第1章 个人理财业务专业知识 1
1． 1个人理财基础 1
1． 1． 1个人理财业务的概念 1
1． 1．2生命周期与个人理财 6
1． 1．3个人理财的外部环境 8
1． 2个人理财产品 10
1．2．1银行理财产品 10
1．2．2证券产品 17
1．2．3金融衍生产品 32
1． 2．4其他理财产品 38
1．2．5理财产品综合分析 49
1． 3个人理财专业基础 51
1．3．1货币的时间价值 51
1．3．2收益的分类和度量 54
1．3．3风险的分类和度量 58
1．3． 4投资组合基础 62
本章思考题 65
第2章 个人理财业务专业技能 66
2． 1理财顾问服务 66
2．1．1理财顾问服务概述 66
2． 1． 2客户分析 67
2．1．3客户财务规划 74
2． 1．4投资规划 86
2． 2综合理财服务 93
2． 2． 1理财计划概述 94
2．2．2理财计划的设计 100
2．2．3理财计划的管理 110
2．2．4理财计划销售过程中应注意的问题 113
本章思考题 116
第3章 个人理财业务营销 117
3． 1个人理财业务中的销售 117
3．1．1建立客户关系 117
3．1．2理财产品销售 129
3． 1． 3营销策略 134
3．2个人理财业务中的客户关系管理 140
3．2． 1客户关系管理概述 141
3．2．2客户关系管理的内容 144
3．2．3客户关系管理系统 151
本章思考题 158
第4章 个人理财业务相关法律法规和职业道德操守 159
4．1个人理财业务人员的职业道德操守 159
4．1．1理财业务人员的行为规范和操守基本准则 159
4． 1．2理财业务人员与所在机构、客户和同业的关系 163
4．2个人理财业务的监管要求 165
4．2． 1个人理财业务组织框架和管理内容 165
4．2．2个人理财业务从业人员的管理 167
4．2．3个人理财业务的规范与控制 168
4．2．4个人理财业务的审批制度和监督检查 170
4．2．5个人理财业务活动中的法律责任 173
4．3个人理财业务的风险管理 174
4． 3． 1风险种类和基本管理要求 174
4．3．2个人理财顾问服务的风险管理 177
4．3．3综合理财服务的风险管理 179
4．3．4个人理财业务产品的风险管理 182
4．4个人理财业务活动涉及的相关国家法律 183
4．4．1《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人保护的相关 内容 183
4．4．2《中华人民共和国银行业监督管理法》关于监督管理措施的 相关内容 184
4．4．3《中华人民共和国证券法》关于禁止的交易行为和客户资金 管理的相关内容 185
4．4．4《中华人民共和国证券投资基金法》关于基金托管人、基金 财产投向等的相关内容 187
4．4．5《中华人民共和国信托法》关于当事人关系的相关内容 190
4．4．6《中华人民共和国保险法》关于保险代理人、保险经纪人的 相关内容 193
4．4．7《中华人民共和国公司法》关于公司解散和清算的相关内容 194
4．4．8《中华人民共和国个人所得税法》主要税制要素的相关内容 196
4．5个人理财业务活动涉及的相关部门规章 197
4．5．1《证券投资基金销售管理办法》关于基金代销机构和基金销 售业务规范方面的规定 197
4． 5．2《保险代理机构管理办法》关于保险代理关系、经营规则等 方面的规定 199
4．5．3《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》关于投资 购汇额度与汇兑、资金流出入等方面的规定 203
4．5．4个人理财业务活动涉及的其他主要部门规章 204
本章思考题 206
参考文献 207