第一章 导论：风险与保险 1
第一节 风险的概念和种类 1
一、风险的概念 1
二、风险的种类和分类 3
第二节 风险管理和风险价值 6
一、风险管理的含义和意义 6
二、风险成本 8
三、风险价值和风险费用 10
四、风险管理的一般步骤 12
五、风险处理方式 13
第三节 保险的性质和功能 16
一、保险的概念和构成要素 16
二、保险的性质 17
三、保险同救济、储蓄、赌博、投机的性质区别 19
四、保险的功能 20
五、保险的统计学基础 21
第四节 商业可保风险的必要条件 22
一、商业保险的意义和局限 22
二、商业可保风险的一般条件 23
三、可保风险条件的特殊性 25
本章小结 26
复习思考题 27
第二章 保险市场和保险经营 28
第一节 保险市场的结构 28
一、保险市场的组成要素 28
二、保险市场的组织结构 28
三、保险人类型 29
四、保险中介组织 34
第二节 保险市场的组织创新 37
一、股份化和互助化并存 38
二、银行保险一体化 39
三、自保倾向的挑战 45
四、保险交易方式的创新 46
第三节 保险市场和产业的发展 47
一、保险市场发展状况的衡量标准 47
二、保险市场发展的社会和经济条件 48
三、世界保险产业发展概况 50
四、我国保险市场发展状况 53
第四节 保险企业的经营 57
一、保险企业的经营内容和收入来源 57
二、保险企业的内部结构 58
三、保险的理论分类 59
四、保险经营的业务流程 62
第五节 保险产品价格——保险费率 65
一、保险费率的概念 65
二、保险成本补偿的价格理论 65
三、需求效用函数的价格理论 68
本章小结 72
复习思考题 73
第三章 保险法律、合同与道德风险控制 74
第一节 保险法律 74
一、保险法的含义和构成 74
二、我国保险立法的发展 76
三、我国《保险法》的特征 79
第二节 保险合同的特征和原则 79
一、保险合同的概念和特征 79
二、保险合同的原则 82
第三节 保险合同的主体和客体 90
一、保险合同的主体 90
二、保险合同的客体 93
第四节 保险合同的形式和要素 94
一、保险合同的形式 94
二、保险合同的标准化 97
三、保险合同的构成要素 98
四、保险合同的分类 100
第五节 保险合同的订立、变更、终止和争议处理 101
一、保险合同的订立 101
二、保险合同的变更 101
三、保险合同的终止 102
四、保险合同的争议处理 105
第六节 保险合同条款 105
一、道德风险和逆向选择 105
二、道德风险和逆向选择控制中的保险制度安排 106
三、等级保费制度 107
四、保险合同中的共同条款 108
本章小结 112
复习思考题 113
第四章 财产保险原理 115
第一节 财产保险概述 115
一、财产保险的对象 115
二、财产保险的种类 115
三、财产保险的特征 119
四、财产保险合同的构成要素 120
第二节 保险价值和保险金额 120
一、保险价值和保险金额的概念和意义 120
二、保险价值的确定 121
三、保险金额的确定 122
第三节 财产保险费率 123
一、财产保险费率的精算原理 123
二、财产保险适用费率的确定方法 128
第四节 财产保险的赔偿 129
一、财产保险的理赔程序 129
二、财产保险的赔偿方式 131
第五节 财产保险责任准备金 135
一、未到期责任准备金 136
二、赔款准备金 138
三、总准备金 138
本章小结 139
复习思考题 140
第五章 财产保险险种 142
第一节 火灾及其他灾害事故保险 142
一、火灾保险 142
二、企业财产保险 145
三、家庭财产保险 147
四、财产保险的附加险种 148
第二节 运输保险 149
一、国内货物运输保险 149
二、汽车保险 151
三、航空保险 152
第三节 海上保险 153
一、海上保险概述 153
二、海上运输保险 155
三、远洋船舶保险 157
四、运费保险 159
第四节 建筑工程保险 159
一、工程保险概述 159
二、建筑工程一切险 160
三、安装工程一切险 162
四、机器损害险 162
第五节 责任保险 163
一、责任保险概述 163
二、责任保险的种类 164
三、责任保险合同 167
第六节 信用保证保险 168
一、信用保证保险概述 168
