第1章 互联网金融概述 1
1.1 互联网金融的基本概念 1
1.1.1 互联网金融的定义 1
1.1.2 互联网金融的业务模式 2
1.1.3 互联网金融的主要特征 6
1.2 互联网金融的产生与发展 7
1.2.1 互联网金融的产生基础 7
1.2.2 国外互联网金融的发展现状 9
1.2.3 国内互联网金融的发展现状 12
1.2.4 国内外互联网金融发展情况总体对比 15
1.3 互联网金融对传统金融的影响 16
1.3.1 改变传统金融机构的营业结构和运营模式 16
1.3.2 冲击传统的金融理论 16
1.3.3 对传统金融监管提出挑战 16
本章小结 17
思考与练习 17
第2章 互联网金融原理 19
2.1 微观层面 19
2.1.1 金融功能理论与互联网金融 19
2.1.2 金融创新理论与互联网金融 23
2.1.3 支付理论与互联网金融 28
2.2 中观层面 31
2.2.1 互联网金融的产业组织理论基础 31
2.2.2 互联网金融的产业组织分析 32
2.2.3 互联网金融的资源配置特点 36
2.3 宏观层面 38
2.3.1 互联网金融与经济发展 38
2.3.2 互联网金融与收入分配 39
2.3.3 互联网金融与货币政策 40
2.3.4 互联网金融与国际金融中心建设 41
2.3.5 比特币与国际货币体系 42
本章小结 43
思考与练习 44
第3章 第三方支付 45
3.1 概述 45
3.1.1 第三方支付概况 45
3.1.2 第三方支付的基本原理 49
3.1.3 第三方支付的典型特征 51
3.2 第三方支付运营模式 52
3.2.1 独立第三方支付模式 53
3.2.2 有交易平台的担保支付模式 54
3.3 第三方支付营利模式 56
3.3.1 网络支付业务的营利模式 56
3.3.2 银行卡收单业务的营利模式 56
3.3.3 预付卡发行与受理的营利模式 58
3.4 第三方支付风险 60
3.4.1 信用风险 60
3.4.2 法律风险 60
3.4.3 技术风险 62
3.5 第三方支付的发展 62
3.5.1 第三方支付是互联网金融的核心 62
3.5.2 第三方支付对金融业的渗透逻辑 64
3.6 第三方支付国内外案例比较 66
本章小结 67
思考与练习 68
第4章 互联网货币基金 70
4.1 互联网货币基金的概念 70
4.1.1 互联网货币基金的本质 71
4.1.2 互联网货币基金与传统货币基金的区别 72
4.1.3 互联网货币基金对金融市场的影响 73
4.2 互联网货币基金的分类 75
4.2.1 基金系互联网货币基金 75
4.2.2 银行系互联网货币基金 76
4.2.3 第三方支付系互联网货币基金 78
4.2.4 基金代销系互联网货币基金 79
4.3 互联网货币基金的发展现状及趋势 81
4.3.1 互联网货币基金的发展历程 81
4.3.2 互联网货币基金的发展现状 82
4.3.3 互联网货币基金的发展趋势 83
4.4 互联网货币基金面临的风险与监管 87
4.4.1 互联网货币基金存在的风险 87
4.4.2 对互联网货币基金的监管建议 90
本章小结 92
思考与练习 93
第5章 P2P网络贷款 95
5.1 P2P网络贷款概述 95
5.1.1 P2P网络贷款定义 95
5.1.2 P2P产生原因及特点 95
5.1.3 P2P与传统融资模式的异同 96
5.2 P2P网络贷款模式分析 97
5.2.1 纯平台模式与债权转让模式 97
5.2.2 线上线下相结合模式与纯线上模式 98
5.2.3 无担保模式与有担保模式 98
5.3 P2P网络贷款风险分析 99
5.3.1 信用风险 99
5.3.2 法律风险 100
5.3.3 技术风险 100
5.3.4 操作风险 101
5.4 国内外发展状况比较 102
5.4.1 国外发展状况 102
5.4.2 国内发展状况 113
本章小结 119
思考与练习 120
第6章 大数据金融 121
6.1 大数据金融概述 121
6.1.1 大数据 121
6.1.2 大数据金融 123
6.2 大数据金融的应用 125
6.2.1 在金融机构中的应用 125
6.2.2 供应链金融 133
6.3 大数据金融的挑战与机遇 136
6.3.1 风险分析 136
6.3.2 对现代金融的挑战 138
6.3.3 大数据金融带来的机遇 139
6.4 国内外大数据金融的应用现状及比较 141
6.4.1 国外大数据金融的应用现状 141
6.4.2 国内大数据金融的应用现状 142
6.4.3 国内外大数据金融应用比较 143
本章小结 144
思考与练习 144
第7章 众筹 146
7.1 概述 146
7.1.1 众筹的定义和分类 146
7.1.2 众筹活动参加者 149
7.1.3 众筹活动运作流程 151
