第1章 担保机构管理及文化建设篇 1
1.1 担保公司有哪些类别，市场怎么定位 1
1.1.1 经营范围 1
1.1.2 业务品种 2
1.1.3 股东背景 5
1.2 担保机构有哪些管理模式 5
1.2.1 专业分工管理模式 5
1.2.2 全业务管理模式 6
1.3 担保机构有哪些盈利模式 7
1.3.1 纯融资性担保业务的盈利模式测算 8
1.3.2 使用自有资金的盈利模式测算 8
1.4 担保机构应选择什么样的企业文化 9
1.5 如何使风险文化落地 10
1.5.1 从理念层出发，构筑与培育风险文化 11
1.5.2 从制度层着手，建立与推行流程、制度 11
1.5.3 以物质层约束，形成有效的监督机制 12
1.6 担保机构的薪酬激励实现通常采用什么模式 12
1.6.1 高稳定性薪酬模式及适用 12
1.6.2 高弹性薪酬模式及适用 13
1.6.3 调和性薪酬模式及适用 13
1.7 如何实现绩效考核指标量化管理 13
1.7.1 实行绩效—风险挂钩的目标责任考核制度 13
1.7.2 重指标，不唯指标论，定量考核与定性考核相结合 14
1.8 如何建立权责明晰的约束制度 14
第2章 担保业务体系及市场开拓篇 16
2.1 融资担保业务体系及市场开拓 16
2.1.1 担保业务品种的组成 16
2.1.2 担保业务的市场需求 18
2.1.3 与银行合作开拓业务 21
2.1.4 运用政府扶持政策开拓业务，达到政企双赢 23
2.1.5 开发存量客户以开拓融资担保业务 24
2.1.6 与其他机构合作开拓业务 27
2.2 保证担保业务体系及市场开拓 28
2.2.1 保证担保业务包含哪些品种 28
2.2.2 非融资类保函都有哪些种类，各自的适用范围是什么 29
2.2.3 保函按照法律关系如何分类 35
2.2.4 与银行合作开拓业务 38
2.2.5 与非银行金融机构合作开拓业务 40
2.3 债券增信业务体系和市场开拓 42
2.3.1 债券增信业务有哪些品种 42
2.3.2 债券增信业务的市场需求 52
2.3.3 与银行合作开拓业务 61
2.3.4 与非银行金融机构合作开拓业务 66
2.3.5 开发已有客户资源开拓业务 67
2.3.6 与其他机构合作开拓业务 67
第3章 保前调研篇 70
3.1 调研前期信息搜集 70
3.1.1 如何搜集行业资料 70
3.1.2 如何搜集企业内部资料 70
3.1.3 如何搜集企业外部资料 71
3.1.4 如何搜集企业信用信息 71
3.1.5 如何搜集企业诉讼记录 72
3.1.6 如何搜集企业实际控制人信用信息 72
3.1.7 如何搜集企业技术创新信息 72
3.1.8 如何搜集企业税务信息 73
3.1.9 如何搜集企业历史变更记录 73
3.1.10 如何搜集企业不良记录 73
3.1.11 如何搜集企业产品信息 74
3.1.12 如何搜集企业现金流信息 74
3.2 担保信息预加工处理 75
3.2.1 企业基本情况的初步核实 75
3.2.2 企业生产经营信息的初步核实 80
3.2.3 怎样进行企业财务资料的整理和加工 81
3.2.4 借款用途怎样核实 86
3.2.5 如何分析反担保信息 87
3.2.6 总结 90
3.3 调研提纲的制定 91
3.3.1 如何整理缺少的资料 91
3.3.2 如何分析企业货币资金合理性 91
3.3.3 如何分析企业应收账款合理性 92
3.3.4 如何分析企业存货合理性 92
3.3.5 如何分析企业其他应收账款合理性 93
3.3.6 如何分析企业固定资产合理性 94
3.3.7 如何从借款金额分析企业借款合理性 94
3.3.8 如何从借款期限分析企业借款合理性 95
3.3.9 如何从资金成本分析企业借款合理性 95
3.3.10 如何从还款能力分析企业借款合理性 95
3.3.11 如何从资金用途分析企业借款合理性 96
3.3.12 如何分析企业应付账款合理性 96
3.3.13 如何分析企业其他应付款合理性 97
3.3.14 如何分析企业留存收益合理性 97
3.3.15 如何分析企业毛利率、净利率合理性 97
3.3.16 如何分析企业期间费用的变化 98
3.3.17 如何了解企业其他业务收入、营业外收入 98
3.3.18 如何分析行业特点和行业平均水平 98
3.3.19 如何分析企业所处行业地位 98
3.4 从企业供应商方面入手的调研方法 99
3.4.1 了解供应商情况的重要性 99
3.4.2 如何通过对比客户账期来确定供应商账期对其现金流的利弊 100
3.4.3 如何通过生产流程分析其供应商结构 100
3.4.4 如何根据行业情况来判断供应商账期的合理性 100
3.4.5 企业负责人对供应商的把握程度透露出什么信息 100
3.4.6 如何通过企业的供应商判断企业的产品定位 101
3.4.7 如何核证企业关于供应商信息的真实性 101
