第一编 信贷基础 3
第一讲 贷款的基本制度、程序与日常管理 3
一、贷款的基本制度 3
二、贷款的种类 5
三、贷款的程序 8
四、贷款的日常管理 13
第二讲 信贷业务介绍 18
一、工商信贷 18
二、房地产信贷业务 20
三、项目信贷业务 26
四、消费信贷业务 34
五、股票质押贷款 35
第三讲 信贷运作与管理 38
一、商业银行信贷运作的程序 38
二、商业银行信贷运作中应处理的主要关系 41
三、商业银行贷款总量管理 42
四、商业银行贷款结构管理 44
五、我国商业银行信贷运作与管理问题研究 45
第四讲 贷款五级分类及管理 50
一、贷款五级分类的原理及意义 50
二、贷款五级分类中常用的风险识别工具 53
三、贷款五级分类的方法、步骤 55
四、贷款分类过程中应注意的问题 61
五、案例分析 63
第五讲 贷款的风险管理与市场预测 65
一、贷款风险管理概述 65
二、贷款风险管理面临的形势和任务 67
三、贷款风险管理的办法和内容 68
四、市场预测 75
第六讲 商业银行客户经理制 84
一、商业银行客户经理制的内涵、产生原因、功能 84
二、客户经理的职责和权利 88
三、客户经理的管理 90
四、中国工商银行客户经理制的运作流程 94
五、在实施客户经理制过程中应注意的问题 95
第七讲 企业财务分析和现金流量分析 97
一、财务分析的基本理论 97
二、财务分析的基本实践 99
三、现金流量分析 105
第八讲 信用等级评定 111
一、有关银行信用等级评定的一般知识 111
二、中国工商银行现行信用等级评定标准的介绍 113
三、中国工商银行现行评级体系的特点及缺陷 114
四、正在制订中的中国工商银行客户评价办法 115
第九讲 商业银行市场营销 116
一、我国商业银行引进市场营销体系的必要性 116
二、商业银行市场营销概述 119
三、商业银行市场营销战略 120
四、商业银行市场营销策略 126
五、建立以客户为中心的业务组织管理框架 130
一、资产证券化 133
第十讲 资产证券化与债权转股权 133
二、债权转股权及其在我国的运用 137
三、银行资产证券化与债权转股权的差异性 142
第二编 工商信贷 145
第一讲 关于银行信贷结构调整的几个问题 145
一、信贷结构调整目标的确定 145
二、建立信贷资产经营的退出机制 147
三、整合信贷经营管理体制 150
四、建立信贷综合管理系统 153
五、培训、配备高素质信贷人员 154
第二讲 关于统一授信的几个问题 156
一、对统一授信的理解和认识 156
二、授信的方法 158
三、参数的确定 160
四、最终额度的核定 160
六、关于统一授信的其他概念 161
五、集团公司和关联企业 161
七、充分发挥统一授信作用需要解决的几个问题 163
第三讲 银行承兑汇票和非融资类人民币保函业务介绍 165
一、银行承兑汇票业务 165
二、非融资类人民币保函业务 173
第四讲 外汇担保项下人民币贷款 184
一、外汇担保项下人民币贷款管理的发展 184
二、中国工商银行对外汇担保项下人民币贷款的现行规定和执行情况 187
三、几个相关问题 190
第五讲 商业银行贷后管理 202
一、加强贷后管理的现实意义 202
二、贷后管理的主要内容和基本要求 205
三、加强贷后管理需要做好的几项工作 209
第六讲 信贷档案资料的收集与管理 211
一、信贷业务档案的概念及作用 211
二、信贷业务档案管理的基本原则 212
三、信贷业务档案库建设与档案存放规则 214
四、信贷业务档案的归档内容 218
五、信贷业务档案的工作制度 222
第七讲 信贷综合管理系统应用与管理 235
一、信贷综合管理系统概述 235
二、信贷综合管理系统的内容与功能 238
三、信贷综合管理系统的应用 243
四、信贷综合管理系统的发展与规划 245
第三编 项目信贷 251
第一讲 固定资产贷款的决策机制和评审程序 251
一、固定资产贷款的概念和特点 251
二、固定资产贷款的决策机制和审批权限 254
三、固定资产贷款的评审程序 256
四、固定资产贷款有关业务要求和操作 259
第二讲 项目贷款贷后管理和项目经理制 262
一、项目贷款贷后管理概述 262
二、项目贷款贷后管理的基本要求、主要内容及职责分工 265
三、贷后检查 268
四、本息催收 272
五、不良贷款管理 275
六、贷款档案管理 277
七、项目经理制 280
八、典型案例分析 283
第三讲 项目储备库与分行审批项目贷款备案库 285
一、项目储备库 285
二、分行审批贷款备案库 292
三、综述与思考 295
第四讲 项目信贷管理台账系统 302
一、信贷管理台账系统简介 302
二、信贷台账系统功能 307
三、项目信贷台账基本操作 311
附录：与台账系统有关的文件 316
第一讲 中国工商银行住房信贷业务的现状及发展构想 321
一、住宅产业发展现状及对未来趋势的基本判断 321
第四编 住房信贷 321
二、中国工商银行住房金融业务的现状及主要工作进展情况 322
三、“十五”时期中国工商银行住房信贷业务发展的基本构想 324
第二讲 商品房开发贷款的操作与管理 329
一、商品房开发贷款的概念 329
二、商品房开发的基本程序 329
三、商品房开发贷款的操作流程 330
一、个人住房贷款贷后管理 340
第三讲 个人住房贷款的贷后管理与风险预警整改制度 340
二、个人住房贷款业务档案管理 346
三、个人住房贷款风险预警整改制度 351
第四讲 国外住房金融比较及启示 354
一、英国住房金融 354
二、德国住房金融 358
三、美国住房金融 361
四、对我行住房信贷业务的启示 367
后记 369