目录 2
第一篇 理财基本功 2
第一节 理财小知识 2
1 教你怎样管理手中的钱——什么是理财 2
2 想方设法钱生钱——为什么要理财 2
3 钱的管理方法——理财包括哪些内容 3
4 长远考虑钱的管理——做好理财规划 5
5 管理钱的基本原则——理财法则 6
6 避免盲目——个人理财中的误区 8
7 找个账房先生帮您管钱——私人理财师 15
8 怎样才算管好钱——成功理财的标志 16
第二节 理财一条街 17
一 银行理财产品 17
（一）储蓄 17
1 存钱方式——储蓄的种类 17
2 储蓄技巧——选择什么储蓄种类收益最大 19
3 集腋成裘——在利息上打主意 20
4 灵活超值的储蓄——怎样让“活期储蓄”利息翻倍 22
5 量身定做——不要让生活费躺在抽屉里睡觉 23
6 两招避免存款损失——小额存款账户收费 24
7 升息后的存款管理——急于转存合算吗 24
8 省时省心的定期储蓄——定期自动转存服务一览 26
9 你能挣多少——如何计算存款利息 27
10 利息高免缴税——教育储蓄 28
11 让银行给孩子送“红包”——喜庆储蓄 34
12 备忘录——储蓄常识 35
2 申请什么卡你想好了吗——银行卡的种类 38
1 神奇的卡片——什么是银行卡 38
（二）银行卡 38
3 如何申领银行卡——申请流程图 39
4 银行卡丢了怎么办——银行卡的挂失 40
5 如何刷卡消费——银行卡POS机操作 41
6 如何自动取款——银行卡ATM机操作 42
7 先存款后消费——借记卡 42
8 先消费后存款——贷记卡 43
9 受限信用卡——准贷记卡 44
10 不可忽视的办卡费用——各卡收费差异表 45
11 明明白白刷卡消费——信用卡消费小窍门 48
12 一卡在手走遍天下——巧用信用卡出境游 49
13 用好免息还款——利用信用额度巧生钱 51
14 一卡多功能——充分挖掘银行卡的作用 51
15 银行卡中的特长生——特色银行卡 53
16 八大窍门——安全使用银行卡小贴士 54
17 银行卡放在哪里最放心——银行卡的保管 55
（三）贷款 57
1 个人住房按揭贷款（新房，二手房） 57
2 汽车贷款 69
（四）外汇 73
1 用外币结算——外汇的基本概念 73
2 哪种外汇业务与我有关——外汇产品大全 73
3 如何开始——办理炒汇手续 74
4 选择美元还是欧元——外汇投资如何选择币种 74
5 存外币能赚钱吗——外币储蓄与本币储蓄谁的收益大 75
6 率比三家——外汇存款利率比较 77
7 未雨绸缪——怎样应对外汇存款降息 78
8 多品种的选择——外汇储蓄“组合拳” 78
9 稳中有赚——外汇理财的求稳组合 79
10 如何更值钱——外汇兑换成人民币有学问 80
11 准备出国玩的钱——出境游如何兑换外汇 81
12 汇款大全——外汇汇款怎样办理最合算 82
13 留学如何带钱——出国留学怎样换汇 84
14 合理利用价差可省钱——留学换汇须紧盯汇率波动 85
（五）邮政储蓄业务 86
1 到邮局存钱——邮政储蓄基本业务 86
2 到邮局买国债——邮政储蓄中间业务 86
3 绿卡——邮政储蓄卡 87
（六）银行特色理财服务 90
1 人民币理财服务 90
2 汇款 94
3 电子银行 101
4 民生3+N贵宾理财服务 122
（七）个人信用 124
1 信用记录——您的第二身份证 124
2 信用三步走——如何拥有良好的个人信用记录 124
4 如何看到信用报告——查询个人信用报告的条件 125
3 解读信用报告——信用报告的内容 125
5 信用报告的掌控者——信用报告主体的权利 126
6 信用无处不在——个人信用信息基础数据库 127
7 征信与信用卡——紧密相联的关系 127
8 个人信用报告的应用范围——与您的生活息息相关 128
二 保险理财产品 129
