引言 1
第一章 中小商业银行的界定和特征 2
一、中小商业银行的一般界定 2
二、中小商业银行的特点 3
1．中小商业银行具有特定市场功能 4
2．中小商业银行具有较强区域性优势 5
3．中小商业银行具有突出的业务特色 7
4．中小商业银行具有经营机制灵活的优势 8
三、中小商业银行的地位和作用 9
1．促进了地方经济发展 9
2．促进了中小企业融资难题缓解 10
3．促进了银行结构体系优化 12
4．促进了银行同业竞争 14
5．促进了银行业稳健发展 14
第二章 我国中小商业银行经营模式转型的动因 17
一、我国经济发展方式转变的客观要求 17
二、国内监管要求逐渐与国际接轨 19
三、面临“金融脱媒”的挑战 20
四、利率市场化加速推进 25
五、提高商业银行核心竞争力的必然要求 28
六、社会金融需求日益多元化 31
七、电子信息技术广泛运用 33
第三章 国际商业银行主要经营模式及转型实践 34
一、综合化经营趋势强劲 36
二、专业化经营各具特色 38
三、分销渠道多元化与传统分支网点再造 39
1．互联网分销渠道迅猛发展 39
2．对传统分支网点再造 40
四、以客户为中心进行价值管理 44
五、零售银行主体多元化 46
六、国际业务全球化 50
第四章 我国中小商业银行经营模式的市场定位 54
一、立足于地方经济 54
二、为中小企业服务 56
三、为社区发展服务 58
四、以效益为中心 58
五、以差异化经营为特色 59
第五章 我国中小商业银行经营模式转型过程中的问题 62
一、中小商业银行经营模式转型的实践探索 62
1．招商银行：推进集约化经营，加快经营模式二次转型 62
2．光大银行：优化收入结构，强推模式化经营 66
3．中信银行：打造有特色的经营模式，做有特色的零售银行 70
4．杭州银行：清晰市场定位，实现经营模式转型 73
二、中小商业银行经营模式转型中存在的问题 75
1．市场定位不明确，经营特色不鲜明 75
2．盈利模式单一，业务结构不合理 76
3．缺乏有效的风险防控机制 79
4．经营方式较为粗放，营销能力尚待提高 80
5．创新意识不强，自主创新能力不足 81
第六章 我国中小商业银行经营模式转型的路径选择 83
一、全面实现经营理念转型 84
1．从保守传统向开放创新的经营理念转型 84
2．从以产品为中心向以客户为中心的经营理念转型 84
3．从规模冲动向创造价值为中心的经营理念转型 85
4．从粗放式经营向集约化经营的理念转型 85
5．从无差异化向个性化服务经营理念转型 85
6．从被动营销向主动型营销的理念转型 86
二、加快推进机制转型 86
1．建立以综合绩效为中心的考核机制 86
2．完善适应市场变化的产品营销机制 87
3．建立以利益驱动的部门间合作机制 88
4．完善科学高效员工管理与激励机制 88
5．健全产品与服务创新的运作机制 88
三、调整经营结构，深化业务转型 89
1．大力发展零售业务，不断优化业务结构 89
2．加快发展中间业务，推动业务结构调整 93
3．发展电子银行业务，加快业务结构调整 95
四、打造特色，强推经营转型 97
1．明确市场定位、向差异化经营转型 98
2．塑造经营特色、向专业化经营转型 99
3．夯实竞争实力、向品质化经营转型 100
4．适应监管要求、向理性化经营转型 103
5．优化经营机制、深化运营模式转型 104
6．加快金融创新、强推经营模式转型 105
7．经营模式转型与价值链重构——来自兴业银行的案例 107
五、流程再造，深化管理模式转型 113
1．大胆尝试，向流程银行管理模式转型 113
2．强化风险意识，向全面风险管理模式转型 115
六、抓实队伍建设，促经营模式转型 117
1．创建团队服务模式，为客户提供优质服务 118
2．造就一支能力强、素质高的经营管理队伍 119
3．坚持市场化取向，建立有效激励约束机制 119
参考文献 121
后记 133