1 中国房地产业与房地产信贷 1
1.1 中国房地产业的地位和作用 1
1.1.1 中国房地产业的三个时期 1
1.1.2 中国房地产业的地位和作用 2
1.2 房地产业与房地产金融 7
1.2.1 房地产业与房地产金融的关系 7
1.2.2 当前房地产金融的现状 9
1.3.1 当前房地产信贷的情况 14
1.3 房地产信贷现状及潜在风险 14
1.3.2 房地产信贷与房地产业发展的关联性 18
1.3.3 房地产信贷存在潜在风险 22
2 中国房地产政策演变 24
2.1 中国房地产业政策的三个阶段 24
2.1.1 1998～2002年：宽松期 25
2.1.2 2003～2004年：调整期 27
2.1.3 2005年至今：收紧期 31
2.2 部分信贷政策影响解读 32
2.2.1 《商业银行房地产贷款风险管理指引》的市场影响 33
2.2.2 2005年中央银行房贷政策调整影响 37
2.3 国内大城市房地产政策研究 42
2.3.1 宽松期：1998～2001年 42
2.3.2 调整期：自2002年开始 43
3 房地产信贷的战略管理 46
3.1 房地产信贷战略管理的基本要素 46
3.1.1 战略管理的基本要素 46
3.1.2 房地产信贷战略管理 48
3.2 房地产信贷战略的制定 50
3.2.1 经营理念的制定 50
3.2.2 经营目标的制定 53
3.2.3 当前商业银行房地产信贷战略的阶段目标 55
4 房地产开发贷款的运营与管理 57
4.1 房地产信贷分类 57
4.1.1 房地产信贷的概念 57
4.1.2 房地产信贷分类 58
4.2 房地产开发贷款程序 59
4.2.1 房地产开发贷款的申请 59
4.2.2 房地产开发贷款的调查 61
4.2.3 房地产开发贷款的审批 64
4.2.5 房地产开发贷款的财务监管 67
4.2.4 房地产开发贷款的发放 67
4.3 房地产开发贷款项目评估 72
4.3.1 企业资信评价 72
4.3.2 项目建设条件评估 73
4.3.3 项目市场评估 73
4.3.4 投资估算及资金来源筹措评估 74
4.3.5 项目财务效益指标评估 76
4.3.6 项目贷款风险评估 81
4.4.1 档案管理 82
4.4 房地产开发贷款的贷后管理 82
4.4.2 借款人及贷款项目管理 84
4.4.3 项目预销售回笼款的监督管理 86
4.4.4 保证人、抵押物、质押物的管理 87
4.4.5 贷款到期回收 87
4.5 房地产开发贷款评审案例 88
4.5.1 ××银行××项目房地产开发贷款评审 88
4.5.2 ××银行××项目房地产开发贷款评审 97
4.5.3 ××银行××项目房地产开发贷款评审 107
5 个人住房贷款的营运与管理 114
5.1.1 个人住房贷款的性质 117
5.1 个人住房贷款的性质与种类 117
5.1.2 个人住房贷款的分类 118
5.2 个人住房贷款的操作流程 119
5.2.1 个人住房贷款的申请 119
5.2.2 个人住房贷款的抵押 121
5.2.3 个人住房贷款的发放 122
5.2.4 个人住房贷款的还款 123
5.2.5 个人住房贷款中的“三书” 126
5.3 个人住房贷款的贷后管理 134
5.3.1 贷后检查 134
5.3.3 档案管理 136
5.3.2 风险分类 136
5.4 个人信用调查与评估 139
5.4.1 调查与评估的内容和体系 139
5.4.2 个人收入调查 140
5.4.3 对各类借款人收入的证明或取证 142
5.5 个人住房贷款的营销 143
5.5.1 当前个人住房贷款营销的模式 144
5.5.2 个人住房贷款的营销策略改进 145
案例分析：“民生家园1+3”住房按揭贷款营销案例 149
5.6.1 网上房地产交易流程 153
5.6 网上房地产存量房服务体系 153
5.6.2 资金监管业务流程 154
5.6.3 贷款、还款及转贷款 155
5.7 ××银行个人住房贷款审批案例 156
5.7.1 借款人资料以及个人住房贷款申请书 156
