第一章 总论 1
第一节 我国专业银行的属性 1
一、我国专业银行与工商企业的共性和个性 2
二、我国专业银行与中央银行的共性和个性 7
三、我国专业银行与国外商业银行的共性和个性 9
四、我国专业银行企业化和企业化管理 11
第二节 我国专业银行的组织建设和业务范围 15
一、分支行制与独家银行制 15
二、国有制与股份制 17
三、机构设置及网点布局 21
四、组织规模及业务范围 22
第三节 我国专业银行经营管理的一般理论和方法 26
一、经营与管理的关系及我国专业银行经营管理的特性 26
二、专业银行经营管理的内部条件及外部环境 27
三、专业银行经营管理的目标、思想、决策和方法 28
四、专业银行经营管理的核心和原则 30
第二章 自有及借入资金的经营管理 35
第一节 自有资金的经营管理 35
一、自有资金的性质和构成 35
二、自有资金的来源和现状 36
三、自有资金的作用和补充 38
四、适度的自有资金量的确定 40
五、《巴塞尔协议》与银行的自有资本 41
第二节 向中央银行借入资金的经营管理 43
一、向中央银行的中长期借入款 43
二、向中央银行的短期借入款 45
三、向中央银行借款的选择与控制 46
第三节 向同业拆借资金的经营管理 47
一、同业拆借资金的原则 47
二、同业拆借资金的方式 48
三、同业拆借资金的选择与控制 49
第四节 发行金融证券的经营管理 51
一、发行金融证券筹措资金的特点 51
二、发行金融证券的条件和方式 52
三、以金融证券方式借入资金的选择与控制 54
第三章 存款业务的经营管理 56
第一节 存款业务经营管理概述 56
一、存款业务经营管理的意义 56
二、存款种类的设计 57
三、存款业务经营管理目标 61
第二节 存款业务的经营 63
一、存款成本的选择 63
二、存款稳定性的调控 66
三、存款营销环境因素的分析 67
四、存款营销的策略 70
第三节 存款业务的管理 73
一、储蓄存款的管理 73
二、对公存款的管理 75
三、存款计划的编制与检查 76
第四章 贷款业务的经营管理 79
第一节 贷款业务经营管理概述 79
一、贷款业务经营管理的意义 79
二、贷款种类的设计 80
三、贷款业务经营管理目标 82
第二节 贷款业务的经营 83
一、贷款盈利性分析 83
二、贷款流动性分析 85
三、贷款安全性分析 86
四、贷款需求分析 87
五、贷款营运的策略 88
六、贷款风险的测定与防范 91
第三节 贷款业务的管理 94
一、贷款管理体制的建立 94
二、贷款质量的评估与考核 96
三、贷款计划的编制与检查 97
第五章 证券投资和房地产业务的经营管理 101
第一节 证券投资业务经营管理概述 101
一、证券投资的含义 101
二、银行从事证券投资业务的意义 104
三、我国专业银行证券投资业务的现状和发展 106
第二节 债券投资业务的经营 108
一、债券的性质和种类 108
二、债券投资的收益 112
三、债券投资的风险 114
四、债券投资的经营策略 116
第三节 股票投资业务的经营 122
一、股票投资的收益和风险 122
二、股票投资分析 128
第四节 房地产业务的经营 131
一、我国房地产金融的概况 131
二、房地产业务的主要内容 132
三、房地产业务的经营管理策略 134
第六章 涉外业务的经营管理 138
第一节 涉外业务经营管理概述 138
一、涉外业务经营管理的基本内容 138
二、涉外业务经营管理的意义 138
第二节 涉外资金来源的经营管理 140
一、在国内吸收外币存款 140
二、在国外吸收外币存款 141
三、在国外发行外币债券 143
四、向国外借款 147
第三节 涉外资金运用的经营管理 152
一、对国内厂商的贷款 152
二、对国内厂商的贴现和押汇 154
三、对国外厂商的贷款 155
四、对海外进行投资 157
第四节 外汇买卖 157
一、外汇买卖的组织形式 158
二、外汇买卖的价格确定 159
三、外汇买卖方式的选择 161
四、外汇买卖风险的避免 165
第五节 国际结算管理 166
一、代理行关系 167
二、结算方式 168
三、结算方式的选择 169
四、国际规则与国际惯例 170
第七章 头寸匡算、预测与现金库存管理 172
第一节 头寸及其性质 172
一、基础头寸与可用头寸 172
二、头寸的性质 174
第二节 头寸的匡算 174
一、基础头寸的形成 174
二、基础头寸的匡算 177
三、可用头寸的形成和匡算 179
第三节 头寸的预测 183
一、头寸预测的意义 183
二、中长期头寸的预测 183
三、短期头寸的预测 185
第四节 现金库存管理 187
一、影响现金库存的因素 187
二、保持现金库存适量应采取的措施 188
三、对现金库存适度状况的分析 190
第八章 资金调度与清算 191
第一节 资金在各行处间的分布 191