（一）财产险 129
1 家庭保护神——家庭财产险 129
2 高风险职业的安全保障——责任保险 131
3 用车无忧——车险 132
（二）人身保险 137
1 基本生活的保证——保障型保险 137
2 不测风云的保护伞——人身意外伤害保险 138
3 你看病他买单——健康医疗保险 139
4 还用养儿防老吗——养老保险 139
5 不让孩子输在起跑线上——少儿保险 140
6 护花使者——女性保险 141
7 保险能赚钱吗——投资型保险 142
8 养老的基本保证——三险 143
9 一举两得——投资连接保险 145
三 证券理财产品 146
（一）股票 146
1 虚拟的金融游戏——股票的概念 146
2 游戏的规则——如何进行股票交易 147
3 游戏的门票——股票交易所需费用 148
4 寻找固定的游戏伙伴——如何办理指定交易 152
5 游戏怎样玩——股票如何撮合成交 152
7 挣了钱怎样分——上市公司如何分配利润 153
6 游戏有赢就有输——股市的风险 153
8 决定该不该买的指标——什么是市盈率、市净率 154
9 投资股票的回报——什么是除权 154
10 一变二的魔术——如何办理配股 155
11 让别人替你玩游戏——什么是转托管 156
12 纸背后的资产——股票的价值 157
13 银行与股票——银行提供的服务 157
1 咱也当一回债主——债券的概念 160
2 可选择的放债对象——主要债券品种 160
（二）债券 160
3 国债品种有区别——国债的概念 161
4 债券怎么玩——如何在银行办理开户 163
5 玩债券需花费多少——开户、转托管的费用 164
6 比储蓄值比股票稳——债券的特征 164
7 债主的收获——债券投资收益 165
8 买国债一样可能亏本——债券投资的风险 165
9 超越面值的回报——债券价格 166
10 怎样当债主——投资债券的具体操作 166
11 如何消除烦恼——分散投资债券风险的方法 167
12 债主的小算盘——债券的收益率如何计算 168
13 当债主也要交税——企业债需纳税 169
14 国债ABC——国债知识点滴 170
15 兑付路线图——北京市无记名国债兑付网点一览表 172
四 基金 174
（一）投资新宠——概念及风险介绍 174
1 专家帮你投资——证券投资基金 174
2 可以随时拿回你的钱——开放式基金 174
4 怎样挣到钱——投资开放式基金的主要收益和费用 175
3 赚钱背后的担忧——投资开放式基金的主要风险 175
5 不能随时拿回你的钱——封闭式基金 177
6 身边的计算器——开放式基金认／申购、赎回价格的计算 177
7 分门别类话基金——证券投资基金的分类标准 178
8 用今天的钱赌明天——期货基金和期权基金 179
9 投资基金三兄弟——成长型投资基金、收入型投资基金、平衡型投资基金 179
10 游戏还要买票吗——收费基金和不收费基金 180
11 盯着大盘的家伙——指数基金 180
12 可互换基金——伞型基金 180
13 像活期储蓄一样灵活——货币市场基金 181
14 尺有所短、寸有所长——货币市场基金与其他理财产品的比较 182
15 最安全的基金——保本基金 183
16 稳健王中王——基金中的基金 184
17 基金也需重组——如何投资伞型基金 185
18 银行与基金——银行提供的服务 185
19 如何选择基金产品——专家向您推荐湘财荷银基金管理公司 189
20 眼前的选择——主要基金产品及发行安排 191
21 到哪家银行买基金——银行代销基金产品一览 198
2 它能让你稳赚不亏吗——信托产品的投资价值与风险分析 201
五、信托理财产品 201
1 让别人替你管钱——信托的基本概念 201
3 你可以把钱交给谁——主要信托产品介绍 203
