导言：财富时代和个人理财 1
1．为什么富不过三代 1
目录 1
2．财富时代的来临和个人理财 4
第1章 个人理财的知识基础 9
1.1 供求与价格 9
1.1.1 价格的作用 9
1.1.2 需求的基本原理 11
1.1.3 供给的基本原理 12
1.2 财务报表 14
1.2.1 财务报表的功能和局限性 14
1.2.2 资产负债表 15
1.2.3 利润表（或损益表） 17
1.2.4 现金流量表 18
1.3.2 复利和终值 21
1.3 货币的时间价值 21
1.3.1 货币的时间价值的含义 21
1.3.3 现值和贴现 22
1.4 利率 24
1.4.1 利率的一般表示与利息的计算 24
1.4.2 利率的种类 25
第2章 个人理财规划 28
2.1 理财计划的必要性 28
2.1.1 财务目标的重要性 28
2.1.2 不同收入的人都需要理财规划 31
2.1.3 理财不仅是投资 31
2.1.4 不同年龄阶段的理财规划 32
2.2 理财规划的过程和步骤 33
2.2.1 理财是一种决策行为 33
2.2.2 理财计划的步骤 34
2.3.1 经济因素 37
2.3 制定理财计划的影响因素 37
2.3.2 社会变化因素 39
2.3.3 个人因素 40
2.4 选择和评价理财规划的几个考虑 40
2.4.1 机会成本 40
2.4.2 风险和收益 41
2.5 理财计划的组成部分 42
2.5.1 财富资源的获得 43
2.5.2 资源的使用 43
2.5.3 储蓄、信用和借贷 44
2.5.4 财务管理 44
2.5.5 风险控制 44
2.5.6 资源的投资 44
2.5.7 退休和财产计划 44
3.1.2 就业和失业 46
3.1.1 职业及类别 46
3.1 职业及对个人理财的意义 46
第3章 职业和收入 46
3.1.3 职业生涯的阶段 47
3.1.4 教育、职业和收入 48
3.1.5 职业规划 49
3.2 职业选择 49
3.2.1 职业的分类及特点 49
3.2.2 对职业的认识 52
3.2.3 职业选择 54
3.2.4 职业信息源 59
3.3 获得职业 59
3.3.1 准备 59
3.3.2 求职信 60
3.3.3 简历 61
3.3.4 面谈 62
3.4 职业晋升和职业变换 65
3.4.1 发展职业技能 65
3.4.3 职业晋升 66
3.4.2 怎样考虑职业变换 66
第4章 自主创业 68
4.1 创业的理由和准备 68
4.1.1 创业的理由 68
4.1.2 创业的准备 69
4.2 创业的方式 72
4.2.1 开创新事业 72
4.2.2 购买现存事业 72
4.2.3 特许权 73
4.3 获得创业资金 74
4.3.1 资金的渠道 74
4.3.2 如何吸引风险投资 75
4.4 企业创建 78
4.4.1 企业的组织方式 78
4.4.2 企业创建的内部条件 80
4.4.3 创业者素质 80
4.5 创业的方向选择 81
4.5.1 创业成功的市场调查 82
4.5.2 创业计划 83
第5章 个人财务管理 87
5.1 个人财务管理——类型及关系 87
5.2 个人财务记录 88
5.2.1 个人财务记录的作用和意义 88
5.2.2 个人财务记录的类型和分类 88
5.2.3 记录和分类整理与保管的方法 90
5.3 个人财务分析和财务报告 91
5.3.1 个人资产负债表 92
5.3.2 现金流量表 96
5.3.3 个人财务状况评价 97
5.4 个人（家庭）预算 99
5.4.1 预算概论 99
5.4.2 预算的步骤和方法 100
6.1.1 税收的概念 107
第6章 个人税务管理 107
6.1 税收概述 107
6.1.2 税收的基本特征 108
6.1.3 税收的分类 109
6.1.4 税法要素 111
6.2 我国现行税制体系 112
6.2.1 流转税类 112
6.2.2 所得和收益税类 114
6.2.3 资源税类 115
6.2.4 财产行为税类 115
6.2.5 特定目的税类 116
6.3 我国的个人所得税 116
6.3.1 概述 116
6.3.2 个人所得税的特点 117
6.3.3 个人所得税的征税范围 117
6.3.4 个人所得税的纳税人和税率 119
6.3.5 扣除项目和其他问题的确定 120
6.4 个人税务管理 121
6.4.1 个人理税的原则 121
6.4.2 个人收入的税务管理 122
6.4.3 个人投资的税务管理 125
第7章 个人理财与金融市场 128
7.1 个人理财与金融市场 128
7.1.1 金融市场 128
7.1.2 金融市场的作用 131
7.1.3 金融市场的参与者 131
7.2 金融机构 131
7.2.1 金融机构的产生 131
7.2.2 金融机构的任务和作用 132
7.3 金融机构的体系 133
7.3.1 金融机构体系的一般构成 133
7.3.2 我国金融机构体系的构成 134
7.4.1 金融产品的含义 137
7.4 金融产品 137
7.4.2 金融产品的构成要素 138
7.4.3 判断金融产品质量的标准 140
