上编 保险合同总论 2
第一章 保险合同概论 2
第一节 保险的概念 2
一、共同团体 2
二、危险 3
三、同一性 5
四、补偿的需要性 6
五、有偿性 7
六、独立的法律上请求权 8
第二节 保险合同的概念 9
一、合同的概念 9
二、保险合同的概念 10
第三节 保险合同的特征 10
一、债务合同 10
二、双务合同 11
三、有偿合同 13
四、善意合同 13
五、继续性合同 14
六、非要式合同 15
七、非要物合同 20
八、附合合同 21
九、射幸合同 22
第四节 保险合同的基本原则 24
一、概述 24
二、保险合同的基本原则 28
第五节 保险合同的解释 31
【实例解说】“怀孕”界定不明引起的保险纠纷案 35
第二章 保险利益 40
第一节 保险利益的意义 40
一、保险利益的概念 40
二、保险利益的功能 42
三、保险利益的适用范围 43
四、保险利益的存在 47
第三节 保险利益与类似名词的区别 51
一、保险利益与保险标的 51
二、保险利益与保险合同的标的的不同 53
三、保险利益与保险合同上的利益不同 54
第四节 保险利益的转移 56
一、继承 56
二、转让 57
【实例解说】因保险标的转让协议拒绝赔偿纠纷案 60
三、破产 62
第五节 保险利益的消失 62
一、财产保险 63
二、人身保险 63
第三章 保险合同的种类 65
第一节 财产保险与人身保险、损害保险与定额保险 65
第二节 积极保险和消极保险 71
一、积极保险 71
【实例解说】此财产保险合同能成立吗？ 74
二、消极保险 86
三、积极保险与消极保险的合并 89
第三节 海上保险和陆上保险 90
第四节 为自己利益保险、为他人利益保险、为自己或他人利益保险 91
一、为自己利益保险 91
二、为他人利益保险 92
三、为自己或他人利益保险 93
第五节 定值保险与不定值保险 94
第六节 原保险和再保险 95
第七节 单保险与重复保险 98
第八节 现在保险、追溯保险、未来保险 100
第四章 保险合同的主体 102
第一节 保险人 102
一、保险人的组织形式 102
二、保险人的筹建、设立审批和条件 106
三、保险人的经营 108
第二节 投保人、被保险人及其他关系人 110
一、投保人为合同的相对人 111
二、损害保险的第三关系人 112
三、人身保险中的第三人 119
第三节 保险代理人 126
一、保险代理人的分类 126
二、保险代理人的执业管理 127
三、保险代理人的权限及其行为效果归属 128
第四节 保险经纪人 144
一、保险经纪人的定义与条件 144
二、保险经纪人的代理权限 145
第五节 保险公估人 147
一、保险公估人的定义、性质 147
二、保险公估人的管理规范 148
第五章 保险合同的成立与生效 154
第一节 保险合同的成立 154
一、合同成立的一般原则 154
二、保险合同成立的一般性原则 156
三、特殊的合同形式 160
第二节 保险合同的单据化 163
一、保险单的概况 163
二、保险单的交付 164
三、保险单的功用(法本质) 165
第三节 保险合同的生效 169
一、成立要件 171
二、生效要件 171
三、保险责任期间的确定 173
【实例解说】签发保险单时被保险人已死亡索赔纠纷案 175
【实例解说】保费未交 缘何获赔数百万 179
【实例解说】未交保险费 未填保险单 却持有保险证 180
第六章 保险合同的效力(一) 184
第一节 交付保险费的义务 184
一、保险费的种类 185
【实例解说】美国友邦保险公司上海分公司诉上海金国钟表工业有限公司保险合同纠纷案 188
二、费率 192
三、债权人及债务人 193
四、保险费的到期 198
五、保险费缴费方法 200
六、保险费的交付地点 204
七、保险费未付的效果 205
第二节 保险事故发生前的应尽义务 214
一、合同成立前的告知义务 214
【实例解说】王某诉某保险公司带病投保拒付案 225
【实例解说】高某诉太平洋保险公司带病投保纠纷案 230
【实例解说】因违反告知义务而引起的纠纷 232
【实例解说】体检合格能否免除如实告知义务？ 254
二、危险增加时的通知义务 258
【实例解说】某县制革厂诉中国人民保险公司××县支公司财产保险合同纠纷案 260
三、重复保险的通知义务 270
四、变更或恢复效力的通知 281
第三节 保险事故发生后的应尽义务 284
一、保险事故发生的通知义务 285
二、有关提供资料及告知义务 287
三、防损与救灾义务 291
第七章 保险合同的效力(二) 297
第一节 危险承担义务 297
一、危险范围的确定及损害的关系 298
二、保险金额与保险价值 317
三、全额保险、不足额保险、超额保险 326
【实例解说】吉林省鸿凤娱乐有限公司诉中国平安保险公司天津分公司汽车保险不足额投保赔偿纠纷案 332
四、保险法上损害发生原因的问题 347
第二节 保险人的说明和通知义务 362
一、保险人的免责条款说明义务 362
【实例解说】龙达经贸公司诉人保大连经济技术开发区分公司未明确说明免责条款的含义保险赔偿案 364
