第1章 导论 1
1.1 问题的提出 1
1.2 国内外文献评述 3
1.2.1 国内研究现状评述 4
1.2.2 国外研究进展 8
1.2.3 对已有研究的评述 11
1.3 研究目标和内容 12
1.3.1 研究目标 12
1.3.2 研究内容 12
1.4 研究方法和技术路线 14
1.4.1 研究方法 14
1.4.2 技术路线 15
1.5 可能的创新和不足 16
1.5.1 可能的创新 16
1.5.2 可能的不足 17
第2章 相关概念界定和研究的理论基础 19
2.1 相关概念界定 19
2.1.1 农户 19
2.1.2 小额信贷 19
2.1.3 信用风险 20
2.1.4 违约行为 20
2.1.5 新型农村金融机构 21
2.1.6 互联网金融 22
2.1.7 大数据技术 22
2.2 研究的理论基础 23
2.2.1 金融抑制理论 23
2.2.2 金融约束理论 23
2.2.3 农村金融供给理论 24
2.2.4 软信息理论 25
2.2.5 金融排斥理论 25
2.2.6 普惠金融理论 27
2.2.7 农户行为理论 27
2.2.8 风险控制理论 28
第3章 我国农户小额信贷违约行为分析 30
3.1 农户小额信贷行为分析的理论基础 30
3.1.1 行为经济学理论 30
3.1.2 农户经济行为理论 31
3.2 我国农户小额信贷行为演绎及其特征 34
3.2.1 改革开放前我国农户借贷行为分析（1978年以前） 34
3.2.2 改革开放后到现代小额信贷产生以前我国农户小额借贷行为（1978—1993年） 34
3.2.3 引入现代小额信贷模式以后至互联网金融兴起阶段我国农户小额信贷行为（1993—2013年） 35
3.2.4 互联网金融时代我国农户小额信贷行为（2013年以后） 36
3.3 当前我国农户小额信贷行为调查分析 40
3.3.1 农户对小额信贷的认知程度和参与意愿 40
3.3.2 农户小额信贷需求及其满足率 40
3.3.3 农户小额信贷规模和用途 40
3.3.4 农户小额信贷的期限和利率承受能力 40
3.3.5 农户小额信贷获得的影响因素 41
3.4 农户小额信贷违约行为及其防范措施分析 41
3.4.1 农户小额信贷违约行为的表现 41
3.4.2 农户小额信贷违约行为发生的原因 42
3.4.3 农户小额信贷违约行为的防范措施及其不足 42
3.5 小额信贷农户违约行为的实证分析 42
3.5.1 数据来源及说明 43
3.5.2 不同类型农户的划分 44
3.5.3 不同类型农户小额信贷还贷影响因素分析 44
3.5.4 logit回归模型及其变量设置 45
3.5.5 描述性统计分析 46
3.5.6 对模型自变量分析适应性的检验 47
3.5.7 模型估计结果 48
3.5.8 回归结果分析 51
第4章 我国主要金融机构农户小额信贷的发展和风险防范 53
4.1 我国农户小额信贷的发展历程 53
4.1.1 现代小额信贷引入以前的做法 53
4.1.2 现代小额信贷在我国的发展 54
4.1.3 我国农户小额信贷的前景展望 55
4.2 我国主要金融机构农户小额信贷业务模式和风险管理 56
4.2.1 大型商业银行农户小额信贷业务模式和风险管理 57
4.2.2 城市商业银行农户小额信贷业务模式和风险管理 59
4.2.3 农村信用社农户小额信贷业务模式和风险管理 60
4.2.4 村镇银行农户小额信贷业务模式和风险管理 62
4.2.5 小额贷款公司农户小额信贷业务模式和风险管理 64
4.2.6 农村资金互助合作社农户小额信贷业务模式和风险管理 65
4.2.7 “三农”互联网金融农户小额信贷业务模式和风险管理 67
4.2.8 公益性组织农户小额信贷的业务模式和风险管理 69
4.3 不同类型小额信贷机构的农户小额信贷业务比较 71
4.3.1 资金来源不同 71
4.3.2 利率水平不同 71
4.3.3 信贷方式不同 71
4.3.4 监管范围不同 71
4.3.5 风险控制程度和技术不同 72
4.4 农村小额信贷机构可持续发展的实证分析 72
4.4.1 小额信贷机构可持续发展与效率的关系 73
4.4.2 基于DEA方法的小额信贷机构可持续发展实证分析 74
4.4.3 提高农村小额信贷机构可持续发展能力的对策 80