7.4.4 金融产品的类型 141
第8章 储蓄和信贷 146
8.1 储蓄 146
8.1.1 储蓄概论 146
8.1.2 储蓄的种类 147
8.1.3 有关储蓄存款的政策规定 150
8.1.4 储蓄存款利息的计算 151
8.1.5 各种储蓄存款利息的计算 153
8.1.6 储蓄的心态 155
8.1.7 如何考虑储蓄 157
8.2 个人信用 158
8.2.1 信用概述 158
8.2.2 消费者信用 159
8.3 个人贷款 161
8.2.3 信用的类型 161
8.3.1 个人贷款种类 162
8.3.2 个人贷款的程序和审查 162
8.3.3 个人贷款的成本计算 163
8.4 个人债务管理 169
8.4.1 借贷能力评估 169
8.4.2 个人信用记录 170
8.4.3 过度借贷和破产 175
第9章 个人消费理财 178
9.1 消费概说 178
9.1.1 消费者购买商品的一般过程 178
9.1.2 购买前的准备 179
9.1.3 比较和评价 182
9.1.4 比较价格 183
9.1.5 选择和购买 184
9.2.1 计划购买 185
9.1.6 购买之后 185
9.2 购买的过程 185
9.2.2 商店的选择 187
9.2.3 品牌的比较 190
9.2.4 标牌信息或包装信息 191
9.2.5 比较价格 192
9.2.6 保障评价 193
9.2.7 消费误区和建议 193
9.3 影响消费的个人和厂商因素 195
9.3.1 影响消费的个人因素和社会因素 195
9.3.2 了解厂家和商家的营销策略 197
9.4 消费者权益 199
9.4.1 消费者有哪些合法权利 199
9.4.2 消费者如何投诉 200
10.1 住房的理财选择 202
10.1.1 生活的阶段和住房选择 202
第10章 住房理财 202
10.1.2 买房和租房的比较 203
10.2 租房 205
10.2.1 考虑租房的优点和缺点 205
10.2.2 租房的过程 206
10.3 购房 209
10.3.1 判断购买的需要和时机 210
10.3.2 了解住房市场和类型 211
10.3.3 选房和看房 213
10.3.4 贷款 217
10.3.5 验收和入住 221
10.4 卖房 222
第11章 保险理财 223
11.1 风险及保险 223
11.1.1 什么是风险 223
11.1.2 风险的特征 223
11.1.3 个人和家庭面临的风险 224
11.1.4 风险管理 225
11.1.5 减少风险的方法 226
11.1.6 可保风险 227
11.1.7 保险的概念和特征 229
11.1.8 保险对个人理财的作用 230
11.1.9 保险的分类 230
11.1.10 保险的原理 231
11.2 保险合同 232
11.2.1 保险合同概说 232
11.2.2 保险合同的主体 234
11.2.3 保险合同的客体 235
11.2.4 保险合同的内容 236
11.3 财产保险 238
11.3.1 财产保险 238
11.4 责任保险 239
11.3.2 家庭财产保险 239
11.5 人身保险 240
11.5.1 人身保险概述 240
11.5.2 人寿保险 242
11.5.3 年金保险 244
11.5.4 人身意外伤害保险 245
11.5.5 健康保险 246
11.6.1 计划 248
11.6 保险计划 248
11.6.2 实施 249
第12章 投资理财 251
12.1 投资基础 251
12.1.1 投资的定义 251
12.1.2 投资的特点 252
12.2 投资的准备 253
12.2.1 准备投资的步骤 253
12.2.2 投资计划 255
12.2.3 影响投资选择的因素 258
12.2.5 投资过程要注意的事项 263
12.2.4 投资品种选择 263
12.3 股票投资 264
12.3.1 股票的概念 264
12.3.2 股票的特征 265
12.3.3 股票的种类 266
12.3.4 股票价格及分析 268
12.4 债券投资 274
12.4.1 债券及特征 274
12.4.2 债券的种类 275
12.5 投资基金 278
12.5.1 投资基金的概念 278
12.5.2 投资基金的特点 279
12.5.3 投资基金的类型 280
12.5.4 投资基金的运行机制 280
12.6.1 房地产投资 281
12.6 房地产和其他投资 281
12.6.2 贵金属、宝石和收藏品投资 283
第13章 生命周期理财和退休理财 285
13.1 家庭生命周期变化与个人理财 285
13.1.1 家庭生命周期 285
13.1.2 家庭生命周期与个人理财 286
13.2 生命周期理财理论 287
13.2.1 生命周期储蓄 287
13.2.2 生命周期储蓄模型的应用 289
13.2.3 生命周期理财理论的发展 291
13.3 退休理财 294
13.3.1 退休计划 294
13.3.2 退休后的收入 295
13.3.3 退休生活支出 298
13.3.4 随通货膨胀调整开支 300
参考文献 302