4．不必要的主张 236
C．通过赔付保险金解除抗辩义务 237
D．保险人不履行抗辩义务时被保险人可获得的救济 238
E．违反注意义务的救济 239
F．保险人不适时撤回的救济 239
G．保险人的自我保护方法 240
1．确认判决诉讼 240
2．非弃权协议 240
3．权利保留通知 241
H．保险人对抗辩的控制 242
1．概说 242
2．影响保险人控制权的利益冲突 242
I．多重保障 243
J．关注上诉的义务 244
K．关注和解的义务 245
1．法院创设的义务 245
L．被保险人对保险人请求权的转让 245
M．律师方面的利益冲突 246
a．加利福尼亚州的方法 246
b．华盛顿州的方法 251
c．佛罗里达州的方法 252
第十章 代位求偿权 253
A．定义 253
B．基本原理 254
C．代位求偿适用的保险业务范围 255
1．财产保险 255
2．责任保险 255
3．人寿及意外伤害保险 255
a．人寿保险 255
b．意外伤害保险 256
4．医疗保险、外科手术保险和住院保险 257
5．意外保险 258
6．劳工补偿 258
D．救济 259
1．对第三方 259
2．对被保险人 259
a．赔付保险金之前 259
b．赔付保险金之后 260
E．第三方赔偿金的分割 261
F．对代位求偿权的抗辩 261
1．“自愿”抗辩 261
2．被保险人的抗辩 262
G．有利益关系的真实当事人 263
1．程序规则 263
2．贷款收据 263
H．约定代位权 264
第十一章 恶意诉讼理由 266
A．概说 266
B．第三方索赔 267
1．背景 267
2．恶意诉讼理由的发展 268
a．早期判例法 268
b．恶意诉讼理由在加利福尼亚的滥觞 268
ⅰ．平衡保险人与被保险人之间的利益 268
ⅱ．标准的选择 269
ⅲ．判定恶意的标准 270
c．过失标准 271
d．严格责任标准 271
3．合同抑或侵权 273
4．诉讼理由的转移 273
5．超额保险人 274
6．救济 277
7．被保险人的无力清偿 278
8．免除 278
C．第一方保险 279
1．概说 279
2．历史 279
3．主流观点 280
4．非主流观点 281
5．证明标准 281
6．抗辩 283
7．制定法的限制 283
8．救济 283
a．保险金 284
b．精神痛苦 284
c．经济损失 284
d．惩罚性赔偿 285
e．律师费 286
9．代位求偿权 288
D．相应的诉讼理由 288
1．比较恶意 289
第十二章 再保险 292
A．概说 292
B．保险利益 293
C．关于欺诈的制定法 293
D．补偿保险还是责任保险 293
E．再保险人的抗辩 294
F．原被保险人对再保险人的权利 295
第十三章 保证保险 297
A．被保证人／保证人关系 297
1．概说 297
2．与非商业保证的区分 297
3．权利人的权利 298
4．保证人的权利 299
5．保证人的抗辩 300
6．共同保证人 301
B．保证保险概述 302
1．概说 302
2．有效保证的要件 302
3．保证保险的范畴 303
4．保证保险解释 303
5．保证下的责任 304
6．保证项下义务的终止 304
C．保证保险的分类 305
1．与建筑相关的保证保险 305
a．投标保证保险 305
b．履约保证保险 306
c．付款保证保险（米勒法案所要求的） 308
2．诚实保证保险 311
a．概说 311
b．诚实保证保险项下的保障 311
ⅰ．诚实保证保险项下受保障的当事人 311
ⅱ．诚实保证保险所保障的风险 312
ⅲ．损失发生的适时性 312
ⅳ．损失通知 313
c．诚实保证保险的诉讼 313
d．代位求偿权 314
e．第三方对保证人的索赔 314
f．诚实保证保险的终止 315
3．公务员保证保险 315
4．执照及许可证保证保险 316
第十四章 保险监管 317
Ⅰ．概说 317
Ⅱ．历史 317
Ⅲ．立法监管 319
A．概说 319
B．费率立法 320
1．概说 320
2．差别待遇 321
C．不公平竞争的监管 321
D．最近的立法 322
1．支持废除麦卡伦—弗格森法案的观点 323
2．反对废除麦卡伦—弗格森法案的观点 324
E．对未获认可保险人的监管 325
Ⅳ．法定监管的方法 325
A．许可 325
B．标准格式要求 326
C．年度报表 326
D．宣告破产的规定 326
E．处罚制定法 327
保险法术语中英文对照表 328
译后记 355