第1章 P2P网络借贷的前世与今生 1
1.1 P2P网络借贷的概念是“救助穷人” 1
1.2 世界上第一家P2P网络借贷平台 6
1.2.1 ZOPA网络借贷的运营模式 7
1.2.2 ZOPA的三种利率机制 8
1.2.3 ZOPA模式的特点 9
1.3 美国P2P网络借贷模式 10
1.3.1 原始的本票阶段（2007.06～2007.1 2） 11
1.3.2 银行经营模式（2008.01～2008.03） 12
1.3.3 证券经营模式（2008.1 0～至今） 12
1.3.4 贷款利率由P2P借贷平台决定 14
1.3.5 不承担连带担保责任 14
1.3.6 盈利模式 15
1.4 国外P2P网络借贷发展也“疯狂” 15
1.4.1 德国的P2P网络借贷业 16
1.4.2 瑞典的P2P网络借贷业 17
1.4.3 爱沙尼亚的P2P网络借贷业 18
1.4.4 韩国的P2P网络借贷业 19
第2章 外来和尚难念中国“经” 21
2.1 透过“打会”看P2P网络借贷 21
2.1.1 业务效益化 23
2.1.2 信息透明化 23
2.1.3 关系扁平化 24
2.1.4 利率市场化 24
2.1.5 民间借贷分布极不均匀 25
2.1.6 资金定价机制混乱 25
2.1.7 民间借贷缺乏抗风险机制 25
2.1.8 游离于法律之外 26
2.2 P2P网络借贷发展“三部曲” 26
2.2.1 行业导入、探索期（2007年～2011年） 27
2.2.2 行业扩张发展期（2011年～2012年） 28
2.2.3 疯狂成长蓄积风险期（2013年～2014年） 29
2.3 P2P网络借贷“成长的烦恼” 31
2.3.1 信用环境不同 32
2.3.2 金融市场发展程度不同 33
2.3.3 用户需求不同 34
2.3.4 监管政策和力度不同 35
2.4 “中国特色”的P2P网络借贷 36
2.4.1 担保模式的运用 37
2.4.2 抵押模式的采用 39
2.4.3 线上与线下相结合模式 40
2.4.4 类信托模式 41
2.5 P2P网络借贷创新与“本土化” 41
2.5.1 “拍拍贷”定位于信用中介 42
2.5.2 陆金所等平台的担保模式 44
2.5.3 微贷网等平台的抵押模式 45
2.5.4 人人贷线上线下结合模式 45
第3章 P2P网络借贷“化茧成蝶” 47
3.1 P2P网络借贷价值链分析 47
3.2 P2P衍生模式“百花齐放” 52
3.2.1 信息中介（P2P）模式 53
3.2.2 信息中介＋信用中介模式 53
3.2.3 个人与企业借贷（P2B）模式 54
3.2.4 个人与类金融企业债权（P2C）模式 56
3.2.5 资产收益权受让（A2P）模式 57
第4章 P2P借贷与其他投资方式比较 58
4.1 与股票投资的比较 58
4.1.1 投资的周期不同，股票投资更加灵活 58
4.1.2 投资的门槛不同，P2P网络借贷更低 59
4.1.3 投资的回报方式不同，P2P借贷收益可以预期 60
4.1.4 投资风险不同，P2P网络借贷相对平稳 61
4.1.5 投资关注度不同，P2P网络借贷相对较弱 63
4.2 与基金、存款等理财产品比较 63
4.2.1 与投资基金的比较 63
4.2.2 与储蓄存款的差别 65
4.2.3 与“余额宝”类理财产品的差异 66
4.3 与投资黄金、期货的比较 68
4.3.1 与投资黄金的比较 68
4.3.2 与期货投资的比较 70
第5章 如何评判P2P网络借贷平台的优与劣 73
5.1 P2P网络借贷评级体系 73
5.1.1 基础指标 76
5.1.2 运营能力 76
5.1.3 风险管理控制 77
5.1.4 社会责任 77
5.1.5 信息披露 78
5.2 P2P网络借贷评级为什么叫不响 79
5.2.1 灰色地带太广阔 81
5.2.2 评级机构成为“御用”机构 81
5.2.3 造假现象严重 82
5.2.4 投资者说“爱你不容易” 82
5.3 怎样识别好的P2P网络借贷平台 84
5.3.1 抗风险能力强，经营正规 84
5.3.2 好借贷平台应该信息公开、透明化 85
5.3.3 好的借贷平台要有较高的用户体验 86
5.3.4 好平台必须在有效的监管之下 87
5.3.5 合理的投资收益 87
5.3.6 借贷平台有内涵、有活力 88
