第1章 保险学基础 1
1.1风险、风险管理与可保风险 1
1.1.1风险 1
1.1.2风险管理 3
1.1.3可保风险 4
1.2保险的基本原理 5
1.2.1保险的界定 5
1.2.2保险的特征 6
1.2.3保险的分类 7
1.2.4保险的职能 9
1.3保险的基本原则 10
1.3.1保险利益原则 10
1.3.2最大诚信原则 11
1.3.3近因原则 13
1.3.4损害补偿原则 14
1.4保险法概述 15
1.4.1保险法的概念 15
1.4.2我国的保险立法 15
1.4.3《保险法》的基本内容 16
习题1 23
第2章 机动车辆保险综述 24
2.1机动车辆保险简介 24
2.1.1机动车辆保险的概念 24
2.1.2机动车辆保险的特点 24
2.1.3机动车辆保险的作用 27
2.2国外汽车保险发展概况 27
2.2.1汽车保险的产生与发展 28
2.2.2美国汽车保险 28
2.2.3英国汽车保险 32
2.3我国机动车辆保险 33
2.3.1我国机动车辆保险发展历程 33
2.3.2我国当前机动车辆保险业务市场 34
2.3.3我国现行机动车辆保险险种 35
2.3.4我国现行机动车辆保险费率 35
2.4机动车辆保险合同 36
2.4.1机动车辆保险合同的法律特征 37
2.4.2机动车辆保险合同的主体及客体 38
2.4.3机动车辆保险合同的组成 39
2.5机动车辆保险中介 41
2.5.1保险代理人 41
2.5.2保险经纪人 44
2.5.3保险公估人 46
习题2 48
第3章 机动车交通事故责任强制保险 50
3.1概述 50
3.1.1交强险的概念和特征 50
3.1.2交强险的投保 52
3.1.3交强险的理赔 53
3.1.4交强险的经营管理 54
3.1.5道路交通事故社会救助基金 54
3.2机动车交通事故责任强制保险条款 55
3.2.1总则 55
3.2.2定义 55
3.2.3保险责任 56
3.2.4垫付与追偿 57
3.2.5责任免除 58
3.2.6保险期间 58
3.2.7投保人、被保险人义务 59
3.2.8赔偿处理 59
3.2.9合同变更与终止 61
3.2.10附则 61
3.3机动车交通事故责任强制保险费率规章 61
3.3.1交强险基准费率表及说明 62
3.3.2交强险费率浮动暂行办法及交强险基准费率浮动比率表 65
3.3.3最终保险费的计算办法 67
3.3.4解除保险合同保险费计算办法 67
习题3 67
第4章 商业机动车辆保险 69
4.1概述 69
4.1.1行业A条款基本结构和组成 69
4.1.2行业B条款基本结构和组成 69
4.1.3行业C条款基本结构和组成 70
4.1.42007版商业机动车辆保险行业条款的特点 70
4.1.5行业条款使用原则 71
4.1.6行业条款使用情况 71
4.2机动车辆损失保险 72
4.2.1总则 72
4.2.2保险责任 72
4.2.3责任免除 74
4.2.4保险金额 77
4.2.5保险期间 78
4.2.6保险人义务 78
4.2.7投保人、被保险人义务 79
4.2.8赔偿处理 80
4.2.9保险费调整 82
4.2.10合同变更和终止 82
4.2.11争议处理 82
4.2.12附则 83
4.3机动车第三者责任保险 83
4.3.1总则 83
4.3.2保险责任 84
4.3.3责任免除 84
4.3.4责任限额 86
4.3.5保险期间 86
4.3.6保险人义务 86
4.3.7投保人、被保险人义务 87
4.3.8赔偿处理 87
4.3.9保险费调整 88
4.3.10合同变更和终止 89
4.3.11争议处理 89
4.3.12附则 89
4.4附加险 90
4.5商业机动车辆保险保险费计算 91
4.5.1机动车损失保险 91
4.5.2机动车第三者责任保险 93
4.5.3车上人员责任险 94
4.5.4全车盗抢险 95
习题4 95
第5章 机动车辆保险投保实务 97
5.1机动车辆保险的选择 97
5.1.1选择保险的基本原则 97
5.1.2选择保险的内容 98
5.2机动车辆的投保 100
5.2.1机动车辆投保流程 100
5.2.2机动车辆的投保准备 100
5.2.3正确填写投保单 101
5.2.4核交保险费，领取保险单证 106
习题5 106
第6章 机动车辆保险承保实务 107
6.1机动车辆保险承保流程 107
6.2保险展业 108
6.2.1展业准备 108
6.2.2展业宣传 108
6.2.3制定保险方案 109
6.2.4检验投保车辆和有关证件 110
6.2.5计算保险费 111
