目录 1
1 了解和利用人寿保险 1
谁购买人寿保险？ 2
人寿保险如何发挥作用：风险因素 3
风险评估 5
保险单的种类 10
谁有资格投保人寿保险？ 11
保险公司的类型 13
不同的保单满足不同的保障需要 15
特定式保险 19
特定式保单附加条款 20
2 你需要多少人寿保险 25
掂量你的财力 25
削减浪费性支出 29
货币的时间价值 31
你需要多少人寿保险？ 31
3 寻找一个保险代理人和一家优秀的保险公司 39
保险购买者须知 39
你期望金融规划师或保险代理人为 40
你做些什么？ 40
考察他们的信誉度 41
获取参考意见 42
分辨优劣的多种方法 43
选择一家“纯金级”的保险公司 44
高回报意味着高风险 45
保险业的健康状况如何？ 46
你从何处获取信息？ 51
集中信息综合运用 54
降低信用级别可获益更多 55
以最低成本支付最多红利的公司 56
排名前30位的公司 56
4 你应该支付多少保险费 61
怎样确定你的交易是合算的？ 62
你应该买多少定期保险？ 62
无佣金人寿保险简述 63
相关指数 66
5 你的保险规划 71
样本举例——定期保险 72
终身保险举例 77
万能人寿保险的特点 81
变额人寿保险说明书 86
没有免费的午餐 92
6 定期保险 95
为什么要购买定期保险？ 95
你需要的只是保障，而非现金 96
年度可更新式定期保险与5年期可 98
更新式定期保险的比较 98
短期保障 98
你是购买新保单的专家 100
你的保单可变吗？ 100
转换过程中的把戏 101
定期保险的其他种类 104
7 终身保险 109
普通人寿保险 109
保费支付方式 111
你所看到的并非你所能做的 112
利息敏感型终身保险 113
将人寿保险作为一种低成本贷款 114
来源 114
你是否应该买定期保险并将余额 116
用于投资？ 116
8 万能人寿保险 124
购买方式的灵活性 124
万能人寿保险的两种类型 125
一种生命周期人寿保单 127
当你买了万能人寿保单后，你所看到的便是你能得到的 129
存在的不足 129
免税退休收入 134
9 变额人寿保险 138
变额人寿保险是如何运作的 139
并非所有共同基金都是相同的 142
10 年金 152
何为年金？ 152
年金的种类 153
下降趋势 154
各种年金的优缺点 155
从年金中获取报酬 157
寻找一种低成本变额年金 158
联合年金 159
观注保证死亡保险金 160
存单年金 161
安全且免税的高收益 161
固定利率年金与市政债券比较 162
年金税收优势 164
11 变额人寿保险与年金共同基金投资组合的多样化 167
变额年金的优缺点 168
共同基金有何作用 169
共同基金的类型：一种“全天候”的基金 169
你需要一座跨越急流的桥梁 174
在1987年股市暴跌期间投资多样化 175
挽救了大量资金 175
1990年股票市场回落时期 176
投资多样化在10年中见效 176
你的风险与共同基金组合 177
考察你的投资 181
结论 181
现金结算方式 183
12 你和你的受益人怎样获得保险金 183
仅仅收取利息 184
在固定期限内领取保险金 184
生存收入方式 185
附有现金返还或确定期限的生存 185
收入 185
联合生存者及生存收入方式 186
13 创造性地使用人寿保险 190
现金价值借款 190
退休收入的额外来源 191
你创造了一项遗产 192
回避养老金陷阱 192
遗产税规划 196
取得额外收入的即期年金 196
词汇 200