上册 1
第一章 职业责任风险暴露 1
第一节 概述 1
第二节 职业责任的法律基础 2
一、职业责任的起源和发展 2
二、合同责任诉因 3
三、过失和专业注意标准 4
四、职业责任索赔的抗辩 10
五、职业行为标准的来源 12
六、职业责任领域的扩大 15
七、错误和遗漏责任 19
第二章 职业责任保险条款 21
第一节 职业责任保险条款的共同特点 21
一、承保协议 22
二、责任限额和免赔额 46
三、保险条件 53
四、其他条款 60
五、责任免除 67
第二节 职业责任、普通责任和伞式责任保险的契合 84
一、CGL保险责任 84
二、伞式责任保险 90
第三章 职业责任保险的保险责任触发机制 97
第一节 为什么期内索赔条款在职业责任保险中使用：案例研究 97
第二节 期内索赔保险责任触发机制是如何应用的 98
一、两种类型的期内索赔制保险单 98
二、“首次索赔”一词的重要性 100
三、期内索赔制保险单的追溯日期要求 100
四、将追溯日期提前的影响 101
五、期内索赔保险责任触发机制的应用 101
六、保险责任触发的先决条件 102
七、医疗责任保险项下保障应用的案例 104
八、发现条款：对报告潜在索赔的选择 104
九、期内索赔制在应用上的复杂问题 107
十、期内索赔制潜在的保障的空缺以及如何避免 110
十一、填补期内索赔制保险单的保障空缺 113
第三节 期内索赔制的合理性 123
一、提高索赔金额的可预测性 124
二、相对容易地确定承担赔偿责任的保险人 127
第四节 期内索赔制的有利和不利之处 128
一、从保险人的观点来看：有利之处 128
二、从保险人的观点看：不利之处 130
三、从被保险人的观点来看：有利之处 130
四、从被保险人的观点看：不利之处 132
第五节 事故发生保障机制是如何应用的 133
一、事故发生触发机制的应用 134
二、事故发生制的有利和不利之处 135
第六节 期内索赔制法律判例 139
一、什么构成索赔 140
二、报告索赔的要求 142
三、扩展报告期 143
四、过去行为保障 144
五、“未通知造成损害”规则 146
六、规范性操作的可能性 148
第四章 职业责任保险实务原则 152
第一节 职业责任保险核保 152
一、定费基础 152
二、定价调整因子 152
第二节 职业责任保险的投保申请 156
一、投保书中的信息 156
二、投保书信息的重要性 157
三、保证和陈述 158
四、与投保书相关的其他问题 160
第三节 职业责任保险索赔管理 162
一、损失报告原则 163
二、特别调查指引 163
三、诉讼管理和外部律师的选择 164
四、保险责任的问题 164
五、与保单持有者的关系 165
六、理赔管理效果的量化措施 166
第四节 如何管理部分职业责任险种的索赔 167
董事和高管人员职业责任索赔 167
第五节 职业责任理赔的技术问题 178
一、引言 178
二、职业责任理赔管理 179
三、特定专业理赔上的考虑 182
四、期内索赔保障问题 185
五、职业责任赔案处理中的保障问题 187
六、责任限额收缩的问题 188
第六节 医疗职业责任理赔管理 189
一、综述 189
二、文件组织 190
三、赔案处理和进展 190
第五章 医院职业责任保险 196
第一节 对医疗责任保险的介绍 196
第二节 医院职业责任 196
一、医院环境 197
二、医院职业责任风险暴露 198
三、医院职业责任的焦点问题 206
第三节 医院职业责任保险核保 209
一、医院风险分析 210
二、医院职业责任保险核保要点 215
三、医院职业责任保险定费 221
四、美国宾夕法尼亚州医疗责任联合核保协会（自保公司）医院职业责任保险投保书 224
五、医院职业责任保险费计算案例 230
第四节 医院职业责任损失控制 241
一、针对医院索赔的类型 241
二、控制损失风险的理由 241
三、主要的损失控制领域 243
第五节 医院职业责任保险条款 247
一、医院职业责任保险的区别性特点 247
二、承保协议 249
三、责任限额和免赔额 261
四、保险条件 263
五、责任免除 266
六、保险责任的触发 269
第六章 医生职业责任保险 271
第一节 医疗职业 271
一、医学分类 271
二、医学教育 273
三、注册和执业要求 273
四、医院/员工权利 274
五、医疗协会成员 274
六、医疗专业协会 274
第二节 医生职业责任索赔数据 275
