第一章 银行业监管 1
第一节 监管概念介绍 2
第二节 银行业监管的理据 4
一、银行在经济中的核心作用 5
二、对冲击的敏感性 6
三、依赖公众信心 8
四、信息不对称 10
五、冒险倾向 10
六、权力集中 12
第三节 银行业监管的领域 13
一、审慎监管 13
二、商业行为监管 16
第四节 以色列银行业监管的范围和定义 17
一、银行业监管机构 18
二、被监管机构 19
三、监管活动的主要职能 20
第二章 以色列银行体系及其监管 24
第一节 以色列资本市场以及银行在其中的作用 26
一、引言 26
二、2005年资本市场改革 26
三、企业债券市场 28
四、企业贷款市场 31
五、零售贷款市场 33
六、证券化 34
第二节 以色列的银行体系 36
一、银行 36
二、信用卡公司 39
三、电子支付卡清算公司 42
第三节 以色列的银行所有权：从国有化到私有化 44
第四节 以色列的银行作为准公共机构 48
第五节 集中与缺乏竞争 54
一、面对新竞争者的进入壁垒 54
二、转换壁垒 56
三、信息壁垒 58
四、缺乏价格竞争 59
第六节 银行业务活动的利益冲突 62
一、全能银行制度造成的利益冲突 62
二、投资咨询方面的利益冲突 65
三、对利益冲突的外部干预 68
第七节 银行业监管框架 79
一、设置标准的权力 79
二、颁发执照的权力 81
三、监控的权力 82
四、强制执行和处罚 85
五、银行监管的新模式 88
六、合规职能 93
七、投诉处理 94
第三章 审慎监管 97
第一节 稳定作为最终目标 98
一、银行监管局局长的方法 98
二、最高法院的方法 101
第二节 全球金融危机及其给以色列银行体系带来的教训 105
第三节 以色列的审慎监管 107
一、采用巴塞尔协议 108
二、资本充足率 109
三、流动性 111
四、限制杠杆 113
五、风险管理 115
六、信用风险管理和对信贷供给的限制 116
七、挪用资金的风险 122
第四节 危机管理和银行救助（恢复和处置） 126
一、一般原则 126
二、早期干预 128
三、处理银行倒闭 129
四、安全网 136
第四章 商业行为监管 148
第一节 商业行为监管的正当理由 149
一、能力不平等 149
二、客户对银行的依赖 152
三、银行对客户事务的控制 154
四、客户对银行的信心 156
第二节 银行监管局关于消费者保护的权力和办法 157
第三节《银行（服务客户）法》 162
第四节 银行收费的监督 166
第五节 银行监管局局长关于消费者保护的指令 171
一、开立和管理活期账户的权利 171
二、转换办理业务的银行 173
三、通过互联网开户 174
四、“银行身份卡”（信用记录报告） 175
五、公平债务催收程序 177
六、限制信贷营销 179
七、投诉处理和赔偿 181
八、促进借记卡的使用 183
九、关于住房贷款的借款人保护 186
十、建筑贷款：对购房者的保护 191
第六节 银行标准合同中的歧视性条款 193
第五章 审慎监管与商业行为监管：整合还是分离 197
第一节 目前审慎监管与商业行为监管之间的平衡 198
第二节 可选的若干监管模式 205
第三节 达成目标的监管成效 208
一、支持拆分权力的考虑因素 209
二、支持合并权力的考虑因素 211
第四节 监管技能 216
一、支持拆分权力的考虑因素 216
二、支持合并权力的考虑因素 217
第五节 监管权力 218
一、支持拆分权力的考虑因素 218
二、支持合并权力的考虑因素 219
第六节 监管机制的运行效率 221
第七节 监管对被监管机构的影响 223
第八节 金融监管改革的若干分歧 224
第九节 以色列首选模式 226
一、以色列：监管目标的协同作用 227
二、以色列：矛盾目标之间的最佳平衡 229
三、以色列：高水平的专业知识 231
四、以色列：权力的优势 235
五、以色列：实施改革的意义 241
第六章 以色列银行监管：未来之路 245
第一节 平衡审慎监管与商业行为监管 246
第二节 加强消费者保护的操作建议 251
一、在《以色列银行法》中修改以色列银行的目标 251
二、银行监管局的结构变革 252
三、加强消费者（保护）执法 254
四、各金融监管机构在消费者问题上的合作 254
五、有义务与公众协商确定消费者条款 255
第三节 主要挑战：发展银行业的有效竞争 256
一、将信用卡公司与银行分离 259
二、清算领域的竞争 261
三、机构投资者的零售贷款 264
四、允许非银行贷款机构发行债券 264
五、《公平信贷议案》 267
六、信用数据共享系统 269
七、结论 272
参考文献 274
案例表 308
监管工具一览表 314
制定法文件一览表 329
索引 341
译后记 356