目录 1
1．银行贷款是中小企业主要融资方式 1
一、中小企业标准 1
二、中小企业特点 3
三、中小企业融资的特点 7
【案例1】担保难落实，贷款告吹 9
【案例2】缺乏抵押，贷款难以到账 9
【案例3】借助银行涓涓细流汇成了大海 14
四、银行贷款是中小企业融资主要方式 15
2．金融机构面面观 20
一、健全的金融机构体系 20
二、我国银行种类 21
3．银行贷款掀起你的盖头来 28
一、银行贷款的对象及条件 28
二、银行贷款的种类 30
三、银行贷款的期限 44
4．银行贷款程序 46
一、领取《贷款卡》 46
二、企业提出贷款申请 48
三、银行对企业的信用等级进行评估 51
四、贷款调查 58
五、贷款审批 66
六、签订有关借款合同 66
七、贷款发放 87
5．如何办理贷款展期和贷新还旧 88
一、如何办理贷款展期 88
二、如何办理贷款借新还旧 91
一、什么是票据融资 93
6．怎样办理票据融资 93
二、银行承兑汇票融资的好处何在 94
【案例4】办理银行承兑汇票赚取利息差提高效率 95
三、办理银行承兑汇票的几项具体规定 96
四、办理银行承兑汇票的程序 98
五、申请银行承兑汇票贴现的具体规定 102
六、办理银行承兑汇票贴现的程序 104
【案例5】重庆运用票据缓解中小企业融资难 106
一、何为创业贷款 108
7．如何申办个人创业贷款 108
二、创业贷款的方式 110
三、创业贷款发放程序 111
四、创业贷款的额度、期限及用途 112
【案例6】农行个人创业贷款门圆了小老板创业梦 113
【案例7】个人创业贷款助大学生扬帆远航 114
【案例8】农行陕西省分行系统个人经营性贷款迅猛发展 114
8．银行对企业信用度考察 116
一、银行信用 117
【案例9】诚信，让棉麻蚕茧公司起死回生 118
二、商业信用 119
三、财务信用 120
四、纳税信用 121
【案例10】诚信值万金 122
9．申请贷款应把握好的经营指标 126
一、银行考察贷款企业的“5C”原则 126
二、银行重视贷款企业经营指标 127
10．银行对哪类企业不“惜贷” 131
二、适度支持类企业必须符合条件 132
一、重点支持类企业必须符合条件 132
三、禁止贷款类 133
四、从严控制类贷款 134
11．各家商业银行贷款的异同 136
一、贷款对象不同 138
二、贷款金额不同 140
三、贷款方式不同 141
【案例11】民生银行推用出口退税质押贷款业务 142
【案例12】广东发展银行全力推出“民营100” 142
【案例13】深圳发展银行推出“产业链金融”贷款新方式 143
四、贷款利率不同 145
12．掌握银行贷款的技巧 148
一、善于学习金融知识 148
【案例14】不懂金融盲目高息集资 149
二、确定适宜贷款额度 150
【案例15】贷款过度企业倒闭 151
三、提供真实可信的报表资料 152
【案例16】提供虚假报表贷款告吹 153
四、制定切实可行的还款计划 154
五、具备良好的心态 155
六、认准一家朋友交到底 156
七、择可靠有效的担保 157
八、仔细阅读借款合同 158
九、尽量避免贷款逾期 159
十、主动配合银行贷款后的监管 160
13．怎样与银行交往 162
一、了解银行的属性 162
二、健身强体自身硬 163
【案例17】适应市场的产品吸引来了银行的信贷支持 164
三、在资金充裕时与银行交往 165
四、诚信为本信用立身 166
【案例18】信用使企业做大做强 167
五、常到银行走走 168
【案例19】采纳银行建议经营成功 170
六、多使用票据融资 170
【案例20】20家中小企业获得扶持票据融资 171
【案例21】中小企业和民营企业成了票据融资的主力军 172
【案例22】申请银行承兑汇票贴现提前拿到了货款 173
七、主动与银行牵手 174
八、参加银企合作项目推介会 175
【案例23】人行西安分行举行陕西省银企项目推介会 176
【案例24】江苏淮安举办银行与私营企业专项签约活动 176
九、按照市场经济配对的原则选择 176
14．如何获得银行青睐 179
一、加强信息沟通，密切企银关系 179
二、强化财务管理，杜绝造假现象 180
三、增加技术含量，生产适销产品 181
【案例25】产品科技含量高银行鼎力支持 182
【案例26】用产品科技含量和市场占有率赢得银行贷款 183
四、选准发展方向把握市场定位 183
五、强化经营素质，提高信用等级 185
【案例27】聘请专家完善现代化管理 186
六、参与互助担保基金，寻求有效担保 186
七、强化信用意识，树立良好信誉 187
【案例28】诚信赢得银行的大力支持 188
一、与要害人员私交甚密 189
15．走出银企关系的误区 189
二、临时抱佛脚 190
三、一锤子买卖 191
【案例29】逃废银行债务受到联合制裁 192
四、天然低人一等 192
五、“牛气”不理银行的“茬” 193
六、利率上浮是歧视 194
16．贷款找不到担保怎么办 197
一、眼睛向外积极寻求担保公司支持 197
【案例30】担保公司为困难企业分忧 198
【案例31】担保公司和银行救活了企业 199
二、多方求助寻求其他担保方式 199
三、眼睛向内挖掘潜力寻求抵押 200
四、灵活多变寻求质押 201
【案例32】“基因”抵押贷款成功 202
【案例33】变通质押方式喜获贷款 203
五、合理变通贷款方式 203
【案例34】改变贷款方式求贷成功 204
一、主动上门解释沟通 206
17．贷款到期不能偿还怎么办 206
二、及时支付利息办理延期或展期 207
三、寻求直接借贷 208
【案例35】发动职工集资还贷 209
四、积极盘活催收货款 209
五、典当变卖资产 210
【案例36】变卖“坐骑”还贷被树为诚信的典型 211
附录：我国有关中小企业贷款的法律法规规定 213
一、贷款通则 213
二、中华人民共和国担保法 231
三、国家经贸委关于印发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的通知国经贸中小企（1999）540号 248
四、商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法 256
五、中国人民银行关于扩大对小企业贷款利率浮动幅度的通知 263
六、中国人民银行关于进一步改善对中小企业金融服务的指导意见 264
七、中国人民银行关于加强和改进对小企业金融服务的指导意见 268
八、中国人民银行关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见 272
九、国家经贸委关于加强中小企业信用管理工作的若干意见 276
十、人民银行会同财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合制定并发布《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》 281