4 和地产商一起赚钱——房地产投资信托基金 210
5 追求财务自由工具——美国个人信托理财品种纵览 211
六 期货理财产品 217
1 以少量定金买数月后的商品——什么是期货 217
2 高风险、高投入、高回报——你能否承受期货的刺激 217
3 不是所有商品都能从期货市场买到——商品期货的主要品种 218
4 谁能帮我从期货市场淘金——北京市的主要期货经纪机构 219
5 期货青睐谁——哪类人群适宜投资期货 220
七 地产 221
1 要缴多少手续费——房产买卖 221
2 让房子来生钱——以房养房的三种方法及风险 221
3 一铺养三代——店铺投资 223
4 如何让房子更值钱——哪些房产具备升值潜力 224
5 房子也分三六九等——哪些房子适宜出租 225
6 如何租个好价钱——京城房屋出租价格明细（地段、户型） 226
7 买的是使用权不是产权——土地使用期限（关注国家政策） 235
1 万国通用货币——黄金的投资原理及特点 236
八 黄金 236
2 怎样买黄金——谈投资方式 237
3 贵贱的晴雨表——国际黄金市场的影响因素及走势 238
4 1万元能炒10万黄金——个人炒金银行提供9成贷款 239
九 收藏与拍卖 240
1 让人们争着买——拍卖的基本概念 240
2 哪里让藏品变成钱——谈交易场所 240
3 你的宝贝是真是假——谈鉴定机构 241
4 适合拍卖什么——拍卖市场行情 241
5 较少的钱买称心的宝——拍场技巧 243
6 门票与菜谱能进百宝箱吗——谈收藏品种 244
7 如何把8分钱变成2000元——从猴票升值谈邮票投资 245
8 从农家院落到拍卖市场——一只瓷碗的传奇经历 246
9 “捡漏”仅花1元钱——谈连环画收藏 247
十 创业 248
1 你想干什么、什么适合你干——创业选择 248
2 你也可以当老板——创办公司（个人、合伙、有限责任） 249
4 开店成功第一步——选址 250
3 自己单干还是依附品牌——特许加盟 250
5 万事开头难——开业筹备 253
6 银行把你扶上马——贷款事宜 254
7 防备竹篮打水一场空——风险分析 255
8 如何创业成功——创业的十大策略 255
9 兼职收入不可小视——上班族的创业之路 258
10 家和万事兴——夫妻创业模式 258
11 无形店铺 无形空间——网上创业 259
12 干项目任你挑——小项目创业中心 260
第二篇 理财小窍门 264
第一节 个税 264
1 你要缴哪些税——个人所得税首当其冲 264
2 必须知道的几个名词——概念解释 265
3 四金不上税——但不能超过规定比例 266
4 你要缴多少税——挣得越多税率越高 267
5 劳务报酬所得征税——4000元是个坎 267
6 不是所有收入都缴税——下列收入可以减免 268
8 忘记缴税要罚多少——个人所得税的违章处罚 269
7 不是所有的债券都免税——企业债券利息缴20％ 269
9 财产不能白拿——财产转让收入要缴税 270
10 企业分给我的东西要缴税吗——量化资产的缴税方法 270
11 劳物报酬缴税有学问——按次缴还是按月缴 271
12 当息爷要缴多少税——财产租赁收入如何缴税 271
13 大户股民须注意——从证券公司拿回扣要缴税 272
14 如何不缴利息税——七种投资供你选 272
15 多拿不一定多得——6001元年终奖的尴尬 273
16 我该缴多少——年终奖纳税计算方法 273
17 新办法让你少缴多少钱——不同方法相差850元 274
19 年底发双薪如何缴税——减除数额分两种 275
20 年终奖也能少缴税——发奖金的学问 276
21 娃娃当业主的秘密——可避遗产税吗 277
22 买了保险就“保险”了吗——要受两方面限制 278
第二节 买房、卖房与租房 279
1 你的钱够买房子吗——购房能力测算 279
