第1章 概述 1
第一节 银行信贷的概念及特点 1
一、 银行信贷的概念 1
二、 银行信贷的特点 1
三、 银行信贷的职能与作用 2
第二节 银行信贷资金的筹集与分配 5
一、 银行信贷资金的筹集 5
二、 筹集资金的分类 6
三、 中国人民银行信贷资金的筹集 7
四、 商业银行信贷资金的筹集 8
五、 信贷资产的分配 12
六、 人民银行的信贷资产业务 13
七、 商业银行的信贷资产业务 15
复习思考题 18
第2章 贷款原则与一般规定 20
第一节 货款原则 20
一、 货币政策与金融调控 20
二、 银行信贷管理的基本原则 24
三、 贷款管理的责任制 28
二、 贷款的对象与条件 30
第二节 贷款的政策与一般规定 30
一、 贷款总则 30
三、 贷款人 32
四、 贷款种类 34
五、 贷款程序 37
复习思考题 39
第3章 短期贷款的运行 41
第一节 短期贷款 41
一、 短期贷款的概念 41
二、 短期贷款的申请和受理 41
三、 短期贷款的调查 42
第二节 贷款风险度测算 43
一、 贷款风险度的概念 43
二、 贷款风险度的确定与计算 44
三、 贷款风险度的预警信号 45
第三节 短期贷款的审查、审批与发放 46
一、 短期贷款的审查 46
二、 短期贷款的审批 47
三、 贷款的发放 47
二、 短期贷款风险分析 48
第四节 短期贷款风险分析及监测 48
一、 短期贷款检查 48
三、 建立贷款风险早期预警制度 52
复习思考题 54
第4章 中长期贷款的运作 57
第一节 中长期贷款概述 57
一、 中长期贷款概念 57
二、 中长期贷款与企业固定资产的再生产 58
三、 中长期贷款的种类 59
四、 中长期贷款的还款期限和资金来源 60
五、 固定资产项目建设和审批程序 61
六、 中长期贷款的对象及条件 63
七、 中长期贷款的申请与受理 63
第二节 中长期贷款程序 65
一、 中长期贷款的初审 65
二、 出具贷款意向书 65
三、 中长期贷款的评估 66
四、 中长期贷款的审批 66
五、 中长期贷款的发放 67
六、 中长期贷款的贷后管理 68
七、 固定资产贷款项目的档案管理 71
第三节 固定资产贷款项目评估 73
一、 固定资产贷款项目评估的基本要求 73
二、 评估工作的组织与要求 74
三、 评估内容 76
四、 评估报告的撰写 84
复习思考题 85
第一节 房地产经营 87
一、 房地产概述 87
第5章 住房信贷 87
二、 房地产产权的概念 89
三、 国有土地使用权 89
四、 房地产市场 91
五、 房地产税费及估价 93
六、 土地价格的概念及评估原则 97
第二节 房地产信贷 98
一、 房地产信贷业务的概念 98
二、 房地产存款业务 99
三、 房地产贷款业务 99
四、 房地产贷款业务操作程序 101
第三节 政策性住房信贷 103
一、 政策性住房信贷业务的概念 103
二、 政策性住房信贷业务的资金来源 103
三、 政策性存款的程序及管理 104
四、 政策性住房信贷的种类和业务管理 104
第四节 商品房开发贷款 105
一、 商品房开发贷款的概念 105
二、 商品房开发贷款的申请 105
三、 借款人及项目的调查 106
四、 贷款的审查、审批与发放 108
五、 贷后管理与贷款本息的偿还 110
第五节 个人住房贷款 112
一、 个人住房贷款的概念 112
二、 按揭项目的申请、调查与确认 112
三、 个人住房贷款的申请、审查和审批 115
四、 个人住房贷款的发放、管理和收回 116
五、 清户撤押 118
复习思考题 118
一、 小客抵押贷款的概念 120
第6章 其他贷款 120
第一节 小客抵押贷款 120
二、 小客抵押贷款的申请 121
三、 小客抵押贷款的审核 122
四、 小客抵押贷款的发放 122
五、 小客抵押贷款的收回 125
六、 小客抵押贷款的展期与逾期贷款的处理 127
第二节 票据贴现贷款 127
一、 票据贴现贷款的概念 127
二、 票据贴现贷款的申请与审查 129
三、 票据贴现贷款到期的处理 131
四、 转贴现和再贴现 131
第三节 个人旅游贷款 132
一、 个人旅游贷款的概念 132
二、 个人旅游贷款的申请 132
三、 个人旅游贷款的审批 133
四、 个人旅游贷款的发放和收回 136
五、 个人旅游贷款合同的变更和终止 136
二、 个人综合消费贷款的申请 137
一、 个人综合消费贷款的概念 137
六、 违约责任和质押物的处理 137
第四节 个人综合消费贷款 137
三、 贷款担保和抵押保险 138
四、 个人综合消费贷款的审批 139
五、 个人综合消费贷款的发放和收回 139
六、 借款合同的变更和违约处理 139
第五节 助学贷款 140
一、 国家助学贷款 140
二、 经营性助学贷款 142
四、 留学贷款 143
三、 再学习贷款 143
第六节 农副产品收购贷款封闭运行 144
一、 农副产品收购贷款封闭运行的概念和作用 144
二、 封闭运行贷款的管理 146
三、 封闭运行管理责任制 148
复习思考题 149
第7章 贷款风险的分类管理 151
第一节 贷款债权保全与清偿 151
一、 贷款主办行制度 151
三、 贷款债权保全 152
二、 贷款质量监管制 152
四、 贷款的监督与罚则 153
五、 贷款的清偿 155
第二节 贷款风险分类 156
一、 贷款风险分类的概念 156
二、 进行贷款风险分类的原因 157
三、 五级贷款的分类及主要特征 158
四、 贷款风险分析的程序与方法 160
第三节 贷款风险分类的分析工具 167
一、 贷款风险中的财务分析 168
二、 贷款风险中的现金流量分析 173
三、 贷款风险中的非财务因素分析 178
第四节 银行信贷登记咨询系统 181
一、 贷款卡业务 181
二、 贷款卡的变更、暂停、解停、年审及注销 182
三、 银行信贷登记咨询制度及咨询系统的逻辑性 183
四、 银行信贷登记咨询系统的电子化管理系统和网络系统 183
五、 银行信贷咨询系统的信贷业务 183
六、 商业银行信贷登记咨询资料操作程序 185
复习思考题 185
参考文献 187