第一章 信用管理 1
第一节 信用概述 1
一、信用的概念 1
二、信用的分类 2
三、个人信用的功能 7
四、我国个人信用的发展 9
第二节 个人（家庭）信用管理 13
一、个人（家庭）的现金流管理 14
二、个人信用的建立 15
三、个人信用的维护 18
四、个人信用征信 20
五、个人信用评估 22
第三节 个人（家庭）债务管理 27
一、个人（家庭）债务的形式 28
二、个人（家庭）债务承受能力 33
三、投资性债务 36
第二章 居住与房产投资规划 38
第一节 居住规划设计 38
一、居住规划的概念 38
二、居住规划设计的目的 39
三、居住规划设计的原则 41
四、居住规划设计的流程 42
五、理财师设计居住规划所要掌握的主要信息 45
第二节 租房、购房与换房 47
一、有效需求分析与决策 47
二、租房 48
三、购房 49
四、不同阶段的购房规划 55
五、换房 56
第三节 房产投资 57
一、房产投资的理财目的 58
二、房产投资的风险与规避方法 60
三、理财型房产投资的策略 62
四、房产投资的物业类型 66
第四节 房产投资理财方案设计 70
案例一：收入较高的年轻单身 71
案例二：收入较高的年轻家庭 71
案例三：收入中等的年轻家庭 72
案例四：收入中等的中青年家庭 72
第三章 个人风险管理与保险规划 75
第一节 风险管理概述 75
一、风险的定义与分类 75
二、风险管理的定义、程序和目标 78
三、风险管理的方法 80
第二节 个人（家庭）保险需求分析 82
一、个人（家庭）风险的识别、分析与评估 82
二、个人（家庭）保险需求的特点 90
三、人生不同阶段保险需求分析 91
第三节 个人（家庭）保险规划所涉及的保险种类 93
一、人寿保险 93
二、健康保险和意外伤害保险 98
三、财产保险和责任保险 102
四、投资型保险 108
第四节 综合保险规划 110
一、综合保险规划的主要原则和内容 111
二、综合保险方案案例 118
第四章 退休养老规划 122
第一节 退休养老规划概述 122
一、退休养老规划的基本概念 122
二、退休养老规划的重要性 125
三、人口结构的变化趋势 126
四、社会和文化观念的影响 130
五、退休养老规划的策略 131
第二节 社会基本养老保障体系 134
一、概述 134
二、我国社会基本养老保险的资金来源 135
三、社会基本养老基金的收入和支出 136
四、社会基本养老保险的收益资格与计发办法 137
五、如何利用社会基本养老保险体系 140
六、社会基本医疗保险 141
第三节 员工福利 143
一、概述 143
二、企业年金 144
三、团体人寿保险 150
四、企业医疗福利 151
第四节 商业养老保险和其他养老金来源 151
一、年金保险 151
二、自己储蓄和管理的养老金计划 153
三、商业养老保险 154
第五节 退休养老规划制定过程 154
一、退休养老规划制定的具体步骤 154
二、案例分析 171
第五章 家庭财产安排 189
第一节 家庭财务资源的安排 189
一、家庭财务资源配置的目标 189
二、家庭财务资源配置要考虑的因素 190
第二节 婚姻家庭的财务安排 192
一、结婚的财务安排 192
二、婚前协议和财产公证 194
三、离婚 195
四、再婚 197
五、与父母的关系 198
六、子女生养 199
第三节 教育规划 200
一、教育规划概述 200
二、自身培训的财务规划 202
三、子女教育财务安排的特点 206
四、子女教育规划的基本步骤 207
五、子女教育规划的基本原则 208
第四节 遗产规划 209
一、遗产规划概述 210
二、遗产管理的基本概念与工具 213
三、遗产管理步骤 217
四、遗产管理的风险及控制 220
五、遗产管理的国外经验 222
第六章 投资规划 233
第一节 货币的时间价值 233
一、概念 233
二、终值 234
三、现值 236
四、年金 238
五、投资项目分析方法 241
第二节 投资规划基础 245
一、投资 245
二、投资规划 246
第三节 投资理论 251
一、资产组合理论 251
二、资本、资产定价理论（模型） 253
第四节 投资组合的设计 258
一、概述 258
二、投资组合设计的基本流程 259
三、投资策略的制定 261
四、投资组合产品的选择 265
第五节 投资组合的管理 271
一、投资组合管理概述 271
二、投资组合的绩效评估 273
三、投资组合调整 277
第六节 家庭资产配置策略 277
一、资产配置的重要性 277
二、资产期限的搭配 279
三、资产收益和风险的搭配 280
四、资产配置的策略选择 281
第七章 税务规划 286
第一节 税务规划概述 286
一、税务规划基本概念 286
二、税务规划的步骤 291
第二节 税制与我国的税种体系 296
一、税制基础 296
二、我国的税种体系 299
第三节 个人（家庭）金融理财涉及的相关税种 301
一、个人所得税的有关规定 301
二、工资、薪金所得 304
三、劳务报酬所得和稿酬所得 307
四、利息、股息、红利所得 308
五、个体工商户的生产、经营所得 311
六、财产租赁所得和财产转让所得 312
七、房产相关税种 313
第四节 工资、薪金所得的税务规划 319
一、工资、薪金所得的计税方法 320
二、工资、薪金所得的节税规划 326
第五节 其他税务规划 330
一、劳务报酬所得的税务规划 330
二、稿酬所得的税务规划 334
三、利息、股息、红利所得的税务规划 336
四、财产转让所得的税务规划 337
五、财产租赁所得的税务规划 342
六、特许权使用费所得的税务规划 343
七、私营经济体的税务规划 344
八、对企事业单位的承包经营、承租经营所得的税务规划 346
九、非居民纳税人的个人所得税规划 347
参考文献 350
后记 353