命题趋势预测及应试技巧 1
一、科目概论 1
二、知识框架结构 1
三、考试情况分析与预测 2
四、用书指南及备考计划 3
第一章银行个人理财业务概述 5
本章考情分析 5
本章考点精讲 5
第一节银行个人理财业务的概念和分类 5
考点1个人理财概述 5
考点2银行个人理财业务概念 6
考点3个人理财业务的分类 7
第二节银行个人理财业务发展和现状 9
考点4国外发展和现状 9
考点5国内银行个人理财业务发展和现状 9
第三节银行个人理财业务的影响因素 10
考点6宏观影响因素 10
考点7微观影响因素 13
考点8其他影响因素 14
第四节银行个人理财业务的定位 14
考点9银行个人理财业务的定位 14
本章归类题库 15
第一节银行个人理财业务的概念和分类（考点1-3） 15
第二节银行个人理财业务发展和现状（考点4-5） 18
第三节银行个人理财业务的影响因素（考点6-8） 19
第四节银行个人理财业务的定位（考点9） 21
参考答案及解析 21
第二章银行个人理财理论与实务基础 25
本章考情分析 25
本章考点精讲 25
第一节银行个人理财业务理论基础 25
考点1生命周期理论 25
考点2货币的时间价值 28
考点3投资理论 30
考点4资产配置原理 34
考点5投资策略和投资组合的选择 35
第二节银行理财业务实务基础 37
考点6理财业务的客户准入 37
考点7客户理财价值观 38
考点8客户风险属性 39
考点9客户风险评估 41
本章归类题库 42
第一节银行个人理财业务理论基础（考点1-5） 42
第二节银行理财业务实务基础（考点6-9） 47
参考答案及解析 50
第三章金融市场和其他投资市场 55
本章考情分析 55
本章考点精讲 56
第一节金融市场概述 56
考点1金融市场概述 56
第二节金融市场的功能和分类 57
考点2金融市场功能 57
考点3金融市场分类 58
第三节金融市场的发展 60
考点4国际金融市场的发展 60
考点5中国金融市场的发展 60
第四节货币市场 61
考点6货币市场概述 61
考点7货币市场的组成 62
考点8货币市场在个人理财中的运用 63
第五节资本市场 63
考点9股票市场 63
考点10债券市场 64
第六节金融衍生品市场 66
考点11市场概述 66
考点12金融衍生品 67
考点13金融衍生品市场在个人理财中的运用 70
第七节外汇市场 70
考点14外汇市场概述 70
考点15外汇市场的分类 71
考点16外汇市场在个人理财中的运用 72
第八节保险市场 73
考点17保险市场概述 73
考点18保险市场的主要产品 73
考点19保险市场在个人理财中的运用 74
第九节黄金及其他投资市场 74
考点20黄金市场及产品 74
考点21房地产市场 76
考点22收藏品市场 77
本章归类题库 77
第一节金融市场概述（考点1） 77
第二节金融市场的功能和分类（考点2-3） 78
第三节金融市场的发展（考点4-5） 80
第四节 货币市场（考点6-8） 81
第五节资本市场（考点9-10） 83
第六节金融衍生品市场（考点11-13） 87
第七节外汇市场（考点14-16） 91
第八节保险市场（考点17-19） 92
第九节黄金及其他投资市场（考点20-22） 94
参考答案及解析 97
第四章银行理财产品 106
本章考情分析 106
本章考点精讲 106
第一节银行理财产品市场发展 106
考点1银行理财产品市场发展 106
第二节银行理财产品要素 107
考点2产品开发主体信息 107
考点3产品目标客户信息 108
考点4产品特征信息 109
第三节理财产品介绍 110
考点5货币型理财产品 110
考点6债券型理财产品 110
考点7股票类理财产品 111
考点8信贷资产类理财产品 112
考点9组合投资类理财产品 113
考点10结构性理财产品 114
考点11 QDII基金挂钩类理财产品 117
考点12另类理财产品 117
第四节银行理财产品发展趋势 118
考点13银行理财产品发展趋势 118
本章归类题库 119
第一节银行理财产品市场发展（考点1） 119
第二节银行理财产品要素（考点2-4） 120
第三节理财产品介绍（考点5-12） 121
第四节银行理财产品发展趋势（考点13） 128
参考答案及解析 128
第五章银行代理理财产品 133
本章考情分析 133
本章考点精讲 133
第一节银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则 133
考点1银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则 133
第二节基金 134
考点2基金的概念和特点 134
考点3基金的分类 135
考点4特殊类型基金 136
考点5银行代销流程 137
考点6基金的流动性、收益及风险 139
第三节保险 140
考点7银行代理保险概述 140
考点8银行代理保险产品及其风险 141
第四节 国债 142
考点9银行代理国债的概念、种类 142
考点10国债的流动性、收益及风险 142
第五节信托 144
考点11银行代理信托类产品的概念 144
考点12信托类产品的流动性、收益及风险 144
第六节黄金 145
考点13银行代理黄金业务种类 145
考点14业务流程 146
考点15 黄金的流动性、收益及风险 146
本章归类题库 147
