第一篇 个人理财业务专业知识 1
一、个人理财概述 4
1.1个人理财业务概念和分类 4
1.1.1个人理财业务的概念 6
1.1.2个人理财业务的分类 8
1.2个人理财的发展 12
1.2.1个人理财在国内的发展 12
1.2.2个人理财在国外的发展 14
1.3个人理财业务的影响因素 16
1.3.1宏观因素 16
1.3.2微观因素 20
练习与巩固 23
二、金融市场 25
2.1金融市场的功能与结构 25
2.1.1金融市场的功能 25
2.1.2金融市场的结构 28
2.2货币市场 29
2.2.1货币市场概述 29
2.2.2货币市场交易机制 31
2.3资本市场 33
2.3.1资本市场概述 33
2.3.2资本市场交易机制 37
2.4金融衍生品市场 40
2.4.1金融衍生品市场概述 40
2.4.2金融衍生品市场交易机制 43
2.5外汇市场 44
2.5.1外汇市场概述 44
2.5.2外汇市场交易机制 45
练习与巩固 51
三、理财产品 55
3.1理财产品介绍 55
3.1.1债券 55
3.1.2股票 56
3.1.3证券投资基金 58
3.1.4货币市场基金 63
3.1.5外汇产品 65
3.1.6金融衍生产品 73
3.1.7保险产品 77
3.1.8信托产品 81
3.1.9其他产品 90
3.2理财产品风险性比较分析 91
3.3理财产品收益性比较分析 94
3.4理财产品流动性比较分析 97
3.5理财产品其他特性比较分析 98
练习与巩固 100
四、个人理财理论基础 103
4.1生命周期理论 103
4.1.1生命周期理论概述 103
4.1.2生命周期理论与个人理财 104
4.1.3生命周期理论的应用 104
4.2投资组合理论 105
4.2.1投资的收益与风险的度量 106
4.2.2最优资产组合模型 119
4.2.3资本资产定价模型 136
4.3财务管理理论 150
4.3.1货币时间价值 150
4.3.2财务比率分析 157
4.3.3财务报表分析 174
4.4市场营销理论概述 192
4.4.1市场营销的含义 192
4.4.2个人理财业务的市场细分 195
4.4.3市场营销组合策略 196
练习与巩固 200
第二篇 个人理财业务专业技能 211
五、理财顾问服务 212
5.1理财顾问服务概述 212
5.1.1理财顾问服务概念 212
5.1.2理财顾问服务流程 213
5.1.3理财顾问服务特点 213
5.2客户分析 213
5.2.1收集客户信息 213
5.2.2客户财务分析 214
5.2.3客户风险和其他理财特性分析 233
5.2.4客户理财需求和目标分析 239
5.3客户理财规划 242
5.3.1现金流、消费和债务管理 243
5.3.2保险规划 251
5.3.3税收规划 252
5.3.4人生事件规划 262
5.3.5投资规划 264
练习与巩固 271
六、个人理财业务销售 275
6.1建立客户关系 275
6.1.1银行客户 276
6.1.2发现客户 276
6.1.3了解客户 277
6.1.4建立信任 277
6.1.5客户沟通 278
6.1.6提出建议 278
6.1.7客户维护 279
6.1.8投诉处理 279
6.2理财产品销售技巧 282
6.2.1客户接触 284
6.2.2商谈技巧 285
练习与巩固 290
第三篇 职业道德操守和相关法律法规 294
七、职业道德与从业操守 295
7.1银行从业人员的职业道德 295
7.1.1银行职业道德的概念 295
7.1.2银行职业道德的基本原则 296
7.1.3银行职业道德的基本规范 298
7.2建立银行职业道德的途径 299
7.3银行从业操守与法律、法规的关系 300
7.3.1银行从业操守与法律、法规的联系 300
7.3.2银行从业操守与法律、法规的区别 301
7.4《中国银行业从业人员职业操守 302
八、个人理财业务相关法律法规 311
8.1个人理财业务相关法律法规概述 311
8.2个人理财业务活动涉及的相关法律 311
8.2.1《中华人民共和国民法通则》 311
8.2.2《中华人民共和国合同法》 326
8.2.3《中华人民共和国商业银行法》 341
8.2.4《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容 341
8.2.5《中华人民共和国证券法》 344
8.2.6《中华人民共和国证券投资基金法》 347
8.2.7《中华人民共和国保险法》 350
8.2.8《中华人民共和国信托法》 351
8.2.9《中华人民共和国反洗钱法》 356
8.3个人理财业务活动涉及的相关行政法规 357
8.3.1《中华人民共和国外资银行管理条例》 357
8.3.2《期货交易管理条例》 361
8.4个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 366
8.4.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 366
8.4.2《商业银行外部营销业务指导意见》 372
8.4.3《证券投资基金销售管理办法》 376
8.4.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 378
8.4.5《保险代理机构管理规定》 383
8.5个人理财业务活动涉及的相关其他法律法规及解释 388
8.5.1《个人所得税法》 388
8.5.2《公司法》 390
8.5.3《物权法》 391
九、个人理财业务监管要求 397
9.1个人理财业务管理概述 397
9.1.1个人理财业务的种类 399
9.1.2开展个人理财业务的基本原则 401
9.2对商业银行开展个人理财业务的监督管理 401
9.2.1商业银行监督管理概述 401
9.2.2商业银行开展个人理财的监督管理 402
9.2.3个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任 404
9.3个人理财业务的风险管理 405
9.3.1个人理财业务风险管理的基本要求 405
9.3.2个人理财顾问服务的风险管理 407
9.3.3综合理财业务的风险管理 410
9.3.4个人理财产品（计划）的管理 413
9.4个人理财业务监管细则 414
练习与巩固 418