前言 1
第一篇 导论 1
第一章 新世纪对银行业的挑战 1
第一节 银行业的发展趋势 1
一、现代西方商业银行的发展现状 2
二、现代西方商业银行的外部环境 7
三、现代西方商业银行的发展趋势 14
第二节 加入WTO对中国银行业的要求 18
一、WTO对成员国金融业的要求 19
二、加入WTO在华外资银行的待遇变化 19
三、加入WTO对中国银行业的挑战 20
四、加入WTO给中国银行业带来的机遇 27
第三节 中国银行业面对机遇与挑战的对策 30
一、中国银行业在世界银行业中的位置与现状评价 30
二、中国银行业的竞争环境与发展中存在的问题 37
三、中国银行业的发展趋势 40
四、中国银行业的发展对策 44
第二篇 生存篇 53
第二章 中小商业银行的生存价值 53
第一节 中小商业银行在中国银行体系中的地位和作用 53
一、中国银行体系的变迁及存在的问题 54
二、中小商业银行在中国银行体系中的地位和作用 62
三、发展中小商业银行对国有商业银行改革的意义 67
第二节 中小商业银行生存的价值分析 69
一、中小商业银行的生存理论 69
二、中小商业银行生存的现状 77
三、中小商业银行生存的价值 83
第三节 中小商业银行生存的基础 89
一、中小企业的地位和作用 89
二、中小商业银行与中小企业相互协调发展 93
三、中小商业银行是解决中小企业融资需求的生力军 96
一、中小商业银行的生存环境 101
第一节 中小商业银行的生存环境 101
第三章 中小商业银行的生存环境与发展前景 101
二、中国中小商业银行的现状及存在的问题 109
三、导致中小商业银行现状的成因分析 125
第二节 美国中小银行发展的历史经验借鉴 132
一、美国中小银行的发展历程 132
二、从美国的经验看中国中小商业银行的发展 135
第三节 中小商业银行的发展前景 138
一、发展中小商业银行的战略性建议 138
二、中小商业银行的发展前景 146
第一节 中小商业银行的市场定位 153
第四章 中小商业银行业务发展的前提：准确的市场定位及前瞻的发展战略 153
第三篇 发展篇 153
一、中小商业银行未来的发展空间 154
二、中小商业银行的发展现状 157
三、中小商业银行传统市场定位战略面临的挑战 160
第二节 银行业的成功经验借鉴 168
一、从中小银行中崛起：上海银行的发展之路 168
二、令银行界刮目相看的“招银模式” 177
第三节 新世纪中小商业银行的发展战略构想 182
一、新世纪中小商业银行发展战略的构想 182
二、新世纪中小商业银行改革的重心 184
三、新世纪中小商业银行发展的策略 186
第四节 国际商业银行的战略管理与指标体系 193
一、风险—收益财务模型战略管理及其指标体系 194
二、经济增加值模型战略管理及其指标体系 195
三、三维战略模型与指标体系 197
四、“平衡计分卡”战略模型与指标体系 198
第五章 中小商业银行业务发展的基础：以人为本的管理理念 201
第一节 现代商业银行的人本管理 201
一、中国商业银行现行人事制度中存在的问题 202
二、现代商业银行的人力资源配置 204
一、香港银行的人力资源开发 205
第二节 发达国家银行的人力资源管理借鉴 205
二、英国银行的人力资源管理思想 214
三、外资银行的人力资源管理 215
第三节 规避人力资源风险的有效尝试 218
一、银行规避人力资源风险的迫切性与必要性 218
二、利用薪酬管理规避人力资源风险的尝试 220
第四节 中小商业银行的人力资源管理 223
一、尽快实现中小商业银行的人才现代化 223
二、中小商业银行的人力资源管理 225
一、企业文化的几个基本概念 230
第一节 银行企业文化的核心 230
第六章 中小商业银行业务发展的灵魂，营造独特的企业文化 230
二、银行企业精神与企业文化 232
三、企业形象与优质服务 233
四、人文熏陶与经营管理 234
五、叫响金融品牌 234
第二节 银行企业文化带来的成功经验借鉴 236
一、开发精神能源、提高企业素质：浦东发展银行的企业文化成果 236
二、挖掘员工的工作潜能和创造力：招商银行企业文化的建设 238
三、香港银行的企业文化借鉴 240
第三节 构筑有特色的中小商业银行的企业文化 246
一、中小商业银行企业文化建设的关键 246
二、中小商业银行企业文化建设基础 247
三、中小商业银行企业文化建设的过程 248
四、构建创新型的中小商业银行企业文化 250
第七章 中小商业银行业务发展的动力：不断追求的金融创新 255