【实例解说】上海泛新艺术设计公司诉中保财产保险有限公司上海普陀支公司保险合同案 370
二、保险法上保险人通知或告知义务 375
第三节 保险事故发生后的危险承担义务 385
一、危险承担的具体化 385
二、金钱给付或恢复原状 385
三、保险赔偿的范围 388
四、给付的期限 394
五、保险人的代位权 403
【实例解说】新疆吉木萨尔县人保支公司诉吉木萨尔县汽车站等因过错造成保险财产损失代位求偿案 422
第八章 保险合同的保全 430
第一节 保险合同的存续 430
一、续期保险费的收取与垫缴保险费(自动垫缴APL，Automatic Policy Loan) 430
二、保险合同的效力中止 432
三、保险合同的复效 433
【实例解说】已患绝症申请复效引起的人身保险纠纷案 437
第二节 保险合同的变更 440
一、保险合同的变更 440
二、保险合同的转让 449
第三节 保险合同的无效 457
一、合同的无效 457
二、保险合同的无效 459
第四节 保险合同的终止 461
一、合同的终止(合同的权利义务终止) 461
二、保险合同的终止 464
【实例解说】不足两年退保如何支付退保金 469
【实例解说】年龄误告被解除保险合同 477
三、保险合同的终止的其他原因 479
四、合同终止的效果 481
【实例解说】人身保险合同终止后的赔偿处理 482
中编 保险合同分论(财产保险合同篇) 486
第九章 工程保险 486
第一节 建筑工程保险 486
一、建筑工程保险的特征 486
二、建筑工程保险的保险责任范围 488
三、建筑工程保险的除外责任 490
四、建筑工程保险的保险期限 493
五、建筑工程保险的保险金额和保险费率 495
六、建筑工程保险的赔偿处理 500
【实例解说】如何确定该建工险保险事故的性质 501
第二节 安装工程保险 504
一、安装工程保险的适用范围 504
二、保险标的和保险金额 505
三、保险责任范围 506
四、安装工程保险的费率 507
五、安装工程保险的保险金额 508
【实例解说】E电力开发公司安装工程保险赔偿案 509
第十章 财产保险 514
第一节 企业财产保险 514
一、企业财产保险的基本内容 514
二、保险金额 517
三、保险费率 518
第二节 企业财产保险的险种 523
一、财产保险基本险 523
二、财产保险综合险 527
三、财产保险基本险与综合险的保险金额和保险费率 530
四、财产保险基本险与综合险的赔偿处理 531
五、机器损坏保险 533
六、利润损失保险 536
七、其他附加险 542
第三节 家庭财产保险 542
一、适用范围 542
二、险种结构 543
三、保险标的 543
四、责任范围 545
【实例解说】高压锅 一爆三赔 546
五、家财险险种 548
第十一章 运输工具保险 553
第一节 机动车辆保险 553
一、车辆损失险 554
二、第三者责任险 562
三、机动车辆保险的总除外责任 572
四、机动车辆保险附加险 576
五、被保险人义务 583
六、保险费率 586
七、无赔款优待 600
八、机动车辆保险实务 600
【实例解说】究竟该赔哪一个 605
第二节 船舶保险 607
一、船舶保险的种类和特点 607
二、船舶保险的特点 608
三、船舶保险的保险责任 609
四、船舶保险的除外责任 614
五、船舶保险的责任期限 616
六、船舶保险的保险金额和保险费率 616
七、船舶保险的实务 617
【实例解说】“德跃”轮保险纠纷案 627
第三节 飞机保险 635
一、飞机机身保险 635
二、飞机第三者责任保险 637
三、旅客责任保险 638
四、飞机保险实务 639
五、飞机保险的其他规定 640
第十二章 货物运输保险 641
第一节 概述 641
一、货物运输保险的概念 641
二、货物运输保险的特点 642
三、货物运输保险的种类 643
第二节 货物运输保险的主要险种 645
一、水、陆货物运输保险 645
【实例解说】安徽省宣州市漕塘米厂诉中保财产保险有限公司宣城营业部等铁路货物运输合同、铁路货物运输保险合同赔偿案 650
二、海洋运输货物保险 655
三、航空运输货物保险 669
四、邮包险 671
第十三章 特殊风险保险 674
第一节 航空航天保险 674
一、航空险 674
二、航天险 676
第二节 能源保险 678
一、海洋及陆地石油/天然气勘探开发保险 678
二、核电站保险 682
第十四章 责任保险 684
第一节 公众责任保险 684
一、公众责任保险的责任范围 684
二、公众责任保险的赔偿限额与保险费 686
三、公众责任保险实务 688
第二节 产品责任险 692
一、产品责任险的概念 692
二、投保范围 692
三、产品责任保险的责任范围 693
四、赔偿处理 695
五、被保险人义务 696
六、责任期限 697
第三节 雇主责任险 698
一、雇主责任保险的责任范围 698
二、雇主责任保险的赔偿限额与保险费 701
三、雇主责任保险实务 703
