导论 1
第一章 昆明市城乡统筹需要“三农”金融服务助力 6
一、昆明市城乡统筹中“三农”金融服务与金融服务“三农”的内涵及其相互关系 6
（一）城乡统筹是解决“三农”问题的前提与出发点 6
（二）“三农”金融服务与金融服务“三农”的区别及其转向的重大意义 8
二、昆明市城乡发展失衡严重影响到全市经济的快速发展 10
（一）昆明市城乡居民人均收入差异大 10
（二）昆明市三大板块发展差距明显 11
三、城乡统筹是解决“三农”问题的根本出路 14
四、“三农”金融服务是实现城乡统筹目标的重要推动力量 17
第二章 昆明市涉农金融机构服务“三农”现状及困境 19
一、昆明市涉农金融机构服务“三农”现状及存在的问题 19
（一）合作性金融机构——昆明市农村信用合作社 19
（二）商业性金融机构 22
（三）政策性金融机构——中国农业发展银行云南省分行营业部 32
（四）三类新型农村金融机构 34
（五）其他金融性服务组织 34
二、现阶段昆明市“三农”金融服务特点 39
（一）“三农”金融服务的总体特征 39
（二）“三农”金融服务的具体特点 41
三、当前昆明市“三农”金融服务的主要困境 45
（一）政策扶持不到位 45
（二）农村金融服务主体单一难以满足农村金融服务需求的快速增长 45
（三）金融机构经营安全性、盈利性要求与农村金融风险大存在矛盾 46
（四）“三农”信贷政策约束强 47
（五）“三农”金融服务激励机制尚未真正建立起来 48
（六）金融产品创新不足与“三农”金融需求多样化的矛盾 48
（七）涉农金融机构服务“三农”受到限制 49
（八）“三农”金融服务受农村信用环境的影响较大 49
第三章 昆明市“三农”金融服务供给与需求分析 50
一、昆明市“三农”金融服务需求分析 50
（一）农户的金融需求分析 50
（二）农村小企业的金融需求 55
（三）农村公共设施建设金融需求 56
二、昆明市“三农”金融服务供给分析 58
（一）“三农”金融供给主体状况分析 58
（二）“三农”金融服务需求满足情况分析 60
三、“十二五”期间昆明市“三农”金融服务需求分析 63
四、昆明市“三农”金融服务供需综合分析 66
（一）昆明市“三农”金融服务需求特点及其存在的问题 66
（二）昆明市“三农”金融服务供给特征及其存在的问题 68
（三）昆明市“十二五”规划“三农”金融需求状况 70
第四章 现行“三农”金融服务政策措施及其执行情况分析 71
一、2004—2010年中央“一号文件”中的农村金融政策解读 71
（一）中央“一号文件”关于农村金融改革的主题与亮点 71
（二）2010年中央“一号文件”给“三农”金融发展带来的新机遇分析 75
（三）中央“一号文件”关于农村金融政策演变的特点 77
二、中国人民银行推出的“三农”金融服务政策措施 79
（一）推动农村信用体系建设，建立农户经济档案 79
（二）完善农村支付体系建设，加强“三农”结算服务 79
（三）积极推动小额贷款公司试点 80
（四）大力支持村镇银行等三类新型农村金融机构发展 80
（五）对农村金融机构实行有区别的货币金融政策 81
（六）银监会系列政策措施惠及“三农” 82
三、昆明市主要涉农金融机构推出的“三农”金融服务产品和优惠政策 83
四、中央和地方有关农村金融政策措施在昆明市的具体执行情况与问题分析 85
（一）对“三农”金融服务的认识还不到位 85
（二）信贷门槛条件高，部分政策不能充分利用 86
（三）体制机制与制度存在问题 87
（四）“三农”金融服务模式和方式方法创新不够 88
（五）农村金融生态环境不理想 88
第五章 国内外农村金融发展主要经验及其启示 89
一、国外农村金融发展的主要经验及其启示 89
（一）美国农村金融发展概况 89
（二）法国农村金融发展概况 92
（三）日本农村金融发展概况 93
（四）印度农村金融发展概况 95
（五）孟加拉国乡村银行发展概况 96
（六）国外农村金融发展的共同特点 97
（七）国外农村金融发展的主要经验 99
（八）国外农村金融发展对我国的启示 101
二、国内农村金融改革实践成效及其启示 103
（一）宁夏金融支持“三农”的探索与实践 103
（二）重庆市城乡统筹综合配套改革试验区发展概况 105
（三）贫困村村级发展互助资金国家级试点云南省永平县经验 107
（四）云南省华宁县小额贷款管理经验 108
（五）国内农村金融改革成功实践经验启示 109
第六章 昆明市城乡统筹“三农”金融服务的思路及路径选择 112
一、昆明市城乡统筹“三农”金融服务的指导思想和原则 112
二、昆明市城乡统筹“三农”金融服务的总体思路 113
三、昆明市“三农”金融服务的目标 114
四、昆明市城乡统筹“三农”金融服务的路径选择 115
第七章 昆明市城乡统筹“三农”金融服务的对策建议 135
一、转变观念，提高认识，加强组织领导与工作协调机制 135
（一）创新理念，形成“三农”金融服务共识 135
（二）加强领导，建立和完善“三农”金融服务工作协调机制 136
二、创新农村金融体制：在深化现有金融机构改革的同时着力新型金融机构的建设 137
（一）昆明市农村金融体制改革创新的基本策略 137
（二）进一步改革现有金融机构体制 138
（三）加快新型农村金融机构建设 142
（四）促使民间金融成为“三农”金融服务的必要补充 145
三、创新农村金融机制：为“三农”金融服务注入活力 146
（一）引入竞争机制，建立多元化的农村金融服务体系 146
（二）建立业务创新机制，不断进行产品创新 146
（三）健全农业保险和信用担保机制，为“三农”金融服务提供有效信贷载体 147
（四）建立信贷风险补偿机制 147
（五）建立“财政资金＋银行贷款”的捆绑式投入机制 148
（六）建立银行与保险协同机制，将贷款与保险有机结合起来 148
四、切实推进农村金融政策创新：有效推进“三农”金融服务发展 149
（一）强制性规定涉农金融机构支农信贷最低比例 149
（二）争取地方政府更多金融调控权 149
（三）充分发挥财税政策对农村金融的导向作用 149
（四）借鉴国内外农村金融体制的成功经验 151
（五）实施优惠政策激励，调动金融机构支农积极性 151
（六）合理确定“三农”信贷期限和利率水平 151
五、构建多层次信用担保体系：创新“三农”信贷担保方式 152
（一）建立多层次信用担保体系 152
（二）整合现有的各类商业性担保公司 153
（三）区别对待政策性和商业性担保机构，重点扶持商业性担保机构 154
（四）突破现有抵押质押物范围，创新担保方式 154
六、实施昆明市城乡统筹“三农”金融服务综合配套改革实验区试点 156
（一）昆明市“三农”金融服务综合配套改革实验区改革试点的主要目的和要求 156
（二）昆明市“三农”金融服务综合配套改革实验区建设的主要内容 156
七、打造良好的农村金融生态环境 159
（一）努力改善农村信用环境 159
（二）完善农村金融法制建设 161
（三）强化“三农”自身建设，努力构建“三农”发展的长效机制 162
主要参考文献 164
分报告一 165
寻甸县六哨乡城乡统筹“三农”金融服务现状、问题及对策研究 165
分报告二 183
五华区厂口办事处城乡统筹“三农”金融服务现状、问题及对策研究 183