前言 1
引言 1
导论 1
研究的目的、依据及意义 1
研究目的 1
研究依据 2
研究意义 7
国内外研究动态 9
国外研究状况 9
国内研究状况 14
现有研究存在的不足 16
研究内容及研究思路 17
研究内容 17
研究思路 20
研究方法、创新点及不足之处 21
研究方法 21
创新点 21
不足之处 22
银行监管理论 23
银行监管的理论根基 23
负外部效应 24
银行体系的维持 25
保护中小储蓄者的利益 27
银行监管的理论发展 28
理论发展萌芽期 28
理论发展进化期 31
理论发展新时期 33
理论发展成熟期 34
银行监管理论的具体表现 35
监管权利说 35
监管俘获说 36
私人授权说 38
声誉担忧说 39
代表假说 40
金融脆弱性理论 41
银行挤兑模型 44
银行监管理论评述 47
监管方式的变化折射出不同时期监管目标存有差异 47
监管理论的发展演绎出主流经济学思想的变化脉络 48
银行监管理论自始至终都滞后于金融发展的实践 49
银行监管理论呈现出银行发展与银行稳定的两难选择 50
银行监管理论需要面对国际间的金融合作问题 51
银行运营稳定及效率 52
银行运营环境变化 53
金融自由化增加了银行运营的风险 53
并购凸显了银行运营追求高效率 56
银行运营的“两难”选择 61
金融发展理论的新内涵 61
稳定与效率的“两难”选择 63
银行运营行为 66
行为主体的有限理性——基于信息不对称的分析 66
行为动机的趋风险性——基于委托代理的分析 73
行业特性对银行运营行为的影响 78
银行运营效率——股东以及债权人的双重约束 81
有效银行监管基础 86
监管独立 87
监管独立及其构成 87
监管独立性缺失的影响 94
监管独立与央行独立 96
商业银行公司治理 99
银行公司治理的界定 101
银行公司治理的特征 102
商业银行公司治理有效性的影响因素 106
公司治理对提高监管有效性的功效 107
内部控制 112
内部控制概述 112
内部控制对有效监管的影响 113
资本充足监管：理论与实证 115
资本充足监管的动因 117
资本充足监管的由来 117
资本充足监管的动因 121
《巴塞尔协议》对资本充足监管的认定 124
资本充足监管与银行稳定 126
银行稳定的界定 126
资本充足监管的实际影响 128
资本充足监管与银行效率 137
银行效率及其测量 137
资本充足监管对银行效率的影响 137
模型分析与实证检验 140
模型分析 140
实证检验 143
结论 144
市场约束运行机理及功效 146
市场约束及其表现 146
存款人约束 149
存款人约束的运行机理 150
存款人约束的有效性 151
存款人约束模型 153
股东及债券持有人约束 155
股东约束 155
债券持有人约束 156
市场约束对银行监管的补充 159
我国银行业的有效监管 164
我国银行业监管的目标定位 164
银行监管的目标定位 164
银行监管的行为选择 168
我国银行业监管的现状 170
监管基础存在不完善之处 170
资本充足水平出现下降 172
商业银行计提资产减值准备的标准不统一 176
部分商业银行不良贷款拨备情况不达标 181
资本约束对银行效率的提升功能未得到应有重视 182
市场约束的辅助功能未得到有效发挥 183
结论及建议 185
银行监管需要清晰的监管目标加以指引 186
“内外结合”是提高监管有效性的重要保障 187
自身积累可以确保银行资本充足水平的提高 188
市场约束对银行监管提供有益的补充 189
参考文献 191
后记 201