5.7.2 个人住房贷款风险测评和借款人信用分析 157
5.7.3 个人住房贷款的审批报告 159
6 房地产信贷的风险管理 161
6.1 房地产开发贷款的风险管理 161
6.1.1 房地产开发贷款的主要风险 161
6.1.2 房地产开发贷款风险管理的原则 164
6.1.3 房地产开发贷款风险管理的方法 165
6.1.4 房地产开发贷款风险管理的趋势 168
6.2 个人住房贷款的风险管理 170
6.2.1 个人住房贷款风险类型 170
6.2.2 个人住房贷款的主要风险 173
6.2.3 个人住房贷款违约分析 178
6.2.4 个人住房贷款提前还款 188
6.2.5 个人住房贷款准备金的提取 190
6.2.6 个人住房贷款的风险控制 192
7.1.1 商业银行流动性管理简介 197
7 房地产信贷与商业银行流动性管理 197
7.1 商业银行的流动性管理 197
7.1.2 商业银行流动性管理的评估 199
7.2 房地产信贷业务对商业银行流动性管理的影响 200
7.2.1 信贷总量与商业银行流动性管理 200
7.2.2 信贷构成与商业银行流动性管理 201
7.2.3 信贷质量与商业银行流动性管理 202
8.1.2 房地产市场交易进一步透明 204
8.1.1 房地产企业发展理念和方向进一步明确 204
8.1 中国房地产业与房地产金融趋势 204
8 中国房地产信贷的前景展望与创新 204
8.1.3 房地产金融得到进一步的规范与发展 205
8.2 中国房地产信贷的市场潜力 206
8.2.1 房地产企业贷款业务在调整中发展 206
8.2.2 个人住房贷款业务稳步增长 207
8.3 个人住房贷款的产品创新 208
8.3.1 变动利率法 208
8.3.2 其他贷款方法 210
9.1.1 住房抵押贷款证券化概述 214
9.1 住房抵押贷款证券化原理 214
9 住房抵押贷款证券化探索 214
9.1.2 银行住房抵押贷款证券化意义 216
9.2 住房抵押贷款证券化典型运作机制及模式 217
9.2.1 住房抵押贷款运作机制 218
9.2.2 表内证券化与表外证券化模式的国际比较 222
9.3 我国商业银行住房抵押贷款证券化可行模式分析 225
9.3.1 自设SPV 225
9.3.3 单独组建国有独资SPV 226
9.3.4 赋予资产管理公司SPV的职能 226
9.3.2 采用特殊信托充当SPV 226
10 海外银行房地产贷款管理介绍 229
10.1 中国香港特区商业银行住房按揭贷款操作 229
10.1.1 产品设计 229
10.1.2 业务流程 231
10.1.3 营销服务 233
10.1.4 风险控制 235
10.1.5 汇丰银行个人住房按揭贷款介绍 237
10.2 香港负资产按揭保险计划 238
10.2.1 计划的主要内容 239
10.2.2 计划对于银行和按揭借款人的影响 241
10.3.1 个人住房贷款产品的形式 242
10.3.2 个人住房贷款的设计 242
10.3 美国个人住房贷款情况介绍 242
10.3.3 美洲银行个人住房贷款产品介绍 244
参考书目与文献 247
附录一 相关房地产研究报告 249
上海房地产市场周期研究 249
2004年上海房地产市场跟踪报告 261
香港与上海房地产市场比较研究 270
（一）中国人民银行关于商业银行自营住房贷款管理暂行规定 280
附录二 相关法律法规和政策 280
（二）中国人民银行关于加大住房信贷投入支持住房建设与消费的通知 283
（三）中国人民银行个人住房贷款管理办法 285
（四）中国人民银行关于规范住房金融业务的通知 291
（五）中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知 293
（六）中国银行业监督管理委员会商业银行房地产贷款风险管理指引 295
（七）国务院关于促进房地产市场持续健康发展的通知 302
（八）关于做好稳定住房价格工作的意见 307
后记 312