3.4.8 供应商选择对成本控制的影响体现在哪些方面 101
3.5 从企业客户方面入手的调研方法 102
3.5.1 了解企业客户信息有什么意义 102
3.5.2 从什么途径可以获得企业主要客户的信息 102
3.5.3 了解企业客户变化情况的意义 102
3.5.4 怎样核实企业客户的真实性 103
3.5.5 调研客户稳定性的意义 103
3.5.6 主要客户占总销售的比例 104
3.5.7 如何了解客户的结算方式 104
3.5.8 对比同行企业客户的账期有何意义 105
3.5.9 上下游结算方式及账期长短对企业资金有哪些影响 105
3.5.10 销售趋势的变化分析的意义 106
3.5.11 实际账期与合同约定账期比较 106
3.5.12 企业和客户间是否有与质量相关的诉讼 106
3.5.13 对比客户与同行业上市公司情况如何 107
3.5.14 企业所处行业技术革新情况如何 107
3.5.15 分析企业客户所在国家和地区的政治局势 107
3.5.16 分析项目客户所在国家和地区的经济局势 108
3.5.17 分析企业现有的客户 108
3.5.18 分析客户付款的频率是否有变化 108
3.5.19 分析企业是否有虚增销售的嫌疑 109
3.5.20 分析企业的客户是否存在单一大客户的风险 109
3.5.21 除了核查账务的方式外，其他还有哪些方式可以了解企业客户的信息 109
3.5.22 上市公司客户带来的问题 110
3.5.23 工程类客户带来的问题 110
3.5.24 餐饮业客户的特点及潜在风险 110
3.5.25 服装业客户的特点及潜在风险 111
3.5.26 企业客户所处行业中，是否存在行业龙头或大型企业破产、施欠供应商货款、被银行收贷情况 111
3.6 主营产品前景的分析与判断 112
3.6.1 企业产品的用途是什么 112
3.6.2 产品的性能是什么 112
3.6.3 产品的适用市场有哪些领域 112
3.6.4 产品在产业链中处于什么位置 113
3.6.5 产品的市场需求如何 113
3.6.6 企业产品的市场成熟度如何 113
3.6.7 企业产品的技术亮点在哪里 114
3.6.8 企业竞争对手有哪些 114
3.6.9 企业产品的可替代性如何 114
3.6.10 企业产品的环保程度如何 115
3.6.11 企业老板做该种产品的原因 115
3.6.12 老板的过往经历和产品相关度体现在哪里 115
3.6.13 如何通过和老板交流了解产品的相关信息 116
3.6.14 通过什么途径获取相关产品信息 116
3.6.15 如何利用上市公司年报获取相关信息 116
3.6.16 从哪里获取行业研究报告 117
3.6.17 新闻及国家政策是否会对企业主营产品产生影响 117
3.6.18 产品的上下游的关系如何判断（如结算方式与账期情况） 117
3.6.19 产品销售渠道的拓展方式有哪些 118
3.6.20 企业产品所定位的地域特点、国家特点、文化特点有哪些 118
3.6.21 企业员工素质怎样判断 118
3.6.22 企业产品人工生产和机器生产的比例 118
3.6.23 企业产品毛利、净利水平如何 119
3.6.24 企业产品生产的准入条件难易程度判断 119
3.6.25 企业产品退出的成本判断 120
3.6.26 企业处于卖方市场还是买方市场 120
3.6.27 企业产品的销售模式解析 120
3.6.28 企业产品的售后服务如何 120
3.6.29 如何检验企业产品的良品率 121
3.6.30 企业产品与同类型产品相比的优势和劣势在哪里 121
3.6.31 企业所处行业的市场规模、市场增长情况以及企业的市场占有率情况分析的意义 121
3.7 企业资产负债表核实方式 122
3.7.1 中小企业财务调研的基本流程有哪些 122
3.7.2 调研企业一般需要哪几期财务报表 122
3.7.3 调研中小企业应如何通过账套核实财务报表的真实性 122
3.7.4 企业财务报表核实需要重点核实哪些科目 122
3.7.5 对于没有账套的中小企业应该怎么核实企业财务状况 123
3.7.6 确定企业货币资金真实性的方法及要点有哪些 123
3.7.7 应收账款科目应该怎样核实 123
3.7.8 怎样通过应收账款和预收账款明细判断客户账期 124
3.7.9 怎样通过抽查的方式核实企业账套系统中应收账款的真实性 124
3.7.10 项目经理怎样合理判断企业应收账款中的坏账情况 125
3.7.11 项目经理通过哪些方式可以核实企业的存货明细 125
3.7.12 对于制造型企业，如何通过生产现场调研侧面核实企业库存信息 126
3.7.13 怎样根据企业实际情况合理调整企业报表，以真实显示企业经营情况 127
3.7.14 固定资产科目应该怎样核实 128
3.7.15 机器设备类固定资产企业如何折旧比较合理 129