4.5 农户小额信贷风险及其防控技术 81
4.5.1 农户小额信贷风险的特点 81
4.5.2 农户小额信贷风险分类及其成因 82
4.5.3 农户小额信贷风险控制技术 85
4.5.4 农户小额信贷风险控制的操作成本 86
4.6 我国农户小额信贷发展的绩效评价 87
4.6.1 对经济社会发展的影响和绩效评价 87
4.6.2 对农户的影响和绩效评价 87
4.6.3 对农村普惠金融体制的影响和绩效评价 88
4.7 小额信贷风险控制的国内外比较 88
4.7.1 国内外小额信贷风险的主要来源不同 88
4.7.2 国内外小额信贷风险监管主体不同 89
4.7.3 国内外小额信贷风险监管适用法律层次不同 90
第5章 国际小额信贷发展与风险防范经验 91
5.1 国际小额信贷的产生、发展与演变 91
5.2 国际小额信贷机构的主要模式 93
5.2.1 商业银行小额信贷批发机构模式 93
5.2.2 商业银行与小额信贷机构“合作伙伴”模式 94
5.2.3 德国国际项目咨询公司（IPC）模式 95
5.2.4 合作制机构模式 96
5.2.5 乡村银行模式 97
5.2.6 非政府组织模式 98
5.3 国际小额信贷的发展趋势 98
5.3.1 小额信贷机构从福利性向商业性逐步转变 98
5.3.2 对小额信贷利率的限制逐步放松 99
5.3.3 小额信贷组织逐步向正规金融机构转变 100
5.3.4 小额信贷产品从单一化向多样化转变 101
5.3.5 小额信贷技术手段逐步向现代化转变 101
5.3.6 小额信贷经营理念向微型金融和普惠金融转变 102
5.3.7 小额信贷与小额保险相结合 102
5.3.8 小额信贷机构经营模式从实体化向互联网化转变 103
5.4 国际小额信贷的发展绩效 103
5.4.1 促进经济和社会发展 104
5.4.2 通过增加收入减少贫困 104
5.4.3 小额信贷可以促进人力资本提升 105
5.4.4 小额信贷可以促进社会事业发展和社会公平 105
5.4.5 小额信贷项目完善了金融体系，提高了金融服务的覆盖率 106
5.5 国际小额信贷的风险管理 106
5.5.1 小额信贷风险管理的特点 106
5.5.2 国际小额信贷机构面临的主要风险 107
5.5.3 国际小额信贷风险管理的主要经验 108
5.6 国际小额信贷发展对我国的启示 112
5.6.1 要加强小额信贷的立法监管工作 112
5.6.2 要鼓励各类资本进入小额信贷领域 112
5.6.3 要使多层次小额信贷机构协同发展 112
5.6.4 要因地制宜地发展多样化小额信贷模式 113
5.6.5 要鼓励技术创新和产品创新 113
第6章 研究结论和对策建议 114
6.1 研究结论 114
6.2 加强农户小额信贷违约风险防控的政策建议 114
6.2.1 建立适合普惠金融环境下的多层次小额信贷法律体系 114
6.2.2 建立适合普惠金融环境下的多层次小额信贷监管框架 115
6.2.3 加快社会信用体系建设，培育有利于普惠金融环境下小额信贷发展的信用体系 116
6.2.4 加快大数据技术在农户小额信贷风险甄别中的应用，降低小额信贷成本 116
6.2.5 加快建立小额信贷贷款批发、零售和信息中介组织体系，分散小额信贷风险 116
6.2.6 加快推进农产品期货、保险产品，降低农户收入波动风险 117
6.2.7 小额信贷机构要针对不同类型的农户提供有差别的信贷服务 117
6.3 促进普惠金融环境下农户小额信贷发展的政策建议 117
6.3.1 加快互联网技术与小额信贷的深度融合，促进互联网小额信贷的规范、健康、快速发展 117
6.3.2 加大政策扶持，推动小额信贷参与精准扶贫的广度和深度 118
6.3.3 利用新技术加快小额信贷产品创新力度，满足不同农户资金需求 118
6.3.4 优化农村金融环境，营造有利于小额信贷发展的良好普惠金融环境 119
6.3.5 吸引各类资本进入小额信贷领域，促进各类新型农村金融机构的创新、协调发展 119
第7章 研究展望 120
7.1 研究存在的不足 120
7.1.1 研究内容不够全面 120
7.1.2 研究数据采集区域有限 120
7.2 未来研究的展望 121
附录 近年来著者发表关于小额信贷扶贫的相关论文 122
参考文献 174