第一节银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（考点1） 147
第二节基金（考点2-6） 148
第三节保险（考点7-8） 150
第四节 国债（考点9-10） 150
第五节信托（考点11-12） 151
第六节黄金（考点13-15） 152
参考答案及解析 153
第六章理财顾问服务 157
本章考情分析 157
本章考点精讲 157
第一节理财顾问服务概述 157
考点1理财顾问服务的概念、流程及特点 157
第二节客户分析 158
考点2收集客户信息 158
考点3客户财务分析 159
考点4客户风险特征和理财特性分析 163
考点5客户理财需求和目标分析 164
第三节财务规划 165
考点6现金、消费及债务管理 165
考点7保险规划 166
考点8税收规划 167
考点9人生事件规划 168
考点10投资规划 169
本章归类题库 171
第一节理财顾问服务概述（考点1） 171
第二节客户分析（考点2-5） 171
第三节财务规划（考点6-10） 173
参考答案及解析 176
第七章个人理财业务相关法律法规 179
本章考情分析 179
本章考点精讲 180
第一节个人理财业务活动涉及的相关法律 180
考点1《中华人民共和国民法通则》 180
考点2《中华人民共和国合同法》 182
考点3《中华人民共和国商业银行法》 183
考点4《中华人民共和国银行业监督管理法》 185
考点5《中华人民共和国证券法》 186
考点6《中华人民共和国证券投资基金法》 189
考点7《中华人民共和国保险法》 191
考点8《中华人民共和国信托法》 191
考点9《中华人民共和国个人所得税法》 193
考点10《中华人民共和国物权法》 194
第二节个人理财业务活动涉及的相关行政法规 196
考点11《中华人民共和国外资银行管理条例》 196
考点12《期货交易管理条例》 197
第三节个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 198
考点13《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 198
考点14《证券投资基金销售管理办法》 199
考点15《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 201
考点16《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 202
本章归类题库 205
第一节个人理财业务活动涉及的相关法律（考点1-10） 205
第二节个人理财业务活动涉及的相关行政法规（考点11-12） 212
第三节个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释（考点13-16） 213
参考答案及解析 215
第八章个人理财业务管理 221
本章考情分析 221
本章考点精讲 221
第一节个人理财业务合规性管理 221
考点1开展个人理财业务的基本条件 222
考点2开展个人理财业务的政策限制 223
考点3开展个人理财业务的违法责任 225
第二节个人理财资金使用管理 226
考点4个人理财资金使用管理 226
第三节个人理财业务流程管理 228
考点5业务人员管理 228
考点6客户需求调查 229
考点7理财产品开发 230
考点8理财产品销售 231
考点9理财业务其他管理 232
本章归类题库 233
第一节个人理财业务合规性管理（考点1-3） 233
第二节个人理财资金使用管理（考点4） 235
第三节个人理财业务流程管理（考点5-9） 235
参考答案及解析 237
第九章个人理财业务风险管理 240
本章考情分析 240
本章考点精讲 241
第一节个人理财的风险 241
考点1个人理财风险的影响因素 241
考点2理财产品风险评估 242
第二节个人理财业务面临的主要风险 243
考点3个人理财业务面临的主要风险及风险管理的基本要求 243
考点4个人理财顾问服务的风险管理 244
考点5综合理财业务的风险管理 246
第三节产品风险管理 247
考点6产品风险管理 247
第四节操作风险、销售风险及声誉风险管理 248
考点7操作风险、销售风险及声誉风险管理 248
本章归类题库 249
第一节个人理财的风险（考点1-2） 249
第二节个人理财业务面临的主要风险（考点3-5） 250
第三节产品风险管理（考点6） 252
第四节操作风险、销售风险及声誉风险管理（考点7） 252
参考答案及解析 253
第十章职业道德和投资者教育 255
本章考情分析 255
本章考点精讲 255
第一节个人理财业务从业资格简介 255
考点1个人理财业务从业资格简介 255
第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德 256
考点2银行个人理财业务从业人员的职业道德 256
考点3从业人员的违法责任 258
第三节个人理财投资者教育 259
考点4个人理财投资者教育 259
本章归类题库 260
第一节个人理财业务从业资格简介（考点1） 260
第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德（考点2-3） 261
第三节个人理财投资者教育（考点4） 262
参考答案及解析 263
中公教育·全国分校一览表 265