3.7.16 厂房、办公楼类固定资产企业如何折旧比较合理 129
3.7.17 怎样通过分析企业其他应收款、其他应付款明细判断企业的实际经营情况 129
3.7.18 无形资产科目一般包含哪些类别 129
3.7.19 长期投资科目一般包含哪些类别 130
3.7.20 无形资产科目应该怎样核实 130
3.7.21 通过哪些途径可以核实企业表面及其隐藏借款 132
3.7.22 通过哪些科目可以判断企业表面及隐藏的对外投资情况 133
3.7.23 核实企业应付账款有哪些方法 133
3.7.24 通过应付账款和预付账款明细怎样判断供应商的账期 134
3.7.25 怎样从其他应付科目中找寻企业隐性负债 134
3.7.26 怎样看出企业是否为虚假增资 135
3.7.27 怎样核实企业人员工资 135
3.7.28 如何判断出口企业出口退税款的真实性 136
3.7.29 如何判断企业分红真实性 136
3.7.30 如何核实企业实收资本科目 136
3.8 企业利润表核实方式 136
3.8.1 企业确认销售收入有哪些方式 136
3.8.2 核实企业销售收入有哪些方法 137
3.8.3 如何通过企业客户回款来核实企业财务报表中销售收入的真实性 137
3.8.4 主营业务收入与客户回款有哪些密切联系 137
3.8.5 如何判断企业收入的增长下降变化趋势 138
3.8.6 针对财务管理不规范的企业如何核实其销售收入及成本 138
3.8.7 怎样甄别企业通过关联交易来虚增销售收入 139
3.8.8 怎样发现企业通过伪造合同来虚增销售收入 139
3.8.9 如何通过核实原始凭证甄别企业虚假销售 140
3.8.10 对于一些财务规范凭证齐全的拟上市公司，如何发现其销售收入中的水分 141
3.8.11 企业营业外收入一般包含哪些 143
3.8.12 如何判断企业营业外收入的真实性及对企业净利润的影响 144
3.8.13 企业营业外支出一般包含哪些 144
3.8.14 结合行业特点，如何判断企业成本结转是否正确 145
3.8.15 科技型轻资产企业主营业务成本包含哪些 145
3.8.16 科技型轻资产企业主营成本核实方式有哪些 146
3.8.17 贸易类轻资产企业主营业务成本包含哪些 146
3.8.18 贸易类轻资产企业主营业务成本怎样核实 147
3.8.19 生产类重资产企业主营业务成本包含哪些 147
3.8.20 生产类重资产企业主营业务成本怎样核实 147
3.8.21 企业期间费用主要包含哪些类别 147
3.8.22 如何对企业各项期间费用变化进行分析（平行比较） 148
3.8.23 结合行业特点，企业盈利模式有哪些 149
3.8.24 企业如何通过研发费用来调节利润 149
3.8.25 如何通过抽查进出库核实企业毛利率 150
3.8.26 根据企业所处不同行业，如何判断企业毛利率的合理性 150
3.8.27 企业常用哪些方法来调节利润粉饰报表 151
3.8.28 项目经理如何对企业毛利率变化状况进行分析 151
3.8.29 项目经理如何核实企业纳税情况 151
3.8.30 企业未分配利润与净利润的逻辑关系是什么 152
3.9 企业现金流情况的核证 152
3.9.1 什么是现金流量表 152
3.9.2 经营活动产生的现金流量的组成与含义 153
3.9.3 筹资活动产生的现金流量的组成与含义 154
3.9.4 投资活动产生的现金流量的组成与含义 154
3.9.5 如何通过与老板的初步交流了解企业当前现金流状况 155
3.9.6 如何在方案谈判过程中了解企业现金流状况 155
3.9.7 一般从哪几方面核实营业收入的回款 155
3.9.8 如何判断经营性现金流量的稳定性 156
3.9.9 负的经营性现金流企业是否适宜再融资 156
3.9.10 融资方案对企业现金流是否产生较大压力 156
3.9.11 企业的投资收益是否可作为稳定性收益 157
3.9.12 如何从收付现金流中识别企业的关联企业 157
3.9.13 如何从现金流中匡算出对外投资额 157
3.9.14 处于初步建设阶段的对外投资对企业产生的资金压力怎样调研 158
3.9.15 如何对处于初步投产阶段的对外投资的现金流状况进行调研 159
3.9.16 如何对处于稳定量产阶段的对外投资的现金流状况进行调研 159
3.9.17 存货的变动对现金流量的影响是怎样的 159
3.9.18 购入固定资产的变动对现金流量的影响是怎样的 159
3.9.19 如何从现金流分析企业是否有未披露对外融资 160
3.9.20 如何从现金流分析企业是否有未披露关联公司融资 160
3.10 财务因素与非财务因素结合发现风险 160
3.10.1 生产现场与财务数据印证 160
3.10.2 存货盘点与财务报表印证 161
3.10.3 生产施工类企业固定资产、人员数量同销售规模相印证 161
3.10.4 老板对公司经营情况介绍同报表相印证 162