第6章 P2P网络借贷，这财究竟如何“理” 89
6.1 选择P2P网络借贷平台的重要因素 89
6.1.1 借贷平台的诚信为第一要素 90
6.1.2 借贷平台的安全可靠性 90
6.1.3 借贷平台从业者素质 92
6.2 莫把陷阱误当“馅饼” 94
6.2.1 高利率 95
6.2.2 天标 95
6.2.3 秒标 96
6.2.4 理财预期收益高 97
6.3 P2P理财，互联网思维很重要 99
6.3.1 用互联网思维投资理财 100
6.3.2 做简单的收支预算表 101
6.3.3 从记账工具走向理财平台 101
6.3.4 攒出人生第一桶金 101
6.4 P2P借贷平台理财有技巧 102
6.4.1 “不要把鸡蛋放在一个篮子里” 105
6.4.2 绷紧“风险”这根弦，分散理财 106
6.4.3 建立组合利率，平衡风险 106
6.5 P2P借贷平台成资金避风港 107
6.5.1 个人（或家庭）流动资金需求 108
6.5.2 考虑自我的风险承受能力 109
6.5.3 年龄段不同，资产配比也应不同 110
6.5.4 根据实际变化进行资产配置调整 111
第7章 投资P2P借贷怎样“投”效益大 112
7.1 P2P网络借贷投资适合哪些人 112
7.1.1 手中可投资金数额较小且流动性需求强的人 113
7.1.2 专业知识了解不多，但愿意更新知识的群体 113
7.1.3 能理性投资并愿意承担投资风险的群体 114
7.1.4 P2P借贷平台最适合小额投资 114
7.2 “信贷部经理”未必都轻松潇洒 117
7.2.1 重点考查借贷平台实力 117
7.2.2 哪些P2P借贷平台容易出问题 120
7.3 “不熟不投”准则要遵守 121
7.3.1 适合自己的平台才是最好 122
7.3.2 谨慎选择优质借款人 123
7.4 “空手套白狼”的黄牛党 126
7.4.1 什么是“净值标” 126
7.4.2 “黄牛党”套利赚钱的操作方法 127
7.4.3 套利必须满足的条件 128
7.4.4 如何做一个“黄牛党” 128
第8章 如何在P2P借贷平台“融”到钱 132
8.1 “你发展我护航，你困难我帮忙” 132
8.1.1 P2P借贷影响范围广、程度深 132
8.1.2 直接融资模式受追捧 133
8.1.3 借款人的“福音” 134
8.1.4 P2P借款与银行贷款的优势 134
8.1.5 借贷平台借款人的特点 135
8.2 申请借款之前请三思 137
8.2.1 只有贷款，没有其他办法吗 137
8.2.2 捫心自问：自己能做到诚实守信吗 137
8.2.3 找到适合自己的借贷模式 139
8.2.4 借款额度是不是越高越好 139
8.2.5 还款方式哪种更好 140
8.2.6 能否承受巨大的还款压力 141
8.2.7 提前安排资金，做好还款准备 142
8.3 借款流程及注意要点 142
8.3.1 找可靠的P2P借贷平台 144
8.3.2 制定合理的借款方案 144
8.3.3 自身需要具备一定的资质 145
8.3.4 必备的申报材料 146
8.4 企业或个人必须做好“信用积累” 147
8.4.1 建设企业诚信文化，夯实品格基础 149
8.4.2 建立与银行等信用机构的常规关系 150
8.4.3 关注信贷政策的调整和走向 151
8.4.4 企业信用需要创造和积累 152
8.5 融资成本“烫手”，须有心理准备 153
8.5.1 P2P借贷平台借贷成本到底有多高 153
8.5.2 借贷成本高，难以实现“普惠”金融 155
8.5.3 借贷资本利率谁说了算 156
第9章 风雨过后见彩虹 158
9.1 完善借贷共赢生态圈 158
9.2 P2P网络借贷监管的“靴子”终于落地 159
9.2.1 鼓励多种机构开展互联网金融业务 160
9.2.2 鼓励互联网从业机构相互合作 160
9.2.3 明确金融监管、工商、电信部门监管分工 161
9.2.4 落实和完善互联网相关财税政策 161
9.2.5 鼓励建设和培育互联网金融配套服务体系 161
9.2.6 P2P网络借贷机构要明确信息中介性质 162
9.2.7 股权众筹融资的相关要求 162
9.2.8 从业机构应当对客户进行充分的信息披露 163
9.2.9 切实保护互联网金融消费者的合法权益 163
9.3 关于民间借贷法律的完善 164