第一章 导论 1
第一节 研究的背景与意义 1
第二节 文献综述 4
一、中央与地方关系及金融分权 4
二、金融监管权 7
三、地方金融监管 8
四、金融科技与监管科技 10
第三节 主要概念 13
一、地方金融监管 13
二、传统金融与非传统金融 14
三、金融科技与金融科技监管 15
第四节 研究的结构安排 16
第二章 地方金融监管与金融科技监管的国际比较 20
第一节 地方金融监管的国际比较 21
一、美国——双元多头监管模式 21
二、英国——垂直监管模式 25
三、加拿大——平行监管模式 29
四、日本——集中单一监管模式 32
第二节 金融科技监管的国际比较 35
一、美国的金融科技监管 35
二、英国的金融科技监管 37
三、新加坡的金融科技监管 40
四、日本的金融科技监管 43
第三章 我国地方金融监管的历史沿革 46
第一节 垂直监管时期的地方金融监管（1978—2003年） 47
一、时代背景 47
二、改革进程 49
三、地方金融监管制度安排 52
第二节 过渡时期的地方金融监管（2004—2012年） 54
一、时代背景 54
二、改革进程 56
三、地方金融监管制度安排 57
第三节 双层监管时期的地方金融监管（2013年至今） 60
一、时代背景 60
二、改革进程 62
三、地方金融监管制度安排 65
第四章 我国地方金融监管的制度缺陷与地方金融乱象 68
第一节 我国地方金融监管框架选择的经济学分析 69
一、约束失效与金融监管的必要性 69
二、委托代理视角下的双层监管模式 71
三、双层监管模式中的博弈 73
第二节 我国地方金融监管框架的制度缺陷与政府失灵 75
一、地方金融监管的制度安排 76
二、地方金融监管制度存在的缺陷与政府失灵 81
第三节 政府失灵所引发的地方金融乱象 84
一、主观政府失灵案例——2012年广东华鼎担保案 85
二、主观政府失灵案例——云南泛亚事件 87
三、客观政府失灵案例——“e租宝”事件 91
第五章 我国金融科技的发展与应用 94
第一节 金融科技的发展 94
一、金融科技的概述 94
二、金融科技依托的技术 96
三、金融科技在我国的发展 99
第二节 金融科技在传统金融业态中的应用 100
一、金融科技在银行业中的应用 100
二、金融科技在财富管理行业中的应用 101
三、金融科技在保险行业中的应用 101
第三节 金融科技在非传统金融业态中的应用 102
一、P2P等网络借贷 102
二、网络小额贷款 108
三、股权众筹 118
四、融资租赁 121
第四节 我国金融科技的应用特征 126
一、金融科技在传统金融业态中的应用特征 126
二、金融科技在非传统金融业态中的应用特征 129
第六章 我国金融科技风险与监管面临的挑战 135
第一节 金融科技风险产生的机理及表现特征 135
一、金融科技的本质与风险的内生性 135
二、互联网加剧了信息不对称导致的风险 136
三、长尾效应和肥尾特征增加了金融风险的负外部性 137
四、范围经济增加了群体非理性 137
五、网络化增加了金融风险的传导性 138
六、动态化竞争模式增加了金融市场的脆弱性 138
第二节 金融科技风险的表现形式与传导路径 139
一、金融科技与传统金融合作产生的风险 139
二、金融科技与非传统金融合作产生的风险 142
三、我国金融科技风险传导机制 145
第三节 我国金融科技监管现状 147
一、我国金融科技监管体系及分工 147
二、我国金融科技监管的具体安排 148
第四节 我国金融科技监管面临的挑战 153
一、缺乏统一的制度安排与分工 154
二、金融科技的监管强度难以把握 155
三、金融监管资源分配不均导致监管能力不足 156
第七章 我国地方金融监管制度完善与金融科技风险防范 161
第一节 基于金融科技风险防范的地方金融监管制度总体设计思路 161
第二节 地方金融监管框架的选择标准 162
一、信息优势 163
二、成本与受益范围 164
三、兼容性 164
第三节 目标导向监管理念在地方金融监管制度改革中的运用 166
一、目标导向监管理念与地方金融监管的目标体系 166
二、目标导向监管理念的运用 167
第四节 地方金融监管权力配置 169
一、收回规则制定权 170
二、市场准入权 170
三、监督检查权 173
四、采取监管措施权 174
五、重大风险处置权 175
第五节 以促进金融科技健康发展为目标建设地方金融监管监督问责机制 176
一、内部监督与制衡 176
二、外部权力监督 176
三、问责制度 177
第六节 以均衡监管资源为原则提升地方金融监管能力 178
一、充实基层监管力量 178
二、构建金融科技监管双支柱：微观功能监管＋宏观审慎管理 178
三、升级监管工具 179
第七节 完善监管的基础设施 180
一、加快社会信用体系建设 180
二、完善风险补偿机制 180
参考文献 182
后记 从幕后到台前：地方金融监管的四十年嬗变 199