3.10.5 财务人员变动折射经营情况 162
3.10.6 研发人员层次及专利质量折射公司技术实力 162
3.10.7 贷款及大额资金到账后流向反映实际用途 163
3.10.8 通过企业发工资及时程度了解企业资金紧张程度 163
3.10.9 通过老板近几年资产和负债变动水平间接印证企业是否赚钱 163
3.10.10 与企业同行或上下游沟通侧面了解企业的真实情况 164
3.10.11 通过了解企业业务模式和财务模式差异进行印证 164
3.10.12 老板私人账户是否有大额异常往来 164
3.10.13 近期老板夫妇贷款卡查询次数多不多 165
3.10.14 生产型企业用电量变化同营业收入变动是否相符 165
3.10.15 近期诉讼情况是否变多或有重大诉讼 165
3.10.16 通过行业成熟度判断企业利润的合理性 166
3.10.17 通过行业周期判断企业利润的合理性 166
3.10.18 企业对上下游的依赖度与其应收账款周转率的影响 166
3.10.19 企业客户情况与其利润的合理性 167
3.10.20 企业产品的市场份额与其利润的合理性 167
3.10.21 通过企业客户结构及单个客户的应收账款周转率甄别风险 167
3.10.22 通过企业存货情况及存货周转率甄别风险 168
3.10.23 通过银行流水及其他应收应付款甄别风险 168
3.10.24 通过查看企业生产研发现场结合企业销售量判断销量合理性 169
3.10.25 通过企业报税表判断企业销售量的合理性 169
3.10.26 了解企业内部管理机制与其管理成本的合理性 169
3.10.27 通过了解企业的纳税意识及实际销售量甄别风险 170
3.10.28 通过了解企业实际控制人的经历和管理思维等以及企业的财务状况甄别风险 170
3.10.29 通过了解企业实际控制人的对外投资情况及企业的其他应收应付款甄别风险 171
3.10.30 通过了解企业高管人员流动情况及企业销售量甄别风险 171
3.11 保函调研关注要点 172
3.11.1 保函调研前，收集信息来源有哪些 172
3.11.2 对于工程基本信息，主要调研分析哪些方面 172
3.11.3 招投标及履约保函重点关注哪些信息 172
3.11.4 保函申请人的信息分析包括哪些方面 173
3.11.5 如何分析项目是否可以盈利 173
3.11.6 保函申请人的资质对项目履约是否有影响 174
第4章 担保评审篇 175
4.1 如何评审项目 175
4.1.1 担保机构应采用什么样的项目评审制度 175
4.1.2 项目评审要关注哪些方面 179
4.1.3 项目评审理念及核心指标分析 187
4.1.4 项目评审风险偏好及评审尺度 205
4.1.5 保证评审尺度一致性的常见情况有哪些 208
4.1.6 常规项目评审的案例分析 210
4.2 评审报告的撰写及评判 227
4.2.1 评审报告简介 227
4.2.2 项目基本情况 229
4.2.3 企业管理分析 229
4.2.4 产品及技术状况分析 230
4.2.5 行业及市场情况 233
4.2.6 产品制造 237
4.2.7 企业资信状况 240
4.2.8 财务分析 244
4.2.9 风险性分析 250
4.2.10 安全保证措施分析 253
4.2.11 项目方案设计 255
4.3 保函评审关注要点 258
4.3.1 受益人索赔动机是什么 258
4.3.2 造成保函索赔的原因有哪些 258
4.3.3 分析承包商履约记录的意义是什么 259
4.3.4 如何分析工程项目的付款条件 260
4.3.5 分包项目的关注重点有哪些 260
4.3.6 承包商可能为了中标而采取冒险措施，将投标价压得过低，如何甄别此类项目 261
4.3.7 商业类保函的评审与政府投资类项目评审有哪些区别 261
第5章 保后管理篇 262
5.1 保后管理的概念及意义 262
5.1.1 什么是保后管理 262
5.1.2 什么是贷后风险 263
5.1.3 贷后风险的成因是什么 263
5.1.4 保后管理与贷前调研的区别是什么 264
5.1.5 保后管理有什么意义 265
5.1.6 保后管理的基本程序是什么 266
5.1.7 保后管理经常会存在哪些问题 266
5.1.8 保后检查的内容主要有哪些 267
5.1.9 在保后管理过程中如何对项目进行分级 268
5.1.10 正常类项目的定义是什么 268
5.1.11 关注类项目的定义是什么 269
5.1.12 可疑类项目的定义是什么 269
5.1.13 损失类项目的定义是什么 270
5.2 如何进行保后管理 270
5.2.1 为什么要定期进行保后管理 270
5.2.2 通常两次保后管理间隔时间有多长 271
5.2.3 首次保后检查需要关注哪些问题 271
5.2.4 保后管理报告有哪些内容 271
