第一部分 银行卡法律规制的必要性 1
一、银行卡的功能 1
二、政策法规在银行卡业务发展中的作用 3
三、我国银行卡法律规制的必要性 5
第二部分 银行卡的市场监管问题 7
一、银行卡的市场准入制度 7
（一）银行卡业务经营者应具备的实质条件 7
（二）银行卡业务经营者应具备的形式条件 8
二、银行卡日常业务营运活动的监管 9
三、支付系统安全的监管 10
四、保证发卡机构的有序竞争 11
五、银行卡的监管范围问题 11
第三部分 银行卡的法律关系 12
一、银行卡运作的一般过程 12
二、银行卡当事人之间的法律关系 12
（一）发卡银行与持卡人的法律关系 12
（二）收单行与特约商户的法律关系 13
（三）持卡人与特约商户的法律关系 15
（四）发卡行与收单行的法律关系 15
（五）发卡银行与保证人的法律关系 16
（六）主卡持卡人与附卡持卡人的法律关系 16
三、银行卡法律关系的牵连性 16
（一）国外法律对银行卡法律关系牵连性的规定 16
（二）我国目前的立法态度及我们的建议 18
第四部分 银行卡消费者的权益保护 20
一、持卡消费者的知情权 20
二、信用卡冒用损失赔偿请求权 22
三、错误更正权 25
四、持卡人的抗辩权 28
第五部分 银行卡的风险负担 29
一、银行卡保管不善被冒用的风险负担 29
二、伪造、涂改和利用过期卡诈骗持卡人资金的风险负担 32
三、持卡人恶意透支诈骗发卡行巨额资金的风险负担 33
（一）风险表现和成因 33
（二）风险负担 33
四、银行操作差错风险的负担 33
五、技术风险的负担 35
六、代授权失误风险的负担 36
七、发卡行内部人员渎职或与外部勾结监守自盗风险的负担 36
第六部分 银行卡信息共享的法律问题 37
一、银行卡信息共享的意义 37
二、银行卡信息共享的原则和方式 37
（一）银行卡信息的内容 37
（二）银行卡信息共享的原则 38
（三）共享的方式：构建统一的信息网络 39
三、银行卡信用信息采集的渠道和采集项目 39
（一）当事人提供的信息 40
（二）“官方”信息 40
（三）其他发卡银行提供的信息 41
（四）公共媒介信息 41
四、银行卡个人信用报告的内容和格式 41
五、持卡消费者经济隐私权的保护 45
（一）隐私权的含义 45
（二）国外有关持卡消费者经济隐私权的保护 45
（三）我国银行卡消费者隐私权的保护 47
六、持卡人信用信息使用和传播的限制 48
（一）使用者使用和传播个人数据的前提条件 48
（二）使用和传播的范围 49
（三）使用和传播期限的限制 49
七、银行卡信息共享的监管及责任 50
第七部分 银行信用卡犯罪问题 52
一、信用卡犯罪的概念和分类 52
（一）信用卡犯罪的概念 52
（二）信用卡犯罪的构成特征 52
（三）信用卡犯罪的分类 53
（四）信用卡犯罪现状 53
二、伪造信用卡犯罪 55
（一）伪造信用卡犯罪概述 55
（二）伪造信用卡犯罪的理解与适用 56
三、使用无效信用卡犯罪 58
四、冒用他人信用卡犯罪 61
（一）拾得遗失的信用卡而冒用 61
（二）利用代为保管之机而冒用 61
（三）接受非持卡人交付的信用卡而冒用 62
五、恶意透支犯罪 62
（一）恶意透支犯罪概述 62
（二）恶意透支犯罪的理解与适用 63
六、盗用信用卡犯罪 64
（一）盗用信用卡犯罪概述 64
（二）盗用信用卡犯罪的理解与适用 65
七、信用卡犯罪的处罚 65
八、信用卡犯罪司法适用有关疑难问题及立法完善 66
（一）信用卡犯罪问题司法适用有关疑难问题分析 66
（二）有关信用卡犯罪立法完善的若干建议 68
九、信用卡犯罪的成因及防范 69
（一）信用卡犯罪的成因 69
（二）信用卡犯罪的防范 69