一、平均和中值赔偿金额趋势 275
二、大额索赔趋势 275
三、索赔原因趋势 276
四、判决赔款趋势 276
五、原告在医疗责任案件中的胜诉率 277
第三节 医疗职业责任保险的责任危机 277
一、对医生的影响 278
二、医生在专业上承受压力 278
三、医疗职业责任保险危机的解决方法 279
四、等待联邦立法：2005年有效、可获得、低成本、及时的医疗保健法 283
五、大力整顿对大额索赔承担责任的“不良的医生” 283
六、医院向医生雇员提供免费保险 284
七、病人补偿基金 285
八、医生不买保险 285
九、医疗道德问题 286
第四节 医生职业责任风险暴露 286
一、过失责任 287
二、替代责任 288
三、成文法义务 289
四、医生所具有的特别义务 290
五、举证规则和法律程序 292
六、常见的针对医生的医疗职业责任指控 293
七、医生职业责任索赔的普通法抗辩 294
第五节 医生职业责任保险条款分析 296
一、内容简介 296
二、所承保的服务/行为 296
三、所承保的个人/机构 300
四、所承保的地域范围 302
五、所承保的损害赔偿 303
六、所承保的抗辩费用 304
七、理赔程序 304
八、责任限额和免赔额 306
九、保险条件 308
十、除外条款 310
十一、保险责任触发机制 315
十二、医生职业责任和普通责任保险单的协调 318
第六节 医生职业责任保险核保 319
一、核保医生职业责任时要注意的问题 319
二、核保医生时所要考虑的因素 320
第七节 医生职业责任保险定费 325
一、定费方式 325
二、医生职业责任保险投保书 329
三、医生职业责任保险投保书内容分析 336
四、医生职业责任保险费计算案例 340
第八节 医生职业责任损失控制 345
一、病人沟通 346
二、避免承认过错 347
三、对病人同意、诊断/治疗情况做好记录 347
四、不要试图隐瞒过错/无法预料的结果 348
五、概述所有可能性的后果 348
六、实施有效的收费程序 348
七、咨询专家 348
八、继续接受再教育 349
九、不要通过电话进行诊断、做出指示或开药方 349
十、不要接受过多的约诊/349十一、必要时使用翻译 349
十二、马上核对医疗笔记和报告 349
第七章 管理式医疗职业责任保险 353
第一节 管理式医疗组织的特点 353
一、MCOs的成本控制措施 353
二、管理式医疗组织的类型 354
第二节 管理式医疗行业 356
一、行业结构和竞争 356
二、不断兼并/356三、非盈利性向盈利性发展 356
第三节 管理式医疗组织责任风险暴露 356
一、资格审查/选择医疗服务人员上的过失 357
二、网络发展 357
三、替代责任 358
四、治疗必要性审核 359
五、质量保证 359
六、财务激励 360
七、诊所模式 360
八、其他错误和遗漏 361
九、直接职业责任 361
第四节 雇员退休收入保障法（ERISA ）对MCO责任风险的影响 361
一、ERISA优先规则的应用 361
二、医疗质量索赔无ERISA优先权 362
三、提供救济索赔享受ERISA优先权 362
四、“混合性索赔”：既有医疗质量也有提供救济的问题 362
五、ERISA保障的不足 363
第五节 新的管理式医疗组织的风险暴露 364
一、情况1：从人身伤害索赔向商业管理诉讼转换 364
二、情况2：集体诉讼案件数激增 365
三、情况3：爆炸性地发生反垄断索赔 365
四、情况4：抗辩费用大大高于补偿金额 366
五、将来对MCO风险暴露的影响 366
第六节 管理式医疗保健组织的雇主责任风险暴露 368
一、对选择的限制 368
二、雇主在索赔时被作为“深口袋” 368
三、雇主在安排管理式医疗计划上的风险保障 368
四、雇主损失控制措施 368
第七节 管理式医疗的损失控制 369
一、沟通 369
二、监督医疗保健服务 370
第八节 管理式医疗组织的核保 371
一、定价 371
二、主要费率调整因子 372
三、核保信息来源 373
第九节 管理式医疗职业责任保障的协调 373
一、MCO职业责任保障的类型 374
二、上述险种的协调问题 374
第十节 管理式医疗职业责任保险保障分析 375
一、所承保的行为/服务 375
二、所承保的个人和实体 378
三、所承保的损害赔偿 379
四、所承保的地域范围 381
五、抗辩和理赔程序 382
六、所承保的抗辩费用 384
七、责任限额 385
