第一篇 银行业务及金融服务管理简介 3
第1章 银行及金融服务部门概览 3
1.1导言 3
1.2什么是银行 4
1.3金融系统以及竞争性金融机构 8
1.4银行与其竞争者向公众提供的服务 12
1.5影响所有金融机构的主要趋势 20
1.6本书内容安排 22
小结 24
重要术语 25
习题 25
网上习题 26
标准普尔市场洞察力挑战 27
真实的银行，真实的数据 28
参考文献 28
附录1A银行业和金融服务部门的就业机会 29
第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 31
2.1导言 31
2.2银行监管 32
2.3主要的银行法规 35
2.4 21世纪出现的新法律、法规和监管策略 46
2.5对与银行竞争的非银行金融机构的监管 51
2.6中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响 53
小结 59
重要术语 60
习题 60
网上习题 61
标准普尔市场洞察力挑战 61
真实的银行真实的数据 62
参考文献 62
第3章 银行及金融服务业的组织与结构 65
3.1导言 65
3.2商业银行业的组织与结构 66
3.3银行公司的组织结构 68
3.4银行业组织结构和类型概览 71
3.5跨州银行业以及1994年的《瑞格尔——尼尔州际银行和分行效率法》 82
3.6两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司 83
3.7兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构 86
3.8银行主要竞争者组织结构的变化 86
3.9规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗 88
3.10金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响 90
小结 92
重要术语 93
习题 93
网上习题 94
标准普尔市场洞察力挑战 95
真实的银行，真实的数据 95
参考文献 96
第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务 99
4.1导言 99
4.2特许设立新金融服务机构 100
4.3美国银行特许程序 101
4.4监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题 102
4.5决定申请银行许可证的主要考虑因素 103
4.6新特许设立银行的数量和特点 104
4.7新设金融机构的业绩 104
4.8设立全方位服务分支机构：选址与设计 106
4.9自动有限服务设施的设立和监管 113
4.10家庭银行与办公室银行 116
4.11未来金融服务设施 119
小结 121
重要术语 122
习题 122
网上习题 123
标准普尔市场洞察力挑战 124
真实的银行真实的数据 124
参考文献 125
第二篇 金融机构的业绩和财务报表 129
第5章 银行及其主要竞争者的财务报表 129
5.1导言 129
5.2银行资产负债表和损益表概述 130
5.3资产负债表（经营状况报表） 130
5.4利润表（损益表）的构成 144
5.5主要非银行金融机构的财务报表 151
5.6财务报表的主要特点 152
小结 153
重要术语 154
习题 154
标准普尔市场洞察力挑战 158
真实的银行真实的数据 159
网上习题 160
参考文献 162
第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估 163
6.1导言 163
6.2银行绩效评估 164
6.3银行主要竞争对手的绩效指标 182
6.4规模对绩效的影响 183
小结 194
重要术语 195
习题 195
网上习题 200
标准普尔市场洞察力挑战 200
真实的银行，真实的数据 201
参考文献 202
附录6A：利用知识改善金融机构的绩效：金融服务业信息来源 203
第三篇 资产——负债管理技术与风险规避 207
第7章 资产——负债管理：利率的确定与度量、利率敏感型缺口控制与久期缺口控制 207
7.1导言 207
7.2资产——负债管理策略 208
7.3利率风险：资产——负债管理最严峻的挑战之一 214
7.4利率风险规避的目标之一 215
7.5久期的概念 226
7.6利用久期规避利率风险 228
7.7久期缺口管理的局限性 235
小结 236
重要术语 237
习题 237
网上习题 240
标准普尔市场洞察力挑战 241
真实的银行，真实的数据 241
参考文献 242
第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产——负债管理中的运用 245
8.1导言 245
8.2衍生合同的使用 246
8.3金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易 248
8.4利率期权 259
8.5银行期货和期权交易的规定与会计准则 264
8.6利率互换 266
8.7利率上限、利率下限与利率上下限 272
小结 274
重要术语 274
习题 275
网上习题 278
标准普尔市场洞察力挑战 279
真实的银行真实的数据 280
参考文献 280
第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理 281
9.1导言 281
9.2贷款及其他资产的证券化 282
9.3销售贷款以筹集资金降低风险 290
9.4备用信用证可降低不支付或不履约的风险 293
9.5信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约 297
小结 301
重要术语 302
习题 302
网上习题 304
标准普尔市场洞察力挑战 304
真实的银行真实的数据 305
参考文献 305
第四篇 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理 309
第10章 银行的投资功能与金融服务管理 309
10.1导言 309
10.2金融机构可以利用的投资工具 310
10.3常见的货币市场投资工具 311
10.4常见的资本市场投资工具 315
10.5近年来出现的投资工具 316
