第1章 保险学基础 1
1.1风险、风险管理与可保风险 1
1.1.1风险 1
1.1.2风险管理 3
1.1.3可保风险 4
1.2保险的基本原理 5
1.2.1保险的界定 5
1.2.2保险的特征 6
1.2.3保险的分类 7
1.2.4保险的职能 9
1.3保险的基本原则 10
1.3.1保险利益原则 10
1.3.2最大诚信原则 11
1.3.3近因原则 12
1.3.4损害补偿原则 13
1.4保险法概述 14
1.4.1保险法的概念 15
1.4.2我国的保险立法 15
1.4.3《保险法》的基本内容 16
习题1 23
第2章 机动车辆保险综述 25
2.1机动车辆保险简介 25
2.1.1机动车辆保险的概念 25
2.1.2机动车辆保险的特点 25
2.1.3机动车辆保险的作用 28
2.2国外汽车保险发展概况 29
2.2.1汽车保险的产生与发展 29
2.2.2美国汽车保险 30
2.2.3英国汽车保险 34
2.3我国机动车辆保险 35
2.3.1我国机动车辆保险发展历程 35
2.3.2我国当前机动车辆保险业务市场 35
2.3.3我国现行机动车辆保险条款费率管理规定 36
2.3.4我国现行机动车辆保险险种 36
2.3.5我国现行机动车辆保险费率 37
2.4机动车辆保险合同 38
2.4.1机动车辆保险合同的法律特征 38
2.4.2机动车辆保险合同的主体及客体 40
2.4.3机动车辆保险合同的内容及形式 41
2.5机动车辆保险中介 43
2.5.1保险代理人 43
2.5.2保险经纪人 46
2.5.3保险公估人 48
习题2 50
第3章 人保机动车辆保险 51
3.1人保机动车辆保险简介 51
3.1.1人保机动车辆保险险种 51
3.1.2人保机动车辆保险费率 52
3.2人保车辆损失保险 53
3.2.1总则 54
3.2.2保险责任 54
3.2.3责任免除 56
3.2.4保险金额 58
3.2.5保险期限 59
3.2.6保险人义务 59
3.2.7投保人及被保险人义务 60
3.2.8赔偿处理 60
3.2.9保险费调整 62
3.2.10合同变更和终止 62
3.2.11争议处理 63
32.12其他 63
3.3人保第三者责任保险 63
3.3.1总则 63
3.3.2保险责任 64
3.3.3责任免除 64
3.3.4责任限额 66
3.3.5保险期限 66
3.3.6保险人义务 66
3.3.7投保人及被保险人义务 66
3.3.8赔偿处理 66
3.3.9保险费率调整 67
3.3.10合同变更和终止 67
3.3.11争议处理 67
3.3.12其他 67
3.4人保附加险 67
3.4.1盗抢险 67
3.4.2玻璃单独破碎险 69
3.4.3车身划痕损失险 69
3.4.4车辆停驶损失险 70
3.4.5自燃损失险 70
3.4.6火灾、爆炸、自燃损失险 71
3.4.7救助特约条款 71
3.4.8无过失责任险 72
3.4.9车上货物责任险 72
3.4.10车上人员责任险 73
3.4.11不计免赔特约条款 73
3.4.12起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款 74
3.4.13特种车辆、固定设备、仪器扩展条款 74
3.5人保机动车辆保险费率表使用说明 74
3.5.1使用说明 74
3.5.2保险费计算 75
3.5.3风险修正 79
习题3 81
第4章 其他主要保险公司机动车辆保险 82
4.1太保机动车辆保险简介 82
4.1.1机动车辆保险险种 82
4.1.2机动车辆保险费率规章 83
4.1.3部分附加险 83
4.2平安机动车辆保险简介 88
4.2.1机动车辆保险险种 88
4.2.2机动车辆保险费率规章 89
4.2.3部分附加险 90
习题4 93
第5章 机动车辆保险投保实务 94
5.1机动车辆保险的选择 94
5.1.1选择保险的基本原则 94
5.1.2选择保险的内容 95
5.2机动车辆的投保 97
5.2.1机动车辆投保流程 97
5.2.2机动车辆的投保准备 97
5.2.3正确填写投保单 98
5.2.4核交保险费，领取保险单、证 104
习题 104
第6章 机动车辆保险承保实务 105
6.1机动车辆保险承保流程 105
6.2保险展业 105
6.2.1展业准备 106
6.2.2展业宣传 106