八、免赔额/自留额 385
九、保险条件条款 385
十、除外条款 386
十一、保险责任触发机制 394
第八章 辅助医疗人员职业责任保险 400
第一节 辅助医疗人员的责任风险暴露 400
第二节 特定类型的辅助医疗人员责任风险暴露 402
一、护士 402
二、牙医 407
三、急救医疗技师 408
四、药剂师 408
五、社会工作者 410
第三节 辅助医疗人员责任保险核保 411
一、定费基础 411
二、主要核保因子 411
三、特定医疗专业人员职业责任保险投保书（期内索赔制） 413
四、投保书内容分析 418
第四节 其他辅助医疗人员责任损失控制 424
第五节 辅助医疗人员职业责任保险与其他保险的关系 425
一、两个案例 425
二、将普通责任保险和职业责任保险合并在一张保险单下的好处 425
三、组合性保险单的缺陷 426
第六节 其他辅助医疗专业人员责任保险条款分析 426
一、基本保障方式 426
二、承保协议 426
三、责任限额和免赔额 429
四、保险条件 430
五、除外条款 430
六、保险责任触发机制 434
附件一 内外科医生和牙医职业责任保险条款（中文） 440
附件二 内外科医生和牙医职业责任保险条款（英文） 449
下册 461
第九章 董事和高管责任保险 461
第一节 概述 461
第二节 董事和高管责任风险暴露 462
一、董事和高管的义务和责任 462
二、董事和高管对谁承担义务 466
三、影响董事或高管责任的公司法规定 470
四、哪些人可以提出索赔 472
五、董事和高管索赔的类型 473
六、对董事和高管的公司补偿 497
七、D＆O责任的重要发展 499
第三节 董事和高管责任索赔数据分析 506
公司董事和高管责任索赔的类型 506
第四节 董事和高管责任保险核保 510
一、核保数据 511
二、财务状况 512
三、行业/竞争地位 517
四、公司内部因素 518
五、公司董事会的构成和运作 520
六、董事及高管投保书及内容分析 522
第五节 控制董事和高管责任损失 532
一、鼓励积极地询问以及在必要的时候表示反对 533
二、依靠法律顾问和外部专家 533
三、要求运营经理充分提供信息 534
四、避免出现公司行为无法解释的情况 534
五、要求阅读D＆O保险单的内容 534
六、阅读公司董事指引手册 534
七、实施有效的公司治理 534
八、保证董事会决策的独立性 535
九、要求董事拥有最低水平的股权 535
十、从优先股开始对CEO补偿的方法进行改革 535
十一、将董事会主席和CEO的作用分开 536
十二、指定独立的首席董事 537
十三、召开没有CEO的董事会 537
十四、在董事会中任职的时间要求 537
十五、定期对董事的表现进行评估 537
十六、避免利益冲突 537
十七、解除公司董事会的“连锁” 538
第六节 董事和高管行为指引 539
一、衡量公司的表现 539
二、不要忽略基本的受托人义务 539
三、对出现警告性的征兆进行调查 540
四、不要按照人为的指标去管理公司 540
五、不要骄傲自大 540
六、保持合理的经营杠杆 540
七、改进审计委员会的作用 541
八、与正直的人一起工作 541
九、尽快解决现在的问题 541
第七节 D＆O保险和其他保险单的契合 542
一、受托人责任 542
二、雇佣实践责任 542
第八节 D＆O保险的保费计算案例 544
一、行业分类和定费因子 544
二、金融机构管理人员责任保障费率计算案例 549
第十章 会计师职业责任保险 553
第一节 概述 553
第二节 会计师职业责任风险暴露 554
一、会计职业的性质 554
二、会计师服务的种类和与它们相关的索赔 555
三、会计师具有的法律义务 561
第三节 核保会计师职业责任保险 566
一、定费因子 567
二、会计师职业责任保险投保书分析 568
第四节 会计师职业责任风险控制 578
一、遵守GAAP和GAAS指引中的规定 578
二、向处于财务困难的机构提供服务时必须特别谨慎 579
三、披露不利信息并签发免责声明 579
四、仔细草拟委托函 579
五、采用有效的收费程序 579
第五节 会计师职业责任保险和普通责任保险的协调 580
潜在的保障空缺 581
第六节 会计师职业责任保障分析 582
一、承保协议 582
二、限额和免赔额 589
三、保险条件 590
四、责任免除 591
五、保险责任触发机制 596
第十一章 律师职业责任保险 602
