导论 1
一、研究的缘起和意义 1
（一）研究的缘起 1
（二）选题的意义 2
二、研究范围 4
三、已有研究成果概述 6
四、需要说明的其他问题 8
第一部分 中小企业发展和融资的一般理论 13
第一章 中小企业发展和融资模式选择 13
第一节 中小企业概述 13
一、中小企业界定标准 13
二、中小企业界定对融资政策的影响 16
三、中小企业在国民经济中的地位 18
（一）中小企业具有更高的盈利能力 19
（二）中小企业可以显著缓解就业压力 21
（三）中小企业可以提高资源配置效率 22
第二节 中小企业融资方式 23
一、内源性融资方式 24
二、外源性融资方式 24
（一）直接融资方式 25
（二）间接融资方式 26
第三节 中小企业融资方式的影响因素 31
一、企业发展阶段对融资方式的影响 31
二、有限责任原则对融资方式的影响 32
（一）公司型企业的融资方式 32
（二）非公司型企业的融资方式 34
三、企业代理成本对融资方式选择的影响 35
四、“股权滞后于债权受偿”模式对融资的影响 37
第四节 本章小结 39
第二章 中小企业融资中的政府行为 40
第一节 政府干预中小企业融资的必要性 40
一、中小企业融资中的市场失败 41
（一）市场难以推进金融深化 41
（二）市场难以主导中小企业融资征信体系的构建 43
（三）市场难以化解中小企业信用担保的高风险 46
二、中小企业融资市场中政府的作用 49
（一）政府在解决银企信用危机中的一般作用 49
（二）政府在解决银企信用危机中的特殊作用 51
第二节 政府干预中小企业融资的原则 53
一、谨慎干预 54
二、适度干预 56
第三节 中小企业融资中的政府行为 59
一、政府即为信用主体，需要依法守信 59
二、政府是政策性担保体系的启动者 60
三、政府控制融资系统风险的措施 62
第四节 本章小结 64
第二部分 我国中小企业间接融资的实证分析 69
第三章 中小企业贷款融资的实证分析 69
第一节 中小企业贷款融资的现状 70
一、中小企业贷款融资的渠道 70
二、中小企业贷款融资的担保方式 72
三、中小企业贷款的担保物品 73
四、中小企业贷款的信用评级 75
第二节 对中小企业贷款融资的分析 81
一、形成中小企业融资困境的内因 82
二、形成中小企业融资困境的系统风险 83
三、形成中小企业融资困境的直接障碍 86
第三节 本章小结 89
第四章 中小企业政策性信用担保的实证分析 91
第一节 中小企业政策性信用担保的运行模式 92
一、韩国 92
二、日本 93
三、美国 95
第二节 中国（大陆）小企业信用担保的本土经验 96
一、政策性信用担保机构概况 97
二、中小企业信用担保融资的本土经验 98
（一）上海模式 98
（二）萧山、余杭模式 99
第三节 对中小企业政策性信用担保的分析 101
一、政策性信用担保的扶持功能 101
二、政策性信用担保的补充企业信用功能 102
三、政策性信用担保的保障债权实现功能 104
第四节 本章小结 106
第三部分 我国中小企业间接融资的法律分析 109
第五章 中小企业贷款融资的法律分析 109
第一节 中小企业贷款融资的法律环境 110
一、中小企业贷款融资的法律支持 110
（一）中小企业的再次细分 110
（二）中小企业贷款融资的法律规则 112
（三）中小企业贷款担保的法律规则 114
（四）中小企业融资征信的法律规则 116
二、对中小企业贷款融资法律规则的评价 117
（一）《担保法》对动产抵押规定欠缺 117
（二）将来财产或财产权益范围难以确定 118
（三）融资征信立法缺位阻碍银企关系发展 119
第二节 中小企业贷款担保的法律完善 120
一、中小企业动产抵押的法律冲突及解决 120
二、设立统一抵押登记模式的必要性和可能性 124
（一）中小企业动产抵押存在的问题 124
（二）设立统一抵押登记模式的必要性 125
（三）设立统一抵押登记模式的可行性 127
（四）动产抵押登记的原则和内容 129
（五）动产抵押登记的效力 131
第三节 中小企业融资征信的法律完善 134
一、中小企业信息征集的范围 134
二、中小企业融资征信与保护商业秘密 136
第四节 本章小结 138
第六章 中小企业融资信用担保的法律分析 140
第一节 中小企业信用担保的法律环境 140
第二节 中小企业信用担保机构的法律完善 143
一、中小企业信用担保机构的组织形式 143
二、中小企业信用担保机构的准入和保护 144
第三节 本章小结 147
结束语 148
一、主要观点 148
二、本课题的创新点 150
参考文献 154