10.6银行实际持有的投资证券 318
10.7影响投资证券选择的因素 320
10.8投资期限策略 331
10.9期限管理工具 334
小结 338
重要术语 339
习题 339
网上习题 341
标准普尔市场洞察力挑战 342
真实的银行真实的数据 342
参考文献 345
第11章 流动性与准备金管理策略及政策 347
11.1导言 347
11.2流动性的需求和供给 348
11.3为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题 350
11.4流动性管理策略 351
11.5预测流动性需求 354
11.6法定准备金和货币头寸管理 365
11.7选择准备金来源的影响因素 373
11.8全球央行的准备金要求 375
小结 375
重要术语 376
习题 376
真实的银行，真实的数据 381
网上习题 382
标准普尔市场洞察力挑战 382
参考文献 382
第五篇 银行及其主要竞争者对资金来源的管理 387
第12章 存款服务的管理和定价 387
12.1导言 387
12.2银行及其他存款机构提供的存款服务类型 388
12.3不同类型存款的利率 390
12.4存款相关服务的定价 396
12.5存款的成本加利润定价法 396
12.6采用边际成本确定存款利率 399
12.7基于与客户整体关系的存款定价法 405
12.8基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务 406
小结 408
重要术语 409
习题 409
网上习题 411
标准普尔市场洞察力挑战 412
真实的银行，真实的数据 414
参考文献 414
第13章 非存款负债和其他负债资金来源的管理 417
13.1导言 417
13.2负债管理和客户关系原则 417
13.3可利用的各种非存款资金来源 420
13.4其他非存款资金来源的选择 433
小结 440
重要术语 441
习题 442
网上习题 444
标准普尔市场洞察力挑战 445
真实的银行，真实的数据 445
参考文献 446
第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源 447
14.1导言 447
14.2投资银行业务 448
14.3投资产品销售 453
14.4费用收入来源之一 信托服务 458
14.5保险相关类产品的销售 460
14.6金融服务多元化的好处 462
14.7金融机构内部的信息流 466
小结 468
重要术语 469
习题 469
网上习题 470
标准普尔市场洞察力挑战 470
真实的银行，真实的数据 471
参考文献 472
第15章 资本管理 475
15.1导言 475
15.2资本的职能 476
15.3资本和风险 477
15.4资本的类型 479
15.5究竟需要多少资本 482
15.6关于国际资本标准的巴塞尔协议：发达国家的历史性协议 483
15.7美国资本标准的变迁 496
15.8如何满足资本要求 498
小结 503
重要术语 504
习题 504
网上习题 506
标准普尔市场洞察力挑战 507
真实的银行真实的数据 508
参考文献 508
第六篇为企业和消费者提供贷款 513
第16章 贷款政策与程序 513
16.1导言 513
16.2贷款的种类 514
16.3信贷监管 516
16.4贷款的程序 520
16.5信用分析：优良贷款的决定因素 521
16.6贷款客户的信息来源 528
16.7典型贷款协议的构成 531
16.8贷款审查 532
16.9处理问题贷款 533
小结 535
重要术语 536
习题 536
网上习题 538
标准普尔市场洞察力挑战 539
真实的银行，真实的数据 539
参考文献 540
第17章 企业贷款和定价 543
17.1导言 543
17.2企业贷款简史 544
17.3企业贷款的种类 544
17.4短期企业贷款 544
17.5长期企业贷款 548
17.6企业贷款申请分析 550
17.7客户财务报表的财务比率分析 552
17.8比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效 559
17.9根据企业财务报表编制现金流量表 562
17.10企业贷款定价 568
小结 575
重要术语 576
习题 576
网上习题 580
标准普尔市场洞察力挑战 581
真实的银行，真实的数据 581
参考文献 582
第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款 583
18.1导言 583
18.2个人和家庭贷款的种类 584
18.3消费信贷的特点 587
18.4消费信贷申请评估 588
18.5消费信贷申请范例 590
18.6消费信贷的信用评分 594
18.7消费信贷适用的法律法规 597
18.8房地产贷款 601
18.9消费信贷和房地产贷款的环境变化 605
18.10新的联邦破产法规 606
18.11消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定 607
小结 612
重要术语 613
习题 614
网上习题 617
标准普尔市场洞察力挑战 617
真实的银行真实的数据 618
参考文献 619
第七篇 未来金融业的全球管理 623
第19章金融服务业中的收购与兼并 623
19.1导言 623
19.2兼并方兴未艾 624
19.3金融服务业内兼并迅速发展的动因 626
19.4选择合适的兼并对象 630
19.5通向增长的兼并之路 632
19.6完成兼并交易的方式 633
19.7美国的银行兼并法规 635
19.8欧洲银行兼并新规则 638
19.9如何成功兼并 638
19.10金融机构兼并的研究 640
小结 643
重要术语 644
习题 644
网上习题 645
标准普尔市场洞察力挑战 646
真实的银行，真实的数据 646
参考文献 647
第20章 国际银行和银行金融服务业的未来 649
20.1导言 649
20.2国际银行的组织形式 650
20.3国际银行监管 652
20.4银行在国际市场上提供的服务 655
20.5国际银行未来面临的问题 655
20.6银行和金融服务业的未来 670
小结 674
重要术语 675
习题 675
网上习题 676
真实的银行真实的数据 677
标准普尔市场洞察力挑战 677
参考文献 677