第一节 律师职业责任保险的风险暴露 603
一、法律专业的性质 603
二、行为/注意义务的标准 610
三、律师服务和代表性的索赔的类型 614
第二节 如何控制律师职业责任损失 623
损失控制技术 623
第三节 核保律师职业责任保险 626
一、定费 627
二、定价因子 627
三、律师职业责任保险投保书和内容分析 627
第四节 律师职业责任保险保障分析 636
一、承保协议 636
二、责任限额和免赔额 643
三、责任免除 644
四、保险责任触发 650
五、结论 653
第五节 律师职业责任保险费率计算案例 653
一、保险费计算程序 653
二、保险费计算案例 657
第十二章 建筑师和工程技术人员职业责任保险 663
第一节 设计职业责任风险暴露 663
一、设计职业责任风险暴露 663
二、设计专业的类型 664
三、教育和经验上的要求 665
四、重要的法律考虑 666
五、设计职业责任索赔数据 672
六、针对设计专业人员的代表性索赔案件 673
第二节 设计专业人员责任保险核保 677
一、定价因子 677
二、设计专业人员职业责任保险投保书分析 679
三、控制设计职业责任损失 699
四、职业责任保险和普通责任保险的契合 702
第三节 建筑师和工程技术人员职业责任保险保障 703
一、所承保的机构 704
二、所承保的个人 705
三、所承保的行为 707
四、所承保的损害赔偿/损失 709
五、所承保的抗辩费用和理赔程序 710
六、所承保的地域范围 715
七、责任限额和免赔额 716
八、保险条件 723
九、除外条款 727
十、保险责任触发机制 739
第四节 项目职业责任保险 744
一、项目所有人的观点 745
二、项目保险单的种类 745
三、项目保险单的定费和核保程序 745
四、保障方式 746
五、项目保险单的好处 746
六、项目保险单的缺陷 747
第五节 所有人保护性错误和遗漏保险 747
第六节 设计/建造专业人员职业责任保险 750
将建造风险除外的原因 751
第十三章 媒体职业责任保险 755
第一节 媒体职业责任风险暴露和保险 755
传媒专业人员以及其他信息提供者所面临的风险暴露 756
第二节 媒体责任保险核保 763
一、定价因子 763
二、定价修改因子 763
第三节 控制媒体责任损失 765
一、无损害协议和补偿协议 766
二、保险证明 766
三、免责声明 767
四、在版权法、隐私权法和诽谤法方面的教育 767
五、向法律专家咨询 767
六、从自由撰稿人那里获得保证 767
七、从外部材料提供者那里获得不再向出版商索取报酬的声明 767
八、从模特那里获得书面免责声明 767
九、记录所出版/所广播的信息的准确性 768
十、在采取攻击性的新闻收集活动之前要听取法律顾问的意见 768
十一、CGL保险单对传媒责任保障进行限制 768
十二、职业责任保险和普通责任保险的协调 768
第四节 传媒责任保险投保书分析 770
一、投保书 770
二、投保书分析 774
第五节 传统的传媒责任保险条款分析 777
一、传媒责任保障的基本方式 777
二、责任限额和免赔额 791
三、保险条件 792
四、除外条款 795
第十四章 保险代理人职业责任保险 805
第一节 保险代理人职业责任风险暴露 806
一、保险代理人和经纪人 806
二、保险代理人的性质 806
三、保险代理人对被保险人的法律义务 810
四、保险代理人对保险人的法律义务 818
五、哪些行为可能导致针对保险代理人索赔的总结 820
第二节 保险代理人职业责任保险的核保 820
一、定价 820
二、代理人职业责任保险投保书及投保书内容分析 822
第三节 控制保险代理人职业责任损失 830
一、损失控制技术 830
二、保险代理人职业责任保险单和普通责任保险单的契合 833
第四节 保险代理人职业责任保险保障分析 835
一、专门的保险代理人职业责任保险单以及通用的错误和遗漏保险单 835
二、所承保的服务/行为 835
三、所承保的机构和个人 838
四、所承保的地域范围 842
五、损害赔偿/损失 843
六、附加赔款保障 845
七、所承保的抗辩费用 846
八、理赔程序 849
九、责任限额和免赔额 849
十、保险条件 851
十一、除外条款 852
十二、保险保障触发机制 863
附件一 律师职业责任保险条款（中文） 868
附件二 律师职业责任保险条款（英文） 883
参考文献 902