第一章 P2P网贷与其他投融资手段的比较研究 1
第一节 P2P网络借贷与线下民间借贷的比较分析 1
一、借贷关系的社会语境不同：线下民间借贷的社会连带语境与P2P网贷的个人主义语境 2
二、线下民间借贷与P2P网贷之间社会资本与信任机制的比较 7
三、线下民间借贷与P2P网贷惩罚机制的比较 14
第二节 传统金融借贷与P2P网络借贷的比较分析 22
一、传统金融借贷的金融机构权力垄断与P2P互联网借贷的金融民主 24
二、传统金融借贷的富人中心与P2P互联网借贷的普惠金融 27
三、传统金融借贷的头部市场和P2P互联网借贷的长尾市场 30
四、P2P互联网借贷大大降低了小额贷款的操作成本 32
五、商业银行和P2P互联网借贷平台的性质不同 34
第二章 P2P互联网借贷的现状与问题分析 36
第一节 中国与世界P2P互联网借贷的发展现状 37
一、中国P2P互联网借贷的现状 37
二、世界P2P互联网借贷的现状 45
第二节 中国P2P互联网借贷平台的问题分析 53
一、P2P互联网借贷的法理基础分析 53
二、中国P2P互联网借贷的实践分析 55
第三节 中国P2P网络借贷的主体及潜在市场分析 62
一、中国P2P网络借贷主体的借贷供需分析 62
二、中国P2P网络借贷的潜在市场分析 69
第三章 P2P网络借贷的法律关系与法律风险 80
第一节 P2P网络借贷法律关系 80
一、P2P网络借贷的法律性质以及法律规范适用 80
二、纯线上模式法律关系 80
三、债权转让方式的法律关系 82
四、担保模式法律关系 85
第二节 P2P网络借贷债权人面临的风险 86
一、我国P2P网络借贷债权人的共性风险 86
二、线上模式债权人风险 88
三、债权转让模式债权人风险 89
四、担保模式债权人风险 90
五、保护P2P网络借贷债权人利益的重大意义 92
六、简要评价 93
第四章 以制度视角构建中国P2P网络借贷法律监管制度 94
第一节 P2P网络借贷的美英监管主体评析与我国监管主体的确定 94
一、美国、英国P2P网络借贷的监管主体评析 94
二、对我国P2P互联网借贷监管主体确定的探究 104
第二节 我国P2P网络借贷宜采用统一监管模式 114
一、P2P互联网借贷的分业监管与统一监管模式 114
二、我国P2P网络借贷不宜采取分业监管模式的原因 120
三、我国P2P互联网借贷宜采用统一监管模式的原因 129
第三节 我国P2P网络借贷的地域监管与中央监管 136
一、我国P2P网络借贷地域监管由我国的P2P监管特点所决定——以注册地为关联点 136
二、我国P2P互联网借贷地域监管的可行性 138
三、我国P2P网络借贷地域监管与中央监管的协调 142
第五章 以主体视角构建中国P2P网络借贷法律监管制度 146
第一节 我国对P2P互联网借贷平台的法律监管 146
一、P2P网络借贷平台的信息中介性质 146
二、P2P网贷平台的准入机制为备案制 153
三、对P2P网络借贷平台的运行监管 159
第二节 我国对P2P网络借贷借款人的法律监管 180
一、网络借贷中借款人的特征 181
二、建立借款人信用管理制度 182
三、实行借款总额的上限制 190
第三节 我国对P2P网络借贷投资者的法律监管 191
一、我国对P2P网络借贷贷款人法律监管的缘由 191
二、实行以身份证为关联点的贷款人实名制 193
三、以净收入为标准设置贷款总额的安全线 194
四、贷款人债权转让问题 194
五、在机构投资者与个人投资者之间保持平衡 195
第六章 P2P相关的配套制度研究 199
第一节 P2P互联网借贷的征信体系分析 199
一、征信的含义 199
二、国内P2P互联网借贷征信模式 201
三、现行P2P互联网借贷征信环节的优势 203
四、现行P2P互联网借贷征信环节的弊端 203
第二节 多元有效征信体系的建立 205
一、建立多元纽带的征信体系是P2P网络借贷风险防范的根基 207
二、构建以中国人民银行——信用信息基础数据库为主的金融征信系统 208
三、政府职能部门及公共企事业单位的信用信息管理系统 210
四、专业征信机构或行业协会实现平台信用信息共享 212
五、大数据征信体系 214
第三节 信用信息的法律风险防范 215
一、金融隐私权：信用信息的法律保护 216
二、信用信息披露与金融隐私权的冲突与平衡 218
三、信用信息的侵权行为 220
第四节 P2P网络借贷金融犯罪与民事侵权的法律风险防范 221
一、非法吸收公众存款罪的法律风险防范 221
二、洗钱罪的法律风险防范 224
三、集资诈骗罪的法律风险防范 228
四、侵犯隐私权的法律风险防范 230
五、高利贷及高利转贷罪的法律风险防范 232
第五节 建立P2P网络借贷的同业自律组织 234
一、同业自律组织产生的必要性 234
二、同业自律组织运行中的问题 235
三、同业自律组织配套制度的建立 236
第七章 P2P网络借贷债权人保护研究 239
第一节 英美P2P网络借贷债权人保护机制分析 239
一、英国P2P网络借贷债权人保护机制 239
二、美国P2P网络借贷债权人保护机制 242
第二节 我国P2P网络借贷债权人保护机制探究 244
一、我国P2P网络借贷债保人保护的现状及不足 244
二、完善P2P网络借贷债权人保护机制的路径 246
第八章 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》解读 252
第一节 《办法》出台的背景和意义 252
一、《办法》出台的背景 252
二、《办法》出台的意义 253
第二节 《办法》中“总则”部分重点内容分析 254
一、制定《办法》的依据 254
二、《办法》规制的对象 254
三、网络借贷主体活动应遵循的原则 255
四、我国网络借贷的监管原则和监管体制 255
第三节 网络借贷信息中介机构备案管理 256
一、备案时间规定和备案机构职责 256
二、网络借贷信息中介的变更、终止和破产 257
第四节 网络借贷的业务规则与风险管理 258
一、网络借贷信息中介机构应履行的义务 258
二、网络借贷经营活动的负面清单 258
三、网络借贷中借款人和出借人行为的规定 259
四、网络借贷禁止线下发生的规定 260
五、网络借贷金额的规定 260
六、网络借贷网络和信息安全的规定 261
七、网络借贷的其他规定 261
第五节 出借人与借款人保护 262
一、出借人授权的规定 263
二、出借人投资能力的评估和投资限制 263
三、借贷信息的管理 263
四、资金第三方托管 263
五、网络借贷争端解决 264
第六节 网络借贷信息披露 264
一、网络借贷信息披露的意义 264
二、借款人的信息披露 265
三、网络借贷信息中介结构本身的信息披露 265
第七节 网络借贷监督管理 266
一、网络借贷监督管理机构 266
二、行业协会职能 266
三、资金存管协议 267
四、重大事件应急措施与立即报告制度 267
五、一般事项报告制度 268
六、年度审计的规定 268
第八节 法律责任 268
一、监管机构的法律责任 268
二、网络借贷信息中介机构的法律责任 268
三、出借人及借款人的法律责任 269
第九节 《办法》出台的影响评估及对策 269