2 你能承担多少房贷——还贷能力测算 279
3 买房不是一次性投入——入住后的相关税费 280
4 买房缴契税——普通与否差一倍 280
5 卖房缴营业税——不足两年全额征收 281
6 房屋转让——不缴个税不能过户 282
7 咱俩换房子——住房升级的避税原理 283
8 积攒买房钱可避税——住房公积金的优惠政策 284
9 安家的学问——买房租房哪个更适合 285
第三节 买车 286
1 12万元买不起10万元的车——裸车的“置装费” 286
2 车轮一转，花钱不断——日常行驶费用 287
3 节税与免税——缴税多少有学问 288
4 改掉不良驾车习惯——如何降低开车成本 289
5 有的放矢买保险——如何选择保险品种 290
6 货比三家——如何挑选保险公司 291
7 保单不要回家看——掏钱之前先看保单 292
8 不必有险就赔——理赔要算综合账 292
9 买二手车不仅看车况——还要办理保险过户手续 293
第四节 职业规划 294
一 职业规划——现财的最高境界 294
1 职业不能胡乱规划——因人而宜顺应时势 294
3 绩优股不如潜力股——选择职业要有前瞻意识 295
2 重要而不紧急的事情——职业目标的确定 295
4 紧俏职业排行榜（以表格形式） 296
二 理财规划师——应运而生的金饭碗 298
1 时势造英雄——理财规划师迅速走俏 298
2 收入为何丰厚——佣金＋顾问费 298
3 我能从事该工作吗——理财规划师的从业资格 299
4 我到哪里去培训——认证品牌各具特色 300
5 我能干什么——通过职业资格考试后可从事三方面工作 300
第五节 抠门秘诀 301
1 节水高招——梯级利用＋统筹学常识 301
2 节电高招——电表啊你慢些走 303
3 购物攻略——都市抠门族六大战术 305
4 不当出头鸟——选购家电先等15个月 306
5 网费代替话费——网络便利要用足 306
第六节 利用外汇利差带来的收益 307
1 套利交易有奥秘——利差汇差都想到 307
3 利率高风险大——两个因素必须注意 308
4 赚利息又抗风险——巧用外汇期权产品 308
2 自主赎回权——便于灵活操作 308
第三篇 综合理财套餐 310
第一节 成功理财的开始 310
一 记帐 310
1 让你知道钱是怎么花的——记账的重要性 310
2 摸清家底——记账的内容 313
3 记账也能省事——记账的方法 314
四 档案管理 320
1 让你心中有数——严格分类 320
三 律师护航 320
二 定期盘点 320
2 随时取用——档案清晰 321
五 理财目标 322
1 财富稳步增长的基础——确定理财目标 322
2 没有近忧必有远虑——确定理财目标 323
3 保障型的生活方式——规划方案的组成 324
4 参考计划——组合方案 326
1 五种风险偏好——你是哪一种 327
六 风险偏好 327
2 趣味测试题 328
第二节 您处于哪个人生阶段 341
一 一人吃饱全家不饿——单身贵族 341
1 大学毕业 初入社会——案例之一 341
2 事业有成 任务繁重——案例之二 343
二 甜蜜温馨——二人世界 349
收入丰厚、负担较轻的二人世界——案例分析 349
1 疾病是家庭财政的黑洞——大病医疗保险的作用 355
三 中国特色的家庭组合——三口之家 355
2 30年后谁养你——养老保险 356
3 从贫穷到小康——一个北京家庭的理财路 357
4 养育孩子需花费多少——及早准备有备无患 358
5 中等收入、有房出租的三口之家——案例之一 365
6 小康家庭理财——案例之二 366
7 金领家庭如何理财——案例之三 367
四 黄金时代——步入中年 371
颇有积蓄的中年之家——案例分析 371
五 夕阳正红——步入老年 374
退休之后的理财——案例分析 374