6.3核保 111
6.3.1核保的原理 111
6.3.2核保的运作 113
6.3.3核保实务 115
6.4缮制和签发保险单证 116
6.4.1缮制保险单 116
6.4.2复核保险单 117
6.4.3收取保险费 117
6.4.4签发保险单证 117
6.4.5清分单证 117
6.4.6单证归档 121
6.5保险合同的变更 121
6.5.1交强险合同变更事项 121
6.5.2商业险保险合同变更事项 121
6.5.3保险合同变更的办理 122
6.5.4批单 124
6.6保险合同的终止 125
6.6.1交强险合同终止的种类 126
6.6.2商业险合同终止的种类 126
6.6.3合同终止通知 127
6.6.4合同终止退费 127
6.7续保 128
6.7.1通知续保 128
6.7.2核定费率浮动 129
6.8承保中的其他管理工作 129
6.8.1单证的管理 129
6.8.2保险费的管理 130
习题6 132
第7章 机动车辆保险理赔实务 134
7.1理赔工作的原则和流程 134
7.1.1理赔工作的原则 134
7.1.2理赔工作的流程 135
7.2受理报案 136
7.2.1受理报案操作流程图 136
7.2.2报案登记 136
7.2.3安排查勘定损 138
7.3现场查勘 139
7.3.1现场查勘操作流程图 139
7.3.2查勘准备 139
7.3.3现场查勘的主要内容 140
7.3.4出险现场分类与查勘方法技术 141
7.3.5现场查勘工作实施 142
7.3.6缮制现场查勘记录 144
7.4立案 146
7.5定损 146
7.5.1定损流程图 147
7.5.2车辆损失的确定 147
7.5.3人员伤亡费用的确定 149
7.5.4其他财产损失的确定 153
7.5.5施救费用的确定 153
7.5.6残值处理 153
7.6核损 154
7.6.1对是否构成保险责任的复核 154
7.6.2车辆损失的复核 154
7.6.3人员伤亡费用的复核 154
7.6.4其他财产损失的复核 154
7.6.5施救费用的复核 155
7.6.6残值的复核 155
7.7赔款理算 155
7.7.1审核单证 155
7.7.2交强险赔款理算 156
7.7.3车辆损失保险赔款理算 159
7.7.4第三者责任险赔款理算 161
7.7.5车上人员责任险赔款理算 162
7.7.6全车盗抢险赔款理算 163
7.7.7玻璃单独破碎险赔款理算 163
7.7.8车身划痕损失险赔款理算 163
7.7.9缮制赔款计算书 163
7.8核赔 164
7.8.1核赔操作流程图 165
7.8.2核赔的主要内容 165
7.9结案处理 166
7.9.1领取赔款 166
7.9.2清分单证 166
7.10理赔案卷管理 167
7.10.1案卷的整理、装订、登记、保管 167
7.10.2案卷的借阅 167
7.11特殊案件的处理 168
7.11.1交强险抢救费用支付、垫付案件 168
7.11.2简易赔案 169
7.11.3拒赔案件 170
7.11.4代位追偿案件 170
7.11.5“双代”案件 171
习题7 172
第8章 道路交通安全管理法律、法规 174
8.1道路交通管理的一般规定 175
8.1.1车辆和驾驶人管理 175
8.1.2道路通行条件 181
8.1.3道路通行规则 186
8.2道路交通事故处理的有关规定 188
8.2.1道路交通事故处理程序规定 189
8.2.2道路交通事故责任认定规定 191
8.2.3道路交通事故损害赔偿处理规定 192
8.2.4道路外交通事故处理规定 194
习题8 195
第9章 汽车消费贷款保证保险 196
9.1汽车消费贷款保证保险 196
9.1.1汽车消费贷款保证保险 196
9.1.2保险责任与责任免除 197
9.1.3保险期限与保险金额 197
9.1.4投保人、被保险人义务 197
9.1.5赔偿处理 198
9.1.6其他事项 199
9.1.7费率规章 199
9.2汽车消费贷款保证保险实务 200
9.2.1汽车消费贷款保证保险承保实务 200
9.2.2汽车消费贷款保证保险理赔实务 202
习题9 205
第10章 机动车辆保险理赔案例分析 206
10.1交强险案例 206
10.2车辆损失保险案例 207
10.3第三者责任保险案例 207
10.4车辆自燃案例 208
10.5暴雨案例 209
附录A中华人民共和国保险法 210
附录B中华人民共和国道路交通安全法 225
附录C机动车交通事故责任强制保险条例 239
参考文献 244