5.2.5 如何对保后情况做一个详尽的记录 272
5.2.6 什么是客户综合分析 274
5.2.7 如何进行客户综合分析 274
5.2.8 什么是客户管理 274
5.2.9 什么是客户外部环境分析 274
5.2.10 如何通过与企业相关人员交流发现问题 275
5.2.11 保后跟踪必查的非财务项目有哪些 276
5.2.12 保后管理关注的经营风险有哪些 278
5.2.13 保后管理应关注哪些管理状况 278
5.2.14 保后管理中需要关注的行业风险有哪些 278
5.2.15 行业风险预警信号有哪些 279
5.2.16 保后管理中财务分析方法的意义是什么 279
5.2.17 保后管理重点关注的财务指标有哪些 280
5.2.18 保后管理中需关注企业与银行的哪些往来 283
5.2.19 对企业提供的抵（质）押物需要关注哪些内容 283
5.2.20 对保证人的管理需要注意哪些问题 284
5.2.21 对客户贷款项目执行情况的管理包括哪些方面 285
5.2.22 什么是客户品质分析 285
5.2.23 什么是客户经营状况分析 285
5.3 风险预警及风险发生后要采取哪些措施 286
5.3.1 什么是跟踪预警 286
5.3.2 保后跟踪预警过程中有哪些财务类预警信号 286
5.3.3 保后跟踪预警过程中有哪些非财务类预警信号 286
5.3.4 反担保预警信号有哪些 287
5.3.5 客户生产经营管理预警信号有哪些 288
5.3.6 企业涉及重大法律诉讼应该怎么处理 288
5.3.7 对暂时出现经营困难的企业该怎么处理 289
5.3.8 企业把借款资金挪作他用怎么办 289
5.3.9 企业法人代表有外国永久居住权，保后需要注意哪些问题 289
5.3.10 企业主要管理人员发生大规模变动怎么处理 289
5.3.11 企业实际控制人发生变动对担保风险有什么影响 289
5.3.12 做保证反担保的夫妇离婚对担保风险有什么影响 290
5.3.13 抵押物出现大幅贬值应该采取哪些措施 290
5.3.14 借款人的还款意愿差，不积极配合怎么办 290
5.3.15 抵押人为自然人，抵押人死亡怎么处理 291
5.3.16 抵押人为法人，抵押人破产清算怎么办 291
5.3.17 抵押物被查封是否影响抵押权的效力 291
5.3.18 抵押的房屋列入了拆迁范围怎么办 292
5.3.19 抵押物发生毁损灭失怎么办 292
5.4 保后管理案例分析 293
5.4.1 案例一 293
5.4.2 案例二 294
5.4.3 案例三 295
第6章 风险管理篇 297
6.1 反担保措施的落实 297
6.1.1 反担保措施包括哪些 297
6.1.2 无房产证的房产能否抵押 297
6.1.3 绿本的房产证能否抵押 298
6.1.4 委贷项目的房子抵押给银行还是担保公司 298
6.1.5 质押反担保合同中应收账款质押内容应如何表述 298
6.1.6 抵押金额与议定值怎样填写 298
6.1.7 抵押物的出租（未出租）声明有什么作用 299
6.1.8 为什么要将保证人的配偶加进来做夫妇保证 299
6.1.9 军人能否做保证反担保 299
6.1.10 抵押房产证的信息从哪几方面核实 299
6.1.11 未成年人名下的房产能否抵押 300
6.1.12 抵押给担保公司的房子要出租怎么办 300
6.1.13 抵押给担保公司的房子要办理产权人子女入学手续怎么办 300
6.1.14 应收账款质押在哪里登记 300
6.1.15 房产参照物交易价格如何获得 301
6.1.16 新房地产或在售地产如何评估 301
6.1.17 商品房评估如何与当地政策进行衔接 301
6.1.18 非商品房如何评估 301
6.1.19 房地产出租对房地产评估有何影响 302
6.1.20 持有红证的土地使用权如何评估 302
6.1.21 持有绿证的土地使用权如何评估 303
6.1.22 机器设备能否抵押 303
6.1.23 机器设备如何评估 303
6.1.24 汽车能否抵押 304
6.1.25 汽车如何评估 304
6.1.26 船舶如何评估 304
6.1.27 船舶抵押如何办理 305
6.1.28 哪些股票可以质押 306
6.1.29 股票如何评估 306
6.1.30 股票质押在哪里办理 306
6.1.31 非上市公司的股权能否质押 307
6.1.32 非上市公司的股权质押如何办理 307
6.1.33 非实地勘察外地房地产需要什么资料 308
6.1.34 反担保措施在什么情况下需要复评 308
6.1.35 反担保措施在什么情况下需要重新评估 309
6.1.36 有价证券（除股票）有哪些可以质押 309
6.1.37 出口退税能否质押 309
6.1.38 知识产权能否质押 309
6.1.39 商标权质押如何办理 310
6.1.40 著作权质押如何办理 310