第四节 职业责任保险 705
一、职业责任保险的概念 705
二、职业责任保险的责任范围 706
三、职业责任保险的赔偿限额与保险费 708
四、职业责任保险实务 709
第十五章 信用、保证保险 710
第一节 信用保险 710
一、信用保险概述 710
二、国内信用保险 710
三、投资保险 712
四、出口信用保险 716
第二节 保证保险 734
一、保证保险概述 734
二、保证保险的概念 735
三、保证保险的特征 736
四、保证保险的主要险种 737
【实例解说】雇员忠诚保证保险拒赔案 744
第十六章 农业保险 747
第一节 种植业保险 748
一、农作物保险 748
二、林木保险 752
第二节 养殖业保险 755
一、养殖业保险标的的特点 756
二、养殖业的风险规律 757
三、畜禽保险 759
四、水产养殖保险 762
下编 保险合同分论(人身保险合同篇) 768
第十七章 人寿保险 768
第一节 普通个人寿险 768
一、死亡保险 768
二、生存保险 770
三、两全保险 771
四、年金保险 772
第二节 寿险合同的主要内容 774
一、关于保险利益的规定 774
【实例解说】离婚前投保的人寿保险在离婚后依然有效 776
【实例解说】保单代签名，引发拒赔案 778
【实例解说】无保险利益的保险合同无效 780
【实例解说】24万元保险金索赔被拒 783
【实例解说】被保险人未指定受益人导致的母婴安康保险纠纷案 786
二、寿险合同的成立与生效 788
三、关于受益人的规定 792
【实例解说】受益人变更未经法定程序导致的保险纠纷案 798
【实例解说】被保险人在遗嘱中指定受益人成立吗？ 799
【实例解说】被保险人和受益人同时死亡，保险金应该是谁的遗产？ 804
【实例解说】债权人对保险受益人是否有债务追索权 809
【实例解说】胎儿是否可获得保险金 811
【实例解说】被保险人被受益人残杀保险金归属案 813
【实例解说】一起不应发生的杀夫案 815
【实例解说】凶手能成为受益人吗 817
【实例解说】单位投保，保险金归谁所有？ 819
【实例解说】团体保险谁是受益人 821
【实例解说】陆培基诉华德装饰工程有限公司返还保险赔偿金纠纷案 824
【实例解说】未指定受益人引起的纠纷案 826
四、寿险保单的构造 829
五、寿险保费的支付 833
六、保单选择权 836
七、年龄误告的处理 847
八、法定除外责任 849
【实例解说】自杀条款的效力应从何算起？ 850
第三节 团体人寿保险 855
一、团体人寿保险的概念 855
二、团体人寿保险的特点及有关规定 856
三、团体人寿保险的种类 859
第四节 非传统人寿保险 863
一、投资连结保险 863
二、分红保险 866
第五节 寿险合同的索赔与理赔 868
一、索赔申请 868
【实例解说】宣告死亡案如何给付 871
二、理赔的一般规定 873
三、申请单证的审核 874
四、寿险理赔中常见的道德风险 874
五、保险金给付条件 875
六、理赔计算 876
【实例解说】这笔保险金应该怎样支付 876
【实例解说】保险金分配争议案 880
第十八章 意外伤害保险 883
第一节 意外伤害保险概述 883
一、意外伤害保险的概念 883
二、意外伤害保险的保障项目 887
三、意外伤害保险的可保风险 887
四、意外伤害保险的种类 890
五、意外伤害保险主要险种简介 893
第二节 意外伤害保险合同 898
一、意外伤害保险合同的性质 898
二、意外伤害保险合同的形式 899
三、意外伤害保险合同效力的开始 900
四、意外伤害保险合同的构成 900
第三节 意外伤害保险的给付与理赔 905
一、索赔申请 905
二、索赔申请文件的审核 907
三、常见道德危险的情况 913
四、事故经过的调查 914
五、给付理算 916
【实例解说】猎枪断指索赔 举证不足输官司 917
【实例解说】徐某是否意外高残仲裁案 920
第十九章 健康保险 924
第一节 概述 924
一、健康保险的概念 924
二、健康保险的特征 924
三、健康保险合同效力的开始 925
四、健康保险的费用损失与给付 926
五、健康保险的种类 927
第二节 健康保险合同的种类及其保障范围 930
一、医疗费用保险 931
【实例解说】对90天观察期的理解 933
二、失能所得保险 943
三、住院补偿保险 948
四、防癌保险 950
五、长期看护保险 952
六、重大疾病保险 955
第三节 健康保险的索赔与理赔 958
一、保险金申请材料的审核 958
【实例解说】医疗保险代位追偿问题的探讨 960
二、常见的道德危险的情况 967
三、事故经过的调查 969
四、理赔核算 970
【实例解说】有关意外伤害认定的案件 971
【实例解说】有关残疾认定的案件 976
【实例解说】有关自杀认定的案件 980
【实例解说】有关免责期认定的案件 982
【实例解说】有关除外责任认定的案件 986
【实例解说】有关保险诈骗的案件 992
附录：中国人寿保险公司投保单及保险单(样本) 999
后记 1004