6.2.3制定保险方案 107
6.2.4检验投保车辆和有关证件 108
6.2.5计算保险费 108
6.3核保 109
6.3.1核保的原理 109
6.3.2核保的运作 111
6.3.3核保实务 113
6.4缮制和签发保险单、证 114
6.4.1缮制保险单 114
6.4.2复核保险单 115
6.4.3收取保险费 115
6.4.4签发保险单、保险证 115
6.4.5清分单、证 115
6.4.6单、证归档 115
6.5保险合同的变更 117
6.5.1变更事项 117
6.5.2保险合同变更的办理 118
6.6保险合同的终止 120
6.6.1合同终止的种类 120
6.6.2合同终止通知 121
6.6.3合同终止退费 121
6.7续保与无赔款优待 122
6.7.1通知续保 122
6.7.2核定无赔款优待 122
6.8承保中的其他管理工作 123
6.8.1单、证的管理 123
6.8.2保险费的管理 124
习题6 126
第7章 机动车辆保险理赔实务 127
7.1理赔工作的原则和流程 127
7.1.1理赔工作的原则 127
7.1.2理赔工作的流程 128
7.2受理报案 129
7.2.1受理报案操作流程 129
7.2.2报案登记 129
7.2.3安排查勘定损 131
7.3现场查勘 133
7.3.1现场查勘操作流程图 133
7.3.2查勘准备 134
7.3.3现场查勘的主要内容 134
7.3.4出险现场分类与查勘方法技术 135
7.3.5现场查勘工作实施 136
7.3.6缮制现场查勘记录 137
7.4立案 137
7.5定损核损 140
7.5.1定损核损流程图 140
7.5.2车辆定损 141
7.5.3人员伤亡费用的确定 145
7.5.4其他财产损失的确定 148
7.5.5施救费用的确定 148
7.5.6残值处理 149
7.6赔款理算 149
7.6.1审核单、证 149
7.6.2车辆损失险赔款理算 151
7.6.3第三者责任险赔款理算 153
7.6.4部分附加险赔款理算 155
7.6.5缮制赔款计算书 157
7.7核赔 157
7.7.1核赔操作流程图 158
7.7.2核赔的主要内容 158
7.8结案处理 159
7.8.1领取赔款 159
7.8.2清分单、证 160
7.9理赔案卷管理 160
7.9.1案卷的整理、装订、登记、保管 160
7.9.2案卷的借阅 161
7.10特殊案件的处理 161
7.10.1简易赔案 161
7.10.2拒赔案件 161
7.10.3代位追偿案件 162
7.10.4“双代”案件 162
习题7 163
第8章 道路交通安全管理法律、法规 165
8.1道路交通管理的一般规定 166
8.1.1车辆和驾驶人管理 166
8.1.2道路通行条件 173
8.1.3道路通行规则 178
8.2道路交通事故处理的有关规定 180
8.2.1道路交通事故处理程序规定 181
8.2.2道路交通事故责任认定规定 183
8.2.3道路交通事故损害赔偿处理规定 184
8.2.4道路外交通事故处理规定 185
习题8 186
第9章 汽车消费贷款保证保险 187
9.1汽车消费贷款保证保险 187
9.1.1汽车消费贷款保证保险 187
9.1.2保险责任与责任免除 187
9.1.3保险期限与保险金额 188
9.1.4投保人、被保险人义务 188
91.5赔偿处理 189
91.6其他事项 189
91.7费率规章 189
9.2汽车消费贷款保证保险实务 190
9.2.1汽车消费贷款保证保险投保实务 190
9.2.2汽车消费贷款保证保险承保实务 191
9.2.3汽车消费贷款保证保险理赔实务 193
习题9 196
第10章 机动车辆保险理赔案例分析 197
10.1车辆损失险案例 197
10.2第三者责任险案例 197
10.2.1被盗车辆导致第三者损失的案例 197
10.2.2保险车辆所载货物泄漏造成第三者人身伤亡或财产损毁的案例 198
10.3汽车保险欺诈案例 200
10.4其他保险理赔案例 201
10.4.1汽车被盗后，失而复得的案例 201
10.4.2进口车按国产标准缴费的理赔案例 202
附录A中华人民共和国保险法 203
附录B中华人民共和国道路交通安全法 219
附录C交通事故处理程序规定 234
参考文献 245