目录 3
第一篇 信贷产品 3
第一章 公司业务产品 3
第一节 人民币流动资金贷款 3
第二节 固定资产贷款 4
第三节 项目融资 6
第四节 房地产贷款 9
第五节 飞机融资租赁 20
第六节 应收账款收购 23
第七节 出口信贷 26
第八节 “三贷”贷款 28
第九节 对外劳务承包贷款 30
第十节 国际贷款 31
第十一节 银团贷款 43
第十二节 现汇贷款 47
第十三节 票据贴现 48
第一节 零售贷款操作实务 51
第二章 零售业务产品 51
第二节 个人消费贷款 67
第三节 个人投资经营贷款 79
第四节 法人零售贷款 82
第二篇 信贷业务流程 93
第三章 信贷关系的建立 93
第一节 借款人和贷款人 93
第二节 客户授信评级和客户准人 98
第四章 贷前调查 102
第一节 贷款受理和贷款调查 102
第二节 贷款报审材料的内容和格式 107
第三节 贷款审查 111
第四节 贷款调查报告内容要求 113
第五章 授信决策机制 118
第一节 独立的尽职调查 118
第二节 民主的集体评审 135
第三节 严格的问责审批制 138
第四节 后评价 141
第五节 授信审批流程与秘书工作 144
第六章 放款审查 154
第一节 贷款的发放和使用 154
第二节 停止发放贷款的情况 158
第七章 贷后管理 159
第一节 贷后管理的必要性 159
第二节 贷后管理的职责分工与程序 160
第三节 贷后检查与风险预警 161
第四节 贷款风险分类 166
第五节 客户退出管理 169
第六节 授信档案管理 171
第八章 贷款偿还及账务处理 174
第一节 贷款偿还的操作过程 174
第二节 贷款的展期 175
第三节 依法收贷 177
第四节 贷款结清的管理 178
第五节 贷款账务处理 179
第九章 信贷资产保全 189
第一节 资产保全概述 189
第二节 不良贷款对银行的危害及其化解 190
第三节 贷款清收 192
第四节 逃废债务的防治 194
第五节 贷款重组 198
第六节 贷款出售 200
第七节 呆账（损失）核销 202
第三篇 信贷分析 207
第十章 企业财务分析 207
第一节 企业财务分析的目的和内容 207
第二节 企业财务分析的方法 209
第三节 损益表分析 210
第四节 资产负债表分析 212
第五节 财务报表的综合分析 217
第六节 现金流量分析 224
第十一章 贷款项目评估 232
第一节 概述 232
第二节 贷款项目财务评估 234
第三节 方案比较方法 246
第四节 技改项目评价特点 247
第十二章 贷款条件分析 249
第一节 制定合理的贷款结构 249
第二节 贷款法律文件概述 250
第三节 贷款合同 251
第四节 保证 254
第五节 抵押 266
第六节 质押 271
第十三章 国别与行业风险分析 284
第一节 国别风险与度量 284
第二节 行业风险判断与防范 290
第一节 风险范畴与信贷风险种类 299
第十四章 风险与风险管理 299
第四篇 信贷风险管理 299
第二节 信贷风险管理策略 302
第三节 风险管理的发展 304
第四节 中国银行信贷风险管理 307
第十五章 客户信用评级体系 313
第一节 客户信用评级体系概述 313
第二节 评级中的分析方法 315
第三节 中国银行客户信用评级体系建设的历史沿革 319
第四节 现行中国银行客户信用评级体系的构成 321
第十六章 贷款风险分类体系 365
第一节 贷款风险分类体系概述 365
第二节 现行贷款风险分类标准 368
第三节 贷款准备金提取 370
第十七章 授权授信管理 374
第一节 授权管理的基本内容 374
第二节 授信授权管理方案 375
第一节 统一授信概述 378
第十八章 统一授信管理 378
第二节 客户整体信用风险评价 379
第三节 客户整体信用风险控制 381
第四节 授信额度管理 383
第五节 集团客户统一授信管理 385
第六节 统一授信监控 394
第十九章 资产质量监控 397
第一节 资产质量监控原则 397
第二节 资产质量监控体系 398
第三节 资产质量监控方法 399
第四节 资产质量监控内容 400
第五节 资产质量后评价 402
第六节 资产质量考核 404
第五篇 国际活跃银行风险管理的最佳实践 409
第二十章 风险／收益关系的评价 409
第一节 RAROC的含义及美洲银行RAROC考核的做法 409
第二节 SVA的内涵及提高股东附加价值的手段 410
第三节 监管资本、经济资本及资本配置的原则与方法 416
第四节 贷款定价 421
第二十一章 违约概率的测算 427
第一节 违约定义 427
第二节 估计违约概率的模型 428
第三节 客户信用评级体系与外部违约概率的映射 429
第二十二章 信贷组合管理理论与模型 430
第一节 资产组合管理工具 430
第二节 资产组合管理模型 436
第二十三章 《巴塞尔新资本协议》对银行风险管理的要求 453
第一节 巴塞尔资本的嬗变 453
第二节 新资本协议（草案）的三大支柱 455
第三节 对标准法和内部评价法的争论 460
第四节 我国银行界对实施协议的观点 462
第五节 人民银行与商业银行合作研究应对之策 464
附录一 常用定义术语一览表 465
附录二 资产负债比例管理 472