第一章 绪论 1
第一节 信用概念 2
一、诚信的词义释 2
二、信用的定义 5
三、信用相关的概念 8
四、信用管理 10
五、信用的经济学解释 15
六、信用经济学说 17
一、信用的分类 24
第二节 信用的种类 24
二、公共信用 25
三、企业信用 26
四、消费者信用 27
五、其他信用形式 29
第三节 信用的主要功能 30
一、对企业的贡献 30
二、为个人创业提供机会 31
三、提前享受物质生活的便利 32
四、应付突发事件 33
五、减少刑事犯罪 33
六、家庭理财功能 34
七、有助于社会资本的形成 36
八、信用的负面作用 38
第四节 社会信用体系及其框架 39
一、征信国家及其特征 39
二、建立社会信用体系的意义 41
三、社会信用体系及其功能 43
四、社会信用体系与社会保障体系同等重要 46
五、失信惩罚机制的原理 49
六、失信惩罚机制的设计和操作 53
第二章 征信市场及其数据环境 61
一、征信概念 62
第一节 征信市场 62
二、征信服务 65
三、征信市场及其分类 67
第二节 征信数据环境 69
一、征信数据 69
二、企业征信数据 73
三、个人征信数据 75
四、我国的征信数据环境 81
五、征信数据开放的法律保证 85
六、征信方式 86
七、企业资信调查报告 92
八、消费者信用调查报告 93
九、个人信用局的工作方式 97
第三节 征信数据库经营模式 100
一、企业征信数据库 100
二、个人征信数据库 103
三、不同的个人征信数据库信息构成模式 104
四、国家征信数据库方式 106
五、私营征信数据库方式 108
六、数据快速组合经营方式 110
一、国家标准 111
第四节 相关的国家标准 111
二、行业和职业分类编码 112
三、企业的规模分类 116
四、企业和个人识别类编码 117
五、标准的调查报告或信用记录的版式 120
六、本土化的客户风险分析指数 121
七、征信从业人员的职业道德 121
第三章 建立信用体系的法律环境 123
第一节 信用管理相关法律的立法工作 124
一、立法的意义 124
二、征信国家的立法原则 127
三、专业法律的分类 130
四、影响立法的若干因素 132
五、“边缘法”问题 136
六、修改现行法律 138
七、可借鉴的外国法律 140
第二节 美国的“公平法”系列 142
一、美国信用管理相关法律的沿革 142
二、《公平信用报告法》 144
三、《诚实借贷法》 146
四、《平等信用机会法》 149
五、《公平债务催收作业法》 151
六、《公平信用账单法》 152
七、《信用修复机构法》 154
八、被废止的《信用控制法》 155
第三节 美国的其他相关法律和执法 156
一、法律框架下的其他法律 156
二、《联邦破产法》 158
三、《电子资金转账法》 159
四、《公平信用及转账卡披露法》 160
五、《信用卡发行法》 161
第四节 其他国家的信用管理相关法律 161
一、欧盟国家的消费者信用管理相关法律 161
二、欧盟的《个人数据保护纲领》 162
三、亚洲国家的信用管理相关法律 163
四、我国的信用管理专业法律立法问题 165
第四章 政府在信用体系中的作用 169
第一节 政府行管部门的功能 170
一、政府行管部门的基本作用 170
二、政府行管部门的基本定位 175
三、美国政府的监管工作方式 178
四、我国政府对行业的监管 182
五、不同国家对行业的监管 183
一、中央银行在体系中的作用 194
第二节 中央银行的作用 194
二、中央银行掌握的征信数据 196
三、欧洲央行的个人征信服务 197
四、美联储的信用管理功能 197
第三节 信用管理民间机构模式 198
一、信用管理行业协会的作用 198
二、国际著名的信用管理民间组织 198
三、美国信用管理专业的协会组织 202
四、中国的信用管理社团组织 205
一、地方信用体系的概念 207
第四节 地方信用体系建设 207
二、地方信用体系建设的条件 209
三、地方信用体系的目标 210
四、地方信用体系的基本功能 211
五、地方“小体系”与国家“大体系”的关系 212
六、地方信用体系建设应注意的若干问题 212
第五章 信用管理专业教育 214
第一节 信用管理专业的学科隶属 214
一、应用交叉型学科 214
二、市场对信用管理专业人才的需求 216
三、信用管理专业人员的知识结构 220
第二节 信用管理专业的大学教育 222
一、信用管理专业大学教育的特点 222
二、信用管理专业大学课程的设置 223
三、美国的信用管理专业大学教育 224
四、其他国家的信用管理大学教育 227
五、中国的信用管理专业大学教育 228
第三节 信用管理专业的职业培训 229
一、常见的在职培训形式 229
二、信用管理经理在职培训和从业执照 232
三、大型征信机构提供的专业培训 234
四、信用管理专业课程远程培训 235
一、信用管理的科研 236
第四节 信用管理的科研 236
二、征信新产品开发 238
三、信用管理专业的业务交流 239
四、信用管理专业出版物 240
第六章 信用管理行业 243
第一节 广义的信用管理行业 243
一、信用管理行业及其分支 243
二、国际信用管理行业的起源和发展 246
三、调查服务的方式和分类 250
四、传统型信用管理服务 251
五、广义的信用管理服务 252
第二节 国内外著名的征信机构 253
一、国际著名的企业征信机构 253
二、国际著名的地区性征信机构 256
三、国际著名的个人征信机构 261
第三节 我国征信行业的历史和发展现状 266
一、中国早期的征信服务 266
二、企业资信调查行业 267
三、消费者信用调查行业 268
四、资信评级行业 274
五、商账追收服务 276
六、国际保理和信用保险 278
七、信用管理行业的其他“分支” 280
第四节 常见的征信产品和服务 282
一、企业征信类报告 282
二、个人征信类报告 288
三、国家风险和行业现状调查报告 289
第五节 信用管理服务及其发展趋势 290
一、从产品到咨询服务的转变 290
二、信用管理外包服务 291
三、利用征信数据库开拓市场 294
四、评价企业的信用管理工作 297
人民银行总行关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知 299
附录： 299
关于开展个人消费信贷的指导意见 300
深圳市人民政府令——《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》 303
邓白氏国际信息(上海)公司企业资信背景调查报告样本 308
上海资信有限公司的普通版本消费者信用调查报告样本 316
美国信用局——益百利公司的当事人信用调查报告样本 320
关于加强中小企业信用管理工作的若干意见 323
国家兴亡 匹夫有责——我为信用三次上书 327
常用信用管理专业词汇的“学名”和“俗称”一览表 333
参考资料 334
后记 337