第一章 商业银行概述 1
第一节 商业银行的含义与发展沿革 1
一、商业银行的含义 1
二、商业银行的发展沿革 1
三、我国的商业银行 2
第二节 商业银行的性质、职能与组织形式 5
一、商业银行的性质 5
二、商业银行的职能 5
三、商业银行的组织形式 6
第三节 商业银行经营管理的目标与原则 7
一、商业银行经营管理的目标 7
二、商业银行经营管理的原则 8
第四节 商业银行业务与资金运动 9
一、商业银行的业务活动 9
二、商业银行的资金运动 10
第二章 商业银行资金来源 13
第一节 商业银行资本 13
一、商业银行资本的含义与构成 13
二、商业银行资本的功能和作用 14
第二节 商业银行负债业务 16
一、商业银行负债业务的经营原则 16
二、商业银行负债的构成 17
三、商业银行存款的组织与管理 18
四、商业银行借入款项的组织与管理 26
五、商业银行的负债成本 30
第三章 商业银行资金运用 32
第一节 商业银行资金运用的构成 32
第二节 商业银行资金运用要求与管理规定 32
一、存款准备金 32
二、贷款 36
三、证券投资 36
四、拆放同业和存放同业 39
五、本外币库存 40
第四章 商业银行贷款管理 43
第一节 贷款原则与政策 43
一、贷款原则 43
二、贷款政策 43
第二节 贷款对象、条件与贷款分类 44
一、贷款对象 44
二、贷款条件 44
三、贷款分类 45
第三节 贷款期限与利率 47
一、贷款期限 47
二、贷款展期 47
三、贷款利率的确定 47
四、贷款利息的计收 48
五、贷款贴息、停息、减息、缓息和免息 48
第四节 贷款程序 49
一、客户申请 50
二、银行受理 50
三、贷前调查 53
四、贷中审查 55
五、贷款风险管理 56
六、贷款审议和审批 56
七、贷款报备 56
八、与客户签订借款合同 57
九、提供信用 58
十、贷后检查 58
十一、信用到期处理 59
第五节 贷款管理制度 63
一、审贷部门分离制度 63
二、贷款审查委员会制度 63
三、贷款业务授权管理制度 64
四、主责任人、经办责任人制度 64
五、信贷人员持证上岗和等级管理制度 64
六、特事特办制度和信贷回避制度 64
第六节 贷款定价 64
一、贷款定价原则 64
二、贷款价格的构成 65
三、影响贷款定价的因素 66
四、贷款定价方法 67
第五章 对借款人的信用分析与信用等级评定 69
第一节 信用分析的目的和内容 69
一、信用分析的目的 69
二、信用分析的内容 69
第二节 对个人客户的信用分析 71
一、个人基本情况 71
二、职业特征 71
三、经济实力 72
四、家庭成员情况 72
五、行为表现与综合印象 72
第三节 对公司客户的信用分析 72
一、对借款企业的财务分析 72
二、对借款企业的非财务因素分析 79
第四节 借款企业的信用等级评定 82
第六章 贷款担保与借款合同 97
第一节 贷款担保形式与管理规定 97
一、保证 97
二、抵押 100
三、质押 103
第二节 借款合同 107
一、借款合同的特征 107
二、借款合同的订立原则 108
三、借款合同的订立程序 108
第七章 公司贷款 134
第一节 短期贷款 134
一、短期流动资金贷款 134
二、临时贷款 134
三、票据贴现贷款 135
第二节 中长期贷款 141
一、中长期贷款概述 141
二、中期流动资金贷款 143
三、中长期固定资产贷款 144
第三节 其他类公司贷款 153
一、银团贷款 153
二、法人账户透支 154
三、循环贷款协议 154
四、票据发行便利 155
第八章 个人消费贷款 157
第一节 个人消费贷款概述 157
一、个人消费贷款的含义 157
二、个人消费贷款的作用 157
三、个人消费贷款的发展历史与现状 158
四、个人消费贷款的特点 159
第二节 个人住房贷款 161
一、个人住房贷款的含义与特点 161
二、银行发放个人住房贷款应重点考虑的因素 161
三、个人住房贷款借款人资信评估 162
四、个人住房贷款的种类及其规定 166
第三节 汽车消费贷款 172
一、汽车消费贷款的含义与发展状况 172
二、汽车消费贷款的运作模式 175
三、汽车消费贷款业务的参与者 177
四、汽车消费贷款业务操作流程 177
五、汽车消费贷款风险及其防范 178
第四节 助学贷款 181
一、个人助学贷款的含义与特征 181
二、我国助学贷款的产生与发展 181
三、国家助学贷款的申请与还款流程 184
四、一般商业性助学贷款 185
第五节 其他消费贷款 187
一、度假旅游消费贷款 187
二、个人耐用消费品贷款 187
三、个人消费额度贷款 188
第六节 信用卡消费贷款 189
一、信用卡及信用卡消费贷款的含义 189
二、信用卡消费贷款的主要特点 190
三、信用卡消费贷款业务流程 190
四、信用卡消费贷款风险及其防范 195
第九章 小额信贷 198
第一节 小额信贷概述 198
一、小额信贷的含义与特征 198
二、小额信贷的产生与发展 199
第二节 世界各国小额信贷模式解析 200
一、亚洲模式 200
二、非洲模式 201
三、拉丁美洲模式 201
第三节 我国小额信贷的发展与实践 203
一、我国小额信贷的发展历程 203
二、我国小额信贷发展模式 205
三、我国小额信贷的组织管理 207
第四节 小额信贷基本规定 212
一、贷款对象 212
二、贷款条件 212
三、贷款用途 212
四、贷款额度 213
五、贷款期限 213
六、贷款利率 213
七、还款方式 214
第五节 小额信贷的操作管理 214
一、贷款业务流程 214
二、贷款管理 215
第十章 贷款风险管理 218
第一节 贷款风险简介 218
一、按贷款风险产生原因划分 218
二、按商业银行风险的来源划分 219
第二节 贷款风险分类管理 221
一、贷款风险分类的必要性 221
二、贷款风险分类方法及其在中国的实践 222
三、贷款五级分类的实施 226
第三节 贷款风险的防范与控制 228
一、贷款风险防范与控制的原则 228
二、贷款风险防范与控制机制 228
三、贷款风险防范与控制的技术和手段 230
第四节 不良贷款的盘活策略 230
一、不良贷款的盘活原则 230
二、不良贷款的盘活方式 231
参考文献 234