一、分行本部的主要资产与负债 191
二、下属各部门的主要资产与负债 193
第二节 资金调度制度的建立 196
一、信贷资金的划分 196
二、资金往来渠道及其利率体系的确定 198
第三节 联行清算制度 200
一、联行汇差资金的清算途径 200
二、联行汇差资金的清算方法 202
三、有关联行清算制度的其他规定 203
第四节 资金调度的渠道和方法 205
一、资金调度的渠道 205
二、资金调度的方法 206
三、加强资金调度的措施 208
第五节 资金调度的效益考核 209
一、资金调入调出计划完成率 209
二、资金清算率 210
三、资金占用率 210
四、资金周转率 211
五、调入资金使用率 212
六、调拨资金当日入账抵用率 212
第九章 专业银行资产负债的协调管理 214
第一节 专业银行资产负债概述 214
一、资产与负债的含义 214
二、资产与负债的分类 215
三、资产负债业务的意义 220
第二节 专业银行资产负债的现状 222
一、资产的现状 222
二、负债的现状 223
三、资产与负债对称的现状 224
第三节 各专业银行资产负债的特点 226
一、中国工商银行资产负债的特点 226
二、中国农业银行资产负债的特点 228
三、中国银行资产负债的特点 230
四、中国人民建设银行资产负债的特点 232
五、交通银行资产负债的特点 233
第四节 专业银行资产负债管理 235
一、资产负债的差额管理 235
二、资产负债的比例管理 239
三、资产负债的对称管理 242
四、资产负债趋势分析 244
第五节 国外商业银行资产负债管理模式评介 246
一、偿还期对称管理模式 246
二、集中管理模式 246
三、不同中心分配管理模式 247
四、差额管理模式 248
第十章 专业银行内部组织与人事劳动管理 250
第一节 专业银行内部组织机构 250
一、设置银行内部组织机构的原则 250
二、银行内部纵向管理层次的划分 251
三、银行内部横向职能部门的划分 254
第二节 专业银行经营责任制 256
一、建立经营责任制的原则 256
二、经营责任制的基本内容 257
三、推行经营责任制的有效手段——目标管理 259
第三节 专业银行人事与劳动管理 263
一、人事劳动管理的目标 263
二、人事劳动管理的内容 263
三、人事劳动管理的改革 266
第十一章 专业银行的财务管理 269
第一节 专业银行财务管理概述 269
一、财务管理的意义 269
二、银行财务管理的主要内容 270
三、银行财务管理的原则 271
四、银行财务管理体制 272
第二节 银行收入的管理 275
一、银行收入的构成 275
二、专业银行的级差收入 277
三、加强银行财务收入的管理 279
第三节 银行成本管理 280
一、银行成本的经济内容和构成 280
二、银行成本计划与预测 283
三、银行成本管理的侧重点 290
四、银行降低成本的主要途径 293
第四节 利润管理 294
一、银行利润的含义 294
二、国家所有制专业银行的利润分配 295
三、股份制银行的利润分配与国家银行的差异 299
四、提高银行利润的途径 299
第五节 固定资产与专项资金的管理 300
一、固定资产的管理 300
二、贷款呆账准备金的管理 303
三、利润留成资金的管理 305
第十二章 专业银行经营状况的综合分析 306
第一节 分析指标体系的建立 306
一、西方国家评价商业银行经营管理状况的指标体系 306
二、对现行专业银行经营管理状况考核指标的评价 307
三、我国专业银行经营管理状况评价指标的选择 309
四、综合评价的注意要点 310
第二节 资金分析 310
一、银行资金分析的任务 310
二、自有资金分析 311
三、银行资金来源分析 312
四、银行资金运用分析 314
五、银行资金清偿能力分析 317
第三节 财务分析 318
一、银行财务分析的任务 318
二、银行成本分析 319
三、盈亏平衡分析 324
四、利润分析 328
第十三章 银行业务及经营管理的发展趋势 331
第一节 金融业务综合化 331
一、商业银行进入投资领域 331
二、商业银行的业务范围大大拓宽 332
三、非银行金融机构“侵入”商业银行的“领地” 332
第二节 金融工具创新化 333
一、金融工具创新的特点 333
二、金融工具创新的背景 333
三、金融工具创新的影响 335
第三节 金融市场国际化 336
一、金融市场国际化的内容 336
二、促成金融市场国际化的基本因素 337
三、金融市场国际化的发展趋势 337
第四节 金融资产证券化 339
一、金融资产证券化的内涵 339
二、金融资产证券化的产生 339
三、金融资产证券化的形式 339
第五节 金融技术电子化 341
一、银行应用电子计算机的历史 341
二、电子计算机在银行经营管理中的广泛应用 341
参考书目 344