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第一章 国有商业银行改革的理论探源和历史沿革 1
第一节 国有商业银行改革的理论探源 3
一、邓小平的金融改革思想 3
二、十四大以来金融改革的理论和政策 5
三、商业银行的性质、特征再认识 8
第二节 国有商业银行改革的历史沿革和问题分析 10
一、国有商业银行改革的历史沿革 10
二、国有商业银行面临的困境 14
第二章 股份制：我国国有商业银行改革的必然选择 25
第一节 国有商业银行现行产权制度分析 27
一、现代商业银行的基础是法人产权制度 27
二、现代商业银行产权制度的特征 29
三、国外银行业产权制度借鉴 30
四、国有商业银行产权制度现状 31
第二节 股份制改造是国有商业银行的产权制度创新 34
一、深化改革的突破点是产权制度改革 34
二、产权制度改革的最佳选择是股份制 37
第三节 股份制改造是深化国有商业银行改革的现实选择 38
一、股份制改造是增补银行资本金的重要途径 38
二、股份制改造有利于转换经营机制 39
三、股份制改造可优化金融资本和金融资产的配置 39
四、股份制改造有利于增强国有商业银行资本的控制力 40
五、股份制改造有利于国有商业银行国际化的发展 40
一、外部环境已成气候 41
第四节 国有商业银行实行股份制改造的时机选择 41
二、内部条件基本成熟 43
第五节 国有商业银行股份制改造应注意的问题 44
一、银行股份化不是私有化 44
二、关于国有商业银行国有资本的清理、核定与处置问题 45
三、关于引入战略投资者问题 46
四、关于国家控股银行国有资本的管理与运作问题 47
五、关于国有股的股东或股东代表的问题 48
第三章 公司治理：我国国有商业银行股份制改造的难点 49
第一节 银行公司治理的理论与实践 51
一、银行公司治理理论基础 51
二、现代商业银行公司治理的基本特征 53
三、国际银行业公司治理的实践 57
四、巴塞尔银行监管委员会关于健全银行公司治理的有关要求 58
第二节 我国国有商业银行公司治理的现状及问题分析 62
一、我国国有商业银行公司治理现状 62
二、我国国有商业银行公司治理存在的问题 64
第三节 完善国有商业银行公司治理的途径探讨 71
一、完善国有商业银行的内部治理 71
二、完善国有商业银行的外部治理 75
第四章 股份制商业银行的价值观革命 81
第一节 商业银行的价值观革命 83
一、以规模最大化为目标 84
二、以利润最大化为目标 84
三、以股东财富最大化为目标 85
一、经营理念的全面革新 86
第二节 股份制商业银行的经营理念革新 86
二、原国有专业银行的“经营理念” 90
第三节 股份制商业银行经营理念的内涵 93
一、以市场为导向 93
二、以客户为中心 95
三、以追逐利益相关者价值最大化为经营目的 96
第四节 商业银行经营观念的体现 97
一、培养忠诚顾客 97
二、实现商业银行再造 99
第五章 股份制商业银行的经济资本管理 103
第一节 股份制商业银行资本的基本概念 105
一、银行资本的概念 105
二、银行资本的类型 106
三、银行资本规模的衡量 107
四、商业银行资本管理的意义 108
第二节 股份制商业银行的经济资本管理 111
一、经济资本理念的形成和成熟 111
二、银行经济资本与会计资本、监管资本 113
三、经济资本的管理涵义和应用 115
四、经济资本的发展状况 117
第三节 巴塞尔协议与银行资本充足性标准 119
一、1988年《统一资本计量与资本标准的国际协议》 119
二、1996年《资本协议市场风险补充规定》 123
三、《新巴塞尔资本协议》的进展 124
第六章 股份制商业银行组织管理 129
一、商业银行组织管理的内容 131
第一节 商业银行组织管理概述 131
二、商业银行组织管理的一般原则 134
第二节 传统中国商业银行组织体系特征 136
一、传统银行组织体系的主要特征 136
二、传统银行组织体系存在的问题 139
第三节 商业银行组织体系变革的目标取向 142
一、新经济时代对企业组织的要求 143
二、银行混业经营趋势对银行组织的要求 145
三、商业银行组织体系变革的目标 147
第四节 商业银行组织体系变革的基本途径 150
一、以业务流程再造为主导，实现银行组织结构的扁平化 150
二、按经济区域设置商业银行分支机构 152
三、应用现代信息技术整合商业银行组织体系 153
四、推动学习型银行组织的建设 154
五、以资本为纽带，并购为手段，组建大型银行集团 155
六、完善银行组织体系变革的配套措施 157
第七章 股份制商业银行的业务管理 159
第一节 负债业务管理 161
一、存款的经营管理 161
二、短期借款的管理 166
三、长期借款的管理 168