二、保证保险的种类 169
三、信用保险的种类 170
本章小结 171
复习思考题 172
第六章 人身保险 173
第一节 人身保险概述 173
一、人身危险和人身保险 173
二、人身保险的特征 174
三、人身保险的种类 177
四、人身保险的发展 178
第二节 人寿保险的种类 180
一、寿险种类的理论分类 180
二、普通寿险的基本形态 183
三、投资型保险产品 186
四、寿险合同条款 192
第三节 人寿保险费 197
一、寿险保险费概述 197
二、生命表和生存死亡率 200
三、贴现率和寿险保费 204
四、寿险纯保费厘定原理 205
第四节 寿险责任准备金和现金价值 210
一、寿险责任准备金的成因 210
二、理论责任准备金和实际责任准备金 212
三、保单现金价值 213
本章小结 214
复习思考题 216
第七章 健康和团体保险 217
第一节 健康保险 217
一、健康保险的含义和分类 217
二、健康保险的共同条款 218
三、健康保险合同的特征 219
四、健康保险单的种类 220
第二节 员工福利计划 225
一、员工福利计划的含义和特征 225
二、员工福利计划的发展条件 226
三、员工福利计划的宏观管理原则 228
第三节 团体保险 229
一、团体保险的含义和特征 229
二、团体保险合同的优点和局限性 230
三、团体保险的发展状况 231
四、团体保险的经营 232
五、团体保险的主要种类 233
本章小结 238
复习思考题 239
第八章 年金和退休基金 240
第一节 寿险年金 240
一、寿险年金概述 240
二、寿险年金的种类 242
三、年金价格和收益 248
四、寿险年金业务的发展和意义 251
第二节 投保型退休基金 252
一、退休计划和退休基金的概念和构成 252
二、退休基金发展的意义 254
三、退休储蓄基金化的模式 257
四、退休基金的种类 258
五、投保型退休基金的经营 261
六、政府对退休基金的管理 264
七、退休基金市场的发展动向 267
第三节 我国的企业年金 268
一、我国的人口老化和养老保障制度 268
二、我国的企业年金制度 270
本章小结 274
复习思考题 275
第九章 再保险 276
第一节 再保险的性质和功能 276
一、再保险的含义和性质 276
二、再保险的功能 278
第二节 再保险业务 281
一、自留限额及其意义 281
二、再保险方式 282
三、再保险费 291
四、再保险合同的选择 292
第三节 再保险市场 293
一、再保险市场的组织形式 293
二、再保险市场的发展状况 295
三、我国的再保险 299
本章小结 305
复习思考题 306
第十章 保险企业的财务稳定 307
第一节 保险企业的资产负债表和损益表 307
一、保险企业资产负债表的构成内容 307
二、保险企业损益表的构成内容 309
第二节 保险盈利 312
一、保险盈利的特殊性 312
二、保险盈利和责任准备金 315
三、保险利源 316
第三节 保单分红 318
一、保单分红的概念和性质 318
二、保单分红的意义和作用 319
三、红利分配 320
四、保险购买成本的比较方法——利率调整法 321
第四节 保险企业的财务稳定概述 323
一、保险企业财务稳定的判断指标 323
二、保险企业财务状况分析案例 326
三、保险企业财务稳定的途径 330
第五节 保险企业的偿付能力及其监管 331
一、偿付能力和监管体系 331
二、保险保障基金 337
本章小结 342
复习思考题 343
第十一章 保险投资 344
第一节 保险投资的地位和意义 344
一、保险投资的含义 344
二、保险投资的地位 345
三、保险投资的经济意义 347
四、保险投资的发展条件 351
第二节 保险投资战略和资产组合 351
一、保险投资的资金来源 351
二、保险投资目的的类型 352
三、保险投资战略和原则 352
四、保险投资资产的种类和组合 354
第三节 保险投资的风险防范 359
一、保险投资决策的制约因素 359
二、投资风险的种类 360
三、投资风险的防范机制 361
第四节 我国的保险投资 364
一、我国的保险投资制度建设 364
二、我国保险投资的状况 366
本章小结 368
复习思考题 368
参考文献 369