第一单元 初识银行卡——一卡在手走遍全球 1
【精讲精析】 1
一、什么是银行卡？银行卡与信用卡是什么关系？ 1
二、信用卡的种类、功能和作用 2
三、与信用卡相关的概念 5
四、银行卡消费法律关系的种类 6
五、银行卡消费中各方主体的权责分配 9
【典型案例】 18
案例一 银行卡丢失，卡内2万元丢失 18
案例二 利用POS机非法经营套现17.2亿 18
【以案说法】 18
案例一 袁某的行为构成信用卡诈骗罪 18
案例二 郑某某等人构成非法经营罪 19
【法条链接】 20
《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释 20
【扩展阅读】 25
信用卡的由来 25
第二单元 银行卡消费“陷阱”多——高风险与高收益并存 28
【精讲精析】 28
一、银行卡消费中存在的安全风险 28
二、引发银行卡消费安全风险的因素 33
三、谨防银行卡消费风险 43
【典型案例】 48
一、海峡两岸及6国警方联手摧毁一特大银行卡诈骗集团 48
二、银行卡突然被“吞吃”，卡内1.9万元存款也被人盗取 49
【以案说法】 49
案例一 行为人的行为构成诈骗罪 49
案例二 吴某某、汤某某的行为构成盗窃罪 49
【法条链接】 50
支付结算办法 50
【扩展阅读】 51
商场中“黄牛党”的通缉令 51
第三单元 谁为我主持公道——持卡人维权路径 54
【精讲精析】 54
一、针对银行卡格式合同中不平等条款的维权 54
二、非自愿申领及非授权使用银行卡时的维权 59
三、银行卡积分与银行卡商城领域的维权 60
四、银行卡挂失、撤销及其损失分担的维权 62
五、持卡人透支还款方面的维权 64
六、持卡人境外刷卡消费时的维权 66
【典型案例】 70
张跃状告母校老师和银行 70
【以案说法】 70
信用卡黑名单引发的誉权纠纷案 70
【法条链接】 71
中华人民共和国侵权责任法 71
【扩展阅读】 73
持卡人为什么要维权 73
第四单元 银行卡交易的民事责任——是违约责任还是侵权责任 81
【精讲精析】 81
一、银行卡非授权使用概述 81
二、银行卡消费违约责任 82
三、银行卡消费侵权责任 86
【典型案例】 88
案例一 金穗卡超限额透支违约案 88
案例二 银行卡中心侵权纠纷案 89
案例三 银行卡侵权纠纷上诉案 89
案例四 杨某诉银行侵犯名誉权案 90
【以案说法】 90
案例一 公司应承担未按规定履行合同的违约责任 90
案例二 张某盗用、假冒王某姓名、侵犯他人姓名权 91
案例三 特约商户应承担相应的侵权责任 92
案例四 工商银行侵害持卡人杨某的名誉权 93
【法条链接】 93
中华人民共和国民法通则 93
【扩展阅读】 94
全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要（节录） 94
第五单元 银行卡交易的刑事责任——是侵权责任还是刑事责任 97
【精讲精析】 97
一、银行卡消费刑事责任 97
二、银行卡犯罪的构成 98
三、银行卡侵权与银行卡犯罪的分界 99
【典型案例】 103
案例一 报警电话还没打，钱就被人取走了 103
案例二 利用读卡器盗取客户信息制成伪卡疯狂刷金案件 103
案例三 网上银行交易案件 104
【以案说法】 104
案例一 犯罪嫌疑人的行为构成伪造金融票证罪 104
案例二 犯罪嫌疑人的行为构成信用卡诈骗罪 104
案例三 犯罪嫌疑人的行为构成信用卡诈骗罪 105
【法条链接】 105
中华人民共和国刑法 105
【扩展阅读】 107
信用卡跨国使用的基本法律原则 107
第六单元 银行卡犯罪的主要类型 109
【精讲精析】 109
一、短信及电话诈骗案件 109
二、ATM案件 109
三、侧录案件 109
四、伪卡案件 110
五、虚假申请案件 110
六、网上银行案件 110
七、冒用他人银行卡案件 111
八、恶意透支案件 111
【典型案例】 111
案例一 假身份骗领银行卡后虚假消费套现 111
案例二 骗领银行卡后正常使用 112
案例三 人在国外，卡被盗刷了 112
【以案说法】 113
案例一 信用卡诈骗罪和妨害银行卡管理罪 113
案例二 骗领银行卡 114
案例三 卡被盗刷案 114
【法条链接】 114
最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害银行卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 114
中华人民共和国刑法修正案（五） 117
中华人民共和国刑法修正案（七） 118
【扩展阅读】 119
网络信用卡犯罪 119
结语 122
参考文献 123