第一章 中国银行业体系中的城市商业银行一、中国城市商业银行的发展路径 1
（一）成立之初 1
（二）生存之战 2
（三）发展之路 4
二、城市商业银行正在改变中国银行业结构 5
（一）快速发展的城市商业银行 5
（二）城市商业银行对中国银行业的贡献 7
（三）正在分化的城商行 8
三、城商行的未来之路 10
（一）从市场结构视角看城商行发展 10
（二）城商行的适度规模与城市商业银行的规模定位 12
（三）城商行的发展环境与发展战略 14
（四）进一步发展需要解决的关键问题 20
第二章 城市商业银行的公司治理 21
一、银行公司治理的理论分析 21
（一）公司治理结构的基本内容 21
（二）银行公司治理的特殊性 26
（三）中国城市商业银行公司治理的特殊性 28
二、城市商业银行公司治理的监管要求 30
（一）城市商业银行的法律要求 30
（二）城市商业银行公司治理的最新要求 31
三、城市商业银行公司治理的实践 33
（一）股东结构和股东大会 33
（二）董事会架构和履职情况 35
（三）监事会架构与履职情况 37
（四）信息披露 38
四、城市商业银行公司治理的实证分析 39
（一）银行绩效与银行股权结构之间的实证分析 40
（二）董事会治理结构与城商行绩效和安全性的实证分析 43
（三）监事会相关治理变量与城商行绩效和安全性的实证研究 45
（四）银行治理绩效与信息披露质量之间的实证分析 47
（五）银行绩效与总体银行治理的一个计量分析 48
（六）结论 49
五、进一步提高城市商业银行公司治理的有效性 49
（一）健全城市商业银行的公司治理需要解决的难点 49
（二）培植公司治理文化 51
（三）加强董事会建设和监事会建设 52
第三章 城市商业银行与地方政府 53
一、政府控股与银行关系的理论分析 53
（一）国外学术界关于政府与银行关系的研究 53
（二）政府影响银行效率的观点 55
二、我国地方政府控股城市商业银行的现状及分析 57
（一）我国地方控股城市商业银行的现状 57
（二）城市商业银行股权结构：基于制度变迁的分析 59
三、地方政府控股城市商业银行的行为特征及效应分析 64
（一）政府股东的行为特征分析 65
（二）政府股东的效应分析 66
（三）地方政府金融办的作用 68
四、地方政府主导不良资产处置和省内银行重组 69
（一）不良资产的处置 69
（二）省级政府主导商行重组 75
五、城市商业银行与地方政府的关系处理 77
（一）地方政府需要将城商行办成真正的银行 77
（二）城商行需要妥善处理与地方政府的关系 78
（三）监管部门需要发挥应有的作用 79
第四章 城商行引进境外战略 投资者：回顾与评价一、城商行引入境外战略投资者之路 81
（一）引入境外战略投资者的动因分析 81
（二）城商行引入战略投资者的特征分析 86
二、城商行引入战略投资者的效果分析 90
（一）引入境外战略投资者对公司治理的影响 90
（二）城商行引入战略投资者对绩效的影响 92
三、金融危机后中国引入境外战略投资者的降温和反思 93
（一）引入战略投资者的降温 93
（二）城商行引入战略投资者的再认识 95
第五章 城市商业银行的跨区域经营 98
一、城商行跨区域经营的制度变迁 98
（一）城商行成立之初跨区域经营的严格限制 98
（二）跨区域经营管制的个别松动 99
（三）县域经济发展促进城商行向县域延伸 102
（四）管制放松，城商行迎来跨区域发展高潮 103
二、跨区域经营的现状 104
（一）更名 104
（二）开设分支机构 105
（三）借道村镇银行实现跨区域经营 107
（四）省级行重组 113
（五）基于市场原则的城商行之间的股权联系 115
（六）山东模式 116
三、跨区域经营的效果分析 117
（一）大型城市城商行到中小型城市设立分支机构 118
（二）中小型城市城商行到大型城市设立分支机构 122
四、理性看待跨区域经营 122
（一）为什么要跨区域 123
（二）凭什么跨区域 125
（三）如何实现跨区域 126
（四）如何成功跨区域 127
（五）如何成功设立村镇银行 127
第六章 城市商业银行的资本补充机制 130
一、资本对城商行的重要性 130
（一）城商行的资本 130
（二）城商行资本的重要性 131
（三）城商行资本补充的必要性 132
（四）城商行资本补充的历程和现状 133
（五）城商行补充资本的渠道 135
二、资本补充机制之一：上市 137
（一）城商行上市意义解读 137
（二）城商行上市补充资本的历程 138
（三）城商行上市需注意的问题 140
三、资本补充机制之二：增资扩股 141
（一）城商行增资扩股的意义解读 141
（二）城商行增资扩股历程 143
（三）城商行增资扩股需注意的问题 145
四、资本补充机制之三：发行次级债 146
（一）城商行发行次级债的意义解读 146
（二）银监会新规与城商行发行次级债 147
五、小结 149
第七章 城市商业银行与中小企业融资 151
一、中小企业与中小银行的关系 151
（一）中小企业融资困难的理论分析 151
（二）中小银行与中小企业融资关系的文献综述 153
（三）服务中小企业是城商行的理性选择 155
二、城商行应当坚守中小银行的定位 158
（一）城商行服务中小企业的悖论 158
（二）中小企业定位面临新考验 160
（三）中小企业信贷市场竞争的加剧 161
三、国际上小企业信贷技术的比较和城商行的借鉴与创新 163
（一）信用评分法 163
（二）培养合格信贷员的微贷技术 166
（三）如何借鉴 168
（四）城商行在小企业信贷技术上的创新 169
四、城市商业如何进一步发展小企业信贷 171
（一）进一步细分市场，实行差异化战略 171
（二）培养优秀的信贷员队伍 172
（三）建立合适的组织模式 172
（四）为客户提供全方位服务 176
参考文献 184
附录一：城市商业银行的出路在哪里？ 192
附录二：城商行：做大的诱惑与定位的坚守 196
附录三：城商行上市的四大效应 202
后记 207