7.1.4 众筹模式的优势 152
7.1.5 国内外众筹发展情况 153
7.2 众筹平台运营模式 157
7.2.1 奖励制众筹（Reward Based Crowd Funding） 157
7.2.2 募捐制众筹（Donate Based Crowd Funding） 158
7.2.3 股权制众筹（Equity Based Crowd Funding） 159
7.2.4 借贷制众筹（Lending Based Crowd Funding） 159
7.3 众筹平台风险 160
7.3.1 法律风险 160
7.3.2 信用风险 162
7.3.3 风险的防范 164
本章小结 168
思考与练习 168
第8章 信息化金融机构 170
8.1 信息化金融机构概述 170
8.1.1 信息化金融机构的定义 170
8.1.2 信息化金融机构的历程 171
8.1.3 信息化金融机构的特点 174
8.2 信息化金融机构的运营模式 176
8.2.1 传统金融业务的电子化模式 176
8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 177
8.2.3 金融电商模式 180
8.3 信息化金融机构的风险分析 182
8.3.1 信息化金融机构的风险特点 182
8.3.2 法律风险 183
8.3.3 系统性风险 183
8.3.4 操作风险 184
本章小结 184
思考与练习 185
第9章 互联网金融门户 187
9.1 互联网金融门户概况 187
9.1.1 互联网金融门户定义 187
9.1.2 互联网金融门户的类别 187
9.1.3 互联网金融门户特点 188
9.1.4 互联网金融门户历史沿革 189
9.2 互联网金融门户运营模式分析 190
9.2.1 概述 190
9.2.2 P2P网贷类门户 190
9.2.3 信贷类门户 192
9.2.4 保险类门户 193
9.2.5 理财类门户 196
9.2.6 综合类门户 198
9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 200
9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 200
9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 200
9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 201
9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 202
9.4.1 互联网金融门户面临的风险 202
9.4.2 互联网金融门户的风控措施 203
9.5 互联网金融门户发展趋势 204
9.5.1 门户发展渠道化 205
9.5.2 产品类别多元化 205
9.5.3 业务模式多样化 205
9.5.4 营销方式移动化 205
本章小结 206
思考与练习 206
第10章 互联网金融监管 208
10.1 互联网金融的风险类型 208
10.2 互联网金融监管的必要性 209
10.3 美国的互联网金融监管经验 211
10.3.1 第三方支付监管 211
10.3.2 P2P平台监管 213
10.3.3 众筹融资平台监管 214
10.4 欧盟的互联网金融监管经验 215
10.4.1 第三方支付监管 215
10.4.2 P2P平台监管 215
10.4.3 众筹融资平台监管 216
10.5 对国外互联网金融监管的经验总结 217
10.5.1 国际上普遍将互联网金融纳入现有监管体系 217
10.5.2 根据业务性质划分相应监管部门 218
10.5.3 根据互联网金融发展适时调整监管政策 218
10.5.4 强调行业自律标准与企业内部控制 218
10.5.5 结合征信体系，促进信息透明 219
10.6 我国互联网金融监管的现状与问题 219
10.6.1 我国互联网金融监管的发展现状 219
10.6.2 我国互联网金融监管的现存问题 224
10.7 我国互联网金融监管的发展趋势 226
10.7.1 互联网金融监管应具备风险容忍度 226
10.7.2 原则性监管与规则性监管结合 227
10.7.3 积极防范系统性风险 227
10.7.4 促进监管一致，维护公平竞争 228
10.7.5 建立行业自律 228
10.7.6 加强监管协调 229
10.7.7 加强消费者教育和消费者保护 229
10.7.8 打击互联网金融违法犯罪行为 230
本章小结 230
思考与练习 231
附录A关于促进互联网金融健康发展的指导意见 232
附录B美国JOBS法案有关众筹的条款（二维码） 236
思考与练习答案（二维码） 236
参考文献 237