第一章 引言 1
1.1 报告写作目的 2
1.2 互联网金融、数字金融与金融科技 2
1.3 报告内容与结构 3
第二章 普惠金融关键要素 5
2.1 可得性 6
2.2 多样且适当的产品 9
2.3 商业可行性和可持续性 13
2.4 安全和责任 15
第三章 中国普惠金融发展状况与比较 17
3.1 物理网点和远程服务点 18
3.2 个人账户和支付工具 20
3.3 个人存款和借款 25
3.4 个人保险 27
3.5 企业融资 28
第四章 中国普惠金融经验 33
4.1 传统金融服务提供者在普惠金融中的作用 35
4.1.1 拓展物理服务网络，提高金融服务可得性 35
4.1.2 提高农村地区支付便利性和效率 43
4.1.3 提高银行账户和银行卡的普及率和使用率 45
4.1.4 推动金融产品创新，提高金融服务可得性、使用体验和质量 47
4.1.5 推进农信社改革，更好服务“三农” 51
4.1.6 促进保险业创新，助推普惠金融发展 54
4.2 新型农村金融服务提供者在普惠金融中的作用 56
4.2.1 村镇银行 57
4.2.2 小额贷款公司 58
4.2.3 农村资金互助社 59
4.2.4 积极作用 59
4.2.5 问题和挑战 61
4.3 金融科技的发展与监管 63
4.3.1 非银行支付机构 64
4.3.2 个体网络借贷 68
4.3.3 网络小额贷款 71
4.3.4 互联网银行 72
4.3.5 互联网保险 76
4.3.6 互联网基金理财 77
4.3.7 互联网股权众筹 78
4.3.8 数字金融和金融科技公司对普惠金融的贡献及面临的挑战 79
4.4 中国政府在促进普惠金融发展中的作用 84
4.4.1 普惠金融政策和监管环境 84
4.4.2 金融基础设施 89
4.4.3 政府对个人转移支付的数字化 91
4.4.4 政策性银行和国家开发银行的作用 92
4.4.5 金融消费者保护和金融能力 94
第五章 中国普惠金融面临的挑战及未来发展路径 99
5.1 树立与时俱进并被广泛接受的普惠金融理念 99
5.2 重新定位政府的角色 100
5.3 改进业务模式和作法以实现商业可持续 102
5.4 管理数字金融风险 103
5.5 使新型农村金融服务提供者发挥更大作用 104
5.6 提升消费者金融能力 106
第六章 可供全球借鉴的经验及对政策制定者的启示 107
6.1 打通金融服务“最后一公里” 108
6.2 投资金融基础设施 110
6.3 发挥线上网络的作用 112
6.4 鼓励市场参与和创新 114
6.5 推动政策试点创新 116
6.6 保护金融消费者权益 117
参考文献 119
后记 125