6.1.41 专利权质押如何办理 311
6.1.42 一房地产既有土地证又有房产证，选择哪个作为反担保措施 312
6.1.43 动产质押为什么常常需要介入第三方监管 312
6.1.44 未成年人可以做个人保证吗 312
6.1.45 国家机关、事业单位可以作为保证人吗 312
6.1.46 企业法人分支机构可以作为保证人吗 312
6.1.47 仓单质押等于存放在仓库的存货质押吗 313
6.1.48 反担保和再担保是同一个概念吗 313
6.2 合同文本办理和确认 313
6.2.1 担保机构签订的合同有哪些类别 313
6.2.2 争议解决方式如何约定 314
6.2.3 合同为什么要面签 314
6.2.4 面签该如何做 314
6.2.5 月等额还款条款怎么表述 314
6.2.6 分次放款如何表述 314
6.2.7 委托贷款各方关系如何界定 315
6.2.8 借款合同提款期问题如何协调 315
6.2.9 保证合同与合作协议书如何正确衔接 315
6.2.10 合同当事人无法亲自签署合同时怎么办 315
6.2.11 综合授信业务的项目有银行的授信协议，还需要借款合同吗 315
6.2.12 合同可以手写吗 316
6.2.13 合同单面打印时需要注意什么问题 316
6.2.14 合同为什么要骑缝盖章或按指印 316
6.2.15 各类合同的签订日期怎么写 316
6.2.16 银行合同与担保机构通过的方案表述不完全一致时，应采取什么“补救”措施 316
6.2.17 合同签订地的约定对合同有什么影响 317
6.2.18 综合授信业务如何表述 317
6.2.19 只有部分人签字的合同是否有效 317
6.2.20 债权转让对合同是否有影响 317
6.2.21 债务转让对合同是否有影响 318
6.2.22 合同需要备案吗 318
6.2.23 合同需要公证吗 318
6.2.24 合同中的“三金”（损害赔偿金、违约金、定金）如何选择 318
6.2.25 合同中的“保证期间”怎么理解 318
6.2.26 合同中如何约定送达事宜 319
6.2.27 抵押权行使期间如何约定 319
6.2.28 房产抵押和余额抵押签的合同是一样的吗 319
6.2.29 各种反担保合同中，反担保的范围怎么约定 320
6.2.30 合同终止等同于合同无效吗 320
6.2.31 项目展期需要重新签订合同吗 320
6.2.32 委托贷款项目的主合同是借款合同还是委托合同 320
6.2.33 委托贷款项目的贷款人是银行还是担保机构 320
6.2.34 委托贷款项目的抵押权人是银行还是担保机构 321
6.2.35 什么情况下签署无银行方版本的合同 321
6.2.36 应收账款质押且签署了质押合同，为什么还要签质押登记协议 321
6.2.37 出口退税质押且签署了质押合同，还需要签署其他合同吗 321
6.2.38 与银行合作的保证方式、期间、担保范围如何确定 321
6.2.39 如何与银行进行风险共担 322
6.2.40 银保合作协议书有哪些需要注意的事项 322
6.2.41 银保合作协议书中关于代偿如何约定 322
6.2.42 银保合作协议书中关于追偿应如何约定 322
6.2.43 担保机构与新兴互联网平台的合作要点 323
6.2.44 债权转让模式是否合法 324
6.2.45 债权转让是否会演化成庞氏骗局 325
6.3 放款资料完整性核实 325
6.3.1 借款企业的全资子公司提供反担保，是否需要在借款企业的股东会决议中写明同意该子公司提供反担保 325
6.3.2 借款企业的股东会决议与董事会决议如何选择 325
6.3.3 反担保企业的股东会决议与董事会决议如何选择 325
6.3.4 抵押人在不同婚姻状况下提供的资料有什么不同 326
6.3.5 放款审核需提供的资料主要有哪些 326
6.3.6 抵押递件放款前需要取得什么凭证 326
6.3.7 抵押设立后，放款前抵押物被查封的怎么应对 326
6.3.8 质押递件放款前需要取得什么凭证 327
6.3.9 合同签订后放款前，借款企业变更股东信息应如何处理 327
6.3.10 合同签订后放款前，借款企业变更企业名称如何处理 327
6.3.11 合同签订后放款前，借款企业的组织机构代码证、经营许可证、营业执照等过期了，如何处理 327
6.3.12 分次放款时需要借款企业出具承诺函吗 327
6.3.13 股东会决议或者董事会决议需要面签吗 327
6.3.14 项目放款前需要查涉讼吗 328
6.3.15 放款前在哪里查涉讼 328
6.3.16 放款前需要查询企业工商信息吗 328
6.3.17 企业老板再三催促的放款真的就要马上放吗 328
6.3.18 分次放款项目在第二次及后面几次放款时还需要重新审核资料吗 328
6.3.19 放款前发现抵押物的抵押登记信息有误怎么办 328
6.3.20 哪些反担保物在放款前需要买保险 329