第二节 资产业务管理 169
一、现金资产管理 170
二、贷款业务管理 173
三、证券投资业务管理 181
第三节 其他业务管理 184
一、中间业务管理 185
二、表外业务管理 187
第八章 股份制商业银行的全面风险管理 191
第一节 商业银行全面风险管理概述 193
一、商业银行全面风险管理理论 193
二、商业银行风险的种类 197
三、世界各国贷款风险分类方法 199
四、商业银行风险管理的基本要求 201
第二节 商业银行风险识别、评价和处理 202
一、风险识别方法 202
二、风险评价方法 204
三、风险处理方法 206
一、银行欺诈的防范 210
第三节 银行欺诈的防范 210
二、防范洗钱 215
三、计算机犯罪及其防范 217
第九章 股份制商业银行市场营销管理 225
第一节 商业银行市场营销的涵义 227
一、商业银行市场营销的涵义 227
二、市场营销是银行管理的重要组成部分 227
三、商业银行市场营销的特点 229
第二节 商业银行市场细分 230
一、商业银行市场细分的含义 230
二、商业银行市场细分的实质与作用 231
三、市场细分的标准 233
五、目标市场战略 237
四、有效市场细分的条件 237
第三节 金融产品的开发 238
一、金融产品及其种类 238
二、金融产品的生命周期 239
三、金融新产品开发 240
第四节 商业银行促销手段的运用 242
一、广告 242
二、人员推销 245
三、销售促进 246
四、公共关系 246
五、宣传与赞助 246
第五节 商业银行分销渠道 247
一、银行分行 247
二、电话银行 248
三、网上银行 249
第十章 股份制商业银行的财务管理 251
第一节 商业银行财务分析的对象和方法 253
一、财务分析的对象及其主要内容 253
二、财务分析的基本方法 260
三、商业银行财务分析的局限性和困难 265
第二节 最佳银行的财务特征 268
一、影响银行盈利的因素 268
二、最佳银行的财务特征 275
第三节 银行的盈利能力分析 276
第四节 商业银行的破产管理 285
第十一章 股份制商业银行人力资源管理 289
一、人力资本理论的概念 291
第一节 商业银行人力资源的特殊性 291
二、人力资源在商业银行发展中的地位和作用 292
三、商业银行人力资源的特殊性 295
第二节 商业银行人力资源的开发与配置 301
一、商业银行人力资源的开发 301
二、商业银行人力资源的配置 303
三、商业银行人力资源的培训 308
第三节 商业银行人力资源管理 309
一、商业银行的行员考核 309
二、确定行业等级、实行等级工资 311
三、激励和奖惩 312
第四节 员工持股计划 313
一、员工持股计划的内涵 313
二、员工持股计划的实践方式 315
第十二章 股份制商业商业银行的金融创新管理 319
第一节 金融创新的内涵以及动因分析 321
一、金融创新的内涵 321
二、金融创新的宏观动因 322
三、金融创新的微观动因 323
第二节 金融创新是我国商业银行与时俱进的现实选择 325
一、金融创新对商业银行的影响 325
二、我国商业银行金融创新过程中的主要问题 328
三、金融创新是我国商业银行与时俱进的现实选择 330
第三节 我国商业银行的金融创新管理 334
一、实现经营理念的创新 334
二、实现经营管理机制创新 336
三、推动金融业务与产品创新 337
四、加快金融科技创新 338
第四节 金融创新过程中要处理好的几个关系 340
一、处理好金融创新与风险防范的关系 340
二、处理好金融创新与依法经营的关系 340
三、处理好金融创新的可行性与可能性之间的关系 341
第十三章 股份制商业银行国际化管理 343
第一节 国际化——当代国际银行业发展的趋势 345
一、商业银行国际化发展的主要表现及其原因 345
二、商业银行跨国经营的主要组织形式 349
第二节 国际化是我国商业银行的必然选择 351
一、商业银行实施跨国经营是国际银行业发展的主流趋势 351
三、商业银行国际化是我国对外开放基本国策的必然产物 352
二、金融现代化的道路同时就是国际化的道路 352
四、商业银行国际化是增强国际竞争能力的客观要求 353
五、中国金融业的迅速发展，是商业银行国际化经营的良好条件 354
第三节 我国商业银行国际化发展的主要途径 355
一、拓宽金融机构，实现银行服务渠道国际化 355
二、积极拓展对外金融业务，实现服务内容国际化 357
三、加快金融市场的建设，实现金融市场国际化 358
四、大力培养国际金融人才 358
第四节 商业银行国际化与发展我国离岸金融 359
一、离岸金融的发展、作用及趋势 359
二、我国离岸金融业务的初步尝试及意义 362
三、发展我国离岸金融的对策措施 365
参考书目 367