第一节 金融创新是金融业变革的推动力 255
一、金融创新及其产生的背景 256
二、金融创新产生的影响 259
第二节 中小商业银行业务创新的思路及策略 264
一、中小商业银行的业务创新 264
二、中小商业银行的金融产品创新 269
三、中小商业银行的金融创新策略 275
一、金融创新风险的表现 277
第三节 中小商业银行金融创新风险分析与对策 277
二、金融创新风险的防范 279
第八章 中小商业银行发展的核心：开拓进取的市场营销 281
第一节 中国中小商业银行的营销现状 281
第二节 国外商业银行市场营销模式及其借鉴 284
一、美国商业银行的市场营销模式 284
二、日本商业银行的市场营销模式 285
三、香港银行的营销管理借鉴 286
四、外资银行在中国市场的营销方式评述 289
第三节 中小商业银行市场营销的发展对策 292
一、把握市场营销环境的变化，合理进行市场定位 293
二、推行客户经理制 297
三、综合运用整合营销传播理论及营销策略 300
四、导入CIS战略，统一银行经营理念 301
五、增强公关意识，提高信息传播能力 302
六、加强市场研究，优化客户服务战略 303
七、建立适应市场要求的市场营销体制，构筑新型服务体系 303
八、加强品牌意识，创造良好的企业形象 305
九、抓好营销战略的实施，积极拓展市场 306
十、加强市场营销管理，注重营销办法 307
一、加强存款营销，增强资金实力 312
第四节 新形势下中小商业银行的市场营销策略 312
二、加强贷款营销，提高经营效益 314
三、加快金融创新步伐，提高市场竞争能力 315
第九章 中小商业银行业务发展的方向：利润丰厚的中间业务 317
第一节 中国商业银行中间业务发展现状及存在的问题 317
一、中间业务的基本内涵 318
二、发展中间业务是现代商业银行的必然选择 319
三、中国的商业银行发展中间业务的意义与现状 321
第二节 西方商业银行中间业务管理的创新与借鉴 324
一、国外银行中间业务的发展 324
二、西方商业银行结算业务管理的创新 326
三、西方商业银行咨询顾问业务管理的创新 327
四、西方商业银行代理业务管理的创新 331
第三节 中小商业银行发展中间业务的战略及措施 333
一、中小商业银行发展中间业务的经营战略 334
二、中小商业银行发展中间业务的总体思路和措施 337
第十章 中小商业银行业务发展的市场：市场庞大的零售业务 342
第一节 中国商业银行开展零售业务的形势分析 342
一、银行零售业务和批发业务 343
二、现阶段中国银行业开展零售业务的必要性和可行性 344
三、加入WTO对中小商业银行零售业务的挑战 346
一、西方发达国家零售银行业务发展概况 350
第二节 西方发达国家零售银行业务的发展趋势 350
二、英国商业银行发展零售业务的启示 353
第三节 中小商业银行发展零售业务的对策 358
一、大力发展零售业务是中国中小商业银行的必然选择 358
二、中小商业银行零售业务发展战略 361
三、中小商业银行开展零售业务的具体措施 362
第十一章 中小商业银行业务发展的契机：掌握未来的网上银行 366
第一节 网上银行业务的竞争优势 366
一、网上银行业务竞争优势的基础 366
二、网上银行业务竞争优势的表现 367
一、中小商业银行发展网上银行业务的必要性分析 371
第二节 中小商业银行发展网上银行业务的机遇与对策？ 371
二、中小商业银行发展网上银行业务的可行性分析 372
三、中小商业银行发展网上银行业务的定位和对策 373
第三节 网上银行业务的风险防范 376
一、网上银行风险类型分析 376
二、网上银行的风险管理 378
第十二章 中小商业银行业务发展的保障：风险管理和内部控制 381
第一节 商业银行的风险管理和风险控制机制 381
一、商业银行风险的来源 381
二、商业银行风险管理的基本要求 384
三、商业银行风险管理的主要方法 384
四、商业银行风险控制机制 388
第二节 健全完善的风险管理及内部控制经验借鉴 394
一、国外银行风险管理的借鉴 394
二、深圳发展银行的内部控制经验 396
三、北京市商业银行的风险控制体系 399
第三节 中小商业银行的风险管理体系和内部控制机制 401
一、建立完善的风险管理体系，实现中小商业银行的可持续发展目标 401
二、中小商业银行内部控制的现状及存在的问题 407
三、建立有效内部控制的对策 410
四、中小商业银行进行风险控制的具体策略 412
主要参考文献 417
后记 421