6.3.21 购买保险时有哪些注意事项 329
6.3.22 企业需要提供公司章程吗 329
6.3.23 过会时要求项目放款前补充了解的信息，在放款前如何把控 329
6.3.24 放款前发现合同有误应怎么做 329
6.3.25 放款前发现合同不完整应怎么做 330
6.3.26 企业放款时间距离上评审会时间相隔较久，可以直接放款吗 330
6.3.27 借款企业的关联企业在放款前涉诉，对放款有影响吗 330
6.3.28 借款企业的上下游企业在放款前经营状况下降，对放款有影响吗 330
6.3.29 借款企业的上下游企业在放款前涉诉，对放款有影响吗 330
6.3.30 放款通知书有格式要求吗 330
6.3.31 放款通知书的效力是什么 331
6.3.32 出具保函通知书要附保函格式吗 331
6.3.33 未收到银行放款通知书回执的如何确定项目有无实际放款 331
6.4 承保后的风险预警和风险管理措施 331
6.4.1 什么是保后跟踪 331
6.4.2 保后跟踪有什么作用 332
6.4.3 保后跟踪如何划分职责 332
6.4.4 如何进行保后跟踪 333
6.4.5 保后跟踪制度如何得到贯彻落实 333
6.4.6 保后跟踪如果发现问题怎么办 334
6.4.7 保后检查的方法有哪些 334
6.4.8 保后检查的主要内容都有哪些 334
6.4.9 如何构建保后跟踪的监督评价机制 335
6.4.10 信用担保风险分类有哪些 335
6.4.11 什么是全面风险管理 336
6.4.12 风险管理绩效的评价指标有哪些 336
6.4.13 如何实现与银行的风险分担机制 337
6.4.14 如何通过岗位分工实现风险规避 337
6.4.15 如何构建廉洁运作制度实现风险规避 338
6.4.16 如何通过A、B角制度实现风险规避 338
6.4.17 如何通过债权转让方式进行风险转移 339
6.4.18 项目风险预警分类有哪些 339
6.4.19 正常类项目的判断标准 340
6.4.20 一级预警的判断标准 340
6.4.21 二级预警的判断标准 341
6.4.22 三级预警的判断标准 341
6.4.23 保后跟踪中为什么还要引入项目稽核制度 341
6.4.24 如何挑选项目进行项目稽核 342
6.4.25 项目稽核中应重点审查哪些方面 342
6.4.26 保后跟踪面对特殊情况应当如何处理 343
6.4.27 如何从权利凭证及合同档案管理上防范风险 343
6.4.28 项目正常终结后还需要做什么 343
6.4.29 保证责任终止证明是必需品吗 344
6.4.30 如何进行反担保释放 344
6.4.31 贷款担保项目能否展期 345
6.4.32 展期项目应当如何操作 345
6.4.33 展期项目是否需要重新办理抵押登记 345
6.4.34 担保项目风险化解的原则和要求有哪些 346
6.4.35 代偿之后如何保障保证人的追偿权 347
6.4.36 代偿金额如何确定 347
6.4.37 代偿时机如何选择 348
6.4.38 代偿证明如何出具 348
6.4.39 代偿与追偿如何完美衔接 349
6.5 非融资性担保业务的法律问题和风险管理措施 349
6.5.1 如何看待保函的独立性 349
6.5.2 如何分析保函的索赔动机，强化准入风险控制 350
6.5.3 如何从保函文本入手防范法律风险 351
6.5.4 如何判断和应对欺诈性索赔和权力滥用 352
6.5.5 面对索赔，如何防范合作银行的道德风险 353
6.5.6 什么是财产保全担保 354
6.5.7 诉讼保全担保在什么情况下会发生风险 354
6.5.8 如何进行诉讼保函业务的代偿风险控制 355
6.5.9 如何进行诉讼保函业务的风险控制 355
6.5.10 诉讼保函业务的业务流程 356
6.5.11 出具诉讼保函后应该做些什么 356
第7章 资产保全和债务追偿篇 357
7.1 信用担保项目法律手段清收 357
7.1.1 担保项目中存在哪些法律关系 357
7.1.2 处理担保项目中有哪些法律依据 357
7.1.3 担保项目中会涉及哪些诉讼请求 358
7.1.4 诉讼中有关送达涉及哪些问题 358
7.1.5 电子邮件送达具备哪些条件 359
7.1.6 基于哪些方面可以申请强制执行 360
7.1.7 仲裁制度可以适用于哪些方面 360
7.1.8 仲裁制度具有怎样的独有特点 361
7.1.9 仲裁制度在我国现状如何 362
7.1.10 我国仲裁的司法监督制度存在哪些不足和缺陷 363
7.1.11 仲裁制度自身的不足有哪些 364
7.1.12 担保机构风险项目处置的障碍有哪些 365
7.1.13 仲裁制度对担保机构风险处置的价值如何体现 365
7.1.14 什么是强制执行公证 366
7.1.15 强制执行公证的作用有哪些 366
7.1.16 强制执行依据的法律法规有哪些 366
7.1.17 哪些债权文书可以赋予强制执行效力 368
7.1.18 可以赋予强制执行效力的债权文书可以约定哪些内容 368
7.1.19 办理债权文书公证需要准备哪些材料 369
7.1.20 当事人是否可以拿着公证后的债权文书直接向法院申请强制执行 370
7.1.21 申请实现抵押物权的主体范围有哪些 371
7.1.22 哪些人可以作为担保物权人 371
7.1.23 有权请求实现担保物权的人有哪些 371
7.1.24 以登记为权利设立要件的担保物权有哪些 372
7.1.25 不动产设立抵押权由哪里管辖 373
7.1.26 以登记为权利设立要件的权利质权由哪里管辖 373
7.1.27 动产抵押及动产浮动抵押由哪里管辖 373
7.1.28 不以登记为权利设立要件的担保物权有哪些 373
7.1.29 权利质押由哪里管辖 374
7.1.30 留置权由哪里管辖 374
7.1.31 承包人优先受偿权由哪里管辖 374
7.1.32 同时存在多个管辖权法院如何解决 374
7.1.33 当事人对管辖权提出异议如何处理 374
7.1.34 如何处理约定管辖与应诉管辖的冲突 375
7.1.35 申请实现担保物权需要提交哪些材料 375
7.1.36 同一财产存在多个抵押人时，登记在后的抵押权人能否先行申请实现担保物权 375
7.1.37 实现担保物权案件中，能否对担保财产进行保全 376
7.1.38 对被申请人提出的异议，法院需要进行哪些审查 376
7.1.39 诉讼费用的收费标准是什么 376
7.1.40 合同面签对风险项目处置的好处是什么 377
7.1.41 股东会决议和董事会决议的重要性体现在哪里 377
7.1.42 出租声明的重要性 378
7.1.43 配偶声明在诉讼阶段的重要性体现在什么方面 379
7.2 信用担保项目非诉讼手段处理 380
7.2.1 私力救济指什么 380
7.2.2 私力救济的合法性体现在什么地方 380
7.2.3 私力救济的纠纷解决主体有哪些 381
7.2.4 私力救济纠纷解决的优点体现在哪里 381
7.2.5 私力救济纠纷解决结果效力的非强制性体现在哪里 381
7.2.6 私力救济达到纠纷解决的有效途径是什么 381
7.2.7 私力救济与公力救济如何协调使用 382
7.2.8 私力救济的基本形式有哪些 382
7.2.9 私力救济如何应用 383
7.2.10 非诉讼手段处理信用担保项目的好处是什么 383
7.2.11 四全风险管理体系的含义是什么 384
7.2.12 四全风险管理体系的过程如何操作 384
7.2.13 怎样通过第三人保证、第三人房产抵押处理项目风险 385
7.2.14 怎样通过应收账款质押成功化解项目风险 386
7.2.15 债务重组是什么 387
7.2.16 债务重组的目标是什么 387
7.2.17 一个完整有效的债务重组方案应具备什么条件 388
7.2.18 债权转让的主要形式是什么 388
7.2.19 如何通过债权转让进行债务重组 389
7.2.20 哪种债权不得进行转让 390
7.2.21 什么是表见让与 391
7.2.22 表见让与的风险通过什么途径进行防范和避免 391
7.2.23 债务重组、债权转让化解风险案例 392
7.2.24 非诉讼手段处理担保项目中，反担保人的重要性以及对各方资产变动监控的重要性是什么 395
第8章 担保机构信息化建设篇 397
8.1 担保业务的主要特征 397
8.2 担保业务信息管理系统可为担保业务提供多方面支持 397
8.3 国内担保业务信息管理系统的各自特点 399
8.3.1 担保业务信息管理系统 399
8.3.2 GMIS系统 399
8.3.3 担保业务信息流转系统 400
8.3.4 担保ERP系统 400
8.4 担保机构在选择担保业务信息管理系统时应权衡的因素 400
8.5 GMIS系统的核心设计理念 401
8.6 GMIS系统的核心设计目标 401
8.6.1 组织架构在GMIS系统的映射 401
8.6.2 业务过程在GMIS系统的映射 402
8.6.3 业务工具在GMIS系统的映射 403
8.6.4 业务知识和业务模板在GMIS系统的映射 403
8.6.5 GMIS系统是信用担保业务的自动化生产线 403
8.7 GMIS系统信息管理的主要对象和目的 404
8.8 GMIS系统基于大数据对企业的分析判断 406
8.9 GMIS系统体现了担保业务“四全”风险管理体系的核心思想 409
8.10 GMIS系统支撑担保机构发展战略和传播业务知识 414
8.11 担保业务信息管理系统在移动互联网时代将面临的变革 415
8.11.1 移动互联网为GMIS系统用户带来的需求 415
8.11.2 移动互联网为担保机构客户带来的需求 415
8.11.3 移动互联网为担保机